Financiamiento adicional con contrato de ahorro para vivienda, ¿cómo asegurar la tasa de interés para el segundo crédito?

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Hola a todos,

me surge la pregunta de cómo debo manejar un contrato de ahorro para vivienda/préstamo a plazo fijo con el que


[*]tengo que liquidar un crédito inmobiliario (compuesto por dos préstamos)
[*]podría liquidar parcialmente un segundo
[*]quizás necesito capital propio a corto plazo para una inversión en una instalación fotovoltaica


Me gustaría saber si mis consideraciones son correctas y agradecería consejos.

[P]Punto de partida:[/P]

El crédito 1a y b corresponden a una propiedad, el crédito 2 es otra propiedad distinta.

El crédito 1a (1,7 %) vence el 30.11.24. Deuda pendiente aprox. 23.000€
El crédito 1b (1,9 %) vence el 30.11.24. Deuda pendiente aprox. 38.000€
>> Por lo tanto, necesito aprox. 61.000€ el 30.11.24

El crédito 2 (2,6 %) vence hasta el 30.01.30. Sin embargo, el 30.01.25 se cumplen 10 años.
Deuda pendiente el 30.01.25: 57.000€.

En su momento contraté un contrato de ahorro para vivienda por valor de 80.000€ con un interés asegurado del 2,6 %. Este cumple los requisitos para otorgarse este año (con un pago del 30 %) y estaba destinado a liquidar completamente el crédito 1. Gracias a pagos extraordinarios en el crédito 1a ya llevo más avanzado que lo planeado.

[P]Mi idea:[/P]


[*]Caso claro. Tengo que liquidar el crédito 1. Debido a la situación de tipos en el mercado, lo haré con fondos del contrato de ahorro para vivienda. Probablemente no encontraré una financiación de refinanciación más barata en ningún otro lugar.
[*]Dejo correr el crédito 2 y espero que dentro de 5 años el mercado sea diferente.
[*]Utilizo el resto / una parte del contrato de ahorro para vivienda (aprox. 19.000€) como capital propio para la instalación fotovoltaica.


Sin embargo, ahora tengo algunas preguntas:


[*]Cuando el contrato de ahorro para vivienda cumple los requisitos para su otorgamiento:
[LIST=1]
[*]¿El proveedor me informa o debo hacer algo?
[*]¿Puedo retirar dinero de forma flexible? Por ejemplo, 15.000€ para la fotovoltaica en 02.24 y luego el resto en 11.24 para liquidar el crédito 1? ¿O debo tomar los 80.000€ de una sola vez?


[*]¿Puedo usar el dinero para la fotovoltaica o debe ser destinado exclusivamente para inmuebles?
[*]¿Puedo extraer dinero del contrato para el crédito 1 y al mismo tiempo seguir ahorrando para poder retirar algo en 2030 para el crédito 2 con el 2,6 %? Es decir, asegurarme la tasa de interés para en 2030 cubrir el resto del crédito 2.
Concretamente, ¿sólo retirar 60k de los 80k, pagar durante 5 años el contrato y luego (cuando haya amortizado, por ejemplo, 20k de los 60k en 5 años) obtener la diferencia de 40k (de los 80k en total) a la tasa 2,6 %?
Difícil de describir, ¿alguien lo entiende?
[*]¿Vale la pena realizar pagos extraordinarios en el crédito 2 con fondos del contrato de ahorro para vivienda? (puedo hacer pagos extraordinarios de 4000€/año en el crédito 2)

Para añadir algo de creatividad a esta estructura, por si alguien tiene una idea completamente diferente:
Tengo un contrato grande que podría cancelar sin grandes preocupaciones debido a su rendimiento pésimo (DWS) (aprox. 12.000€) y casi 8k en ETF. No quería tocarlos necesariamente, pero si esto ayuda mucho, ¿por qué no...?

Estoy ansioso por saber qué harían ustedes,

¡Gracias!

un contrato de ahorro para vivienda no es una cuenta corriente en la que se puede ingresar y retirar dinero a voluntad. O bien no aceptas el préstamo y recibes tu saldo o firmas un contrato de préstamo cuando esté disponible para asignación. Debes aclarar si la caja de ahorro para vivienda quiere inscribirse en el registro de la propiedad. El préstamo para vivienda puede usarse para energía fotovoltaica.

En parte se pueden dividir los contratos de ahorro para la vivienda y/o aumentar las sumas de ahorro para la vivienda. Pero la caja de ahorro para la vivienda debe aprobarlo (y puede ser que se generen costos) y especialmente al aumentar las sumas, me imagino que actualmente no lo harán bajo las condiciones originales, porque eso sería desventajoso para ellos.

En caso de duda, debes aclararlo con tu contraparte contractual.

P.D. no soy un experto en ahorro para la vivienda

Muchas gracias - Me había imaginado la "Auszahlungsphase" del contrato de ahorro para la vivienda de otra manera. Pero entiendo vuestras respuestas y también las opciones. Así que no hay "Spielereien" posibles.