¿Volumen de financiación como planificación detallada al banco / global?

Hola a todos,

tengo una pregunta general sobre cómo funciona el tema de la financiación.
Estamos construyendo una casa por aproximadamente 315.000 EUR sin costes adicionales en la elección de materiales. Pero en ese precio faltan muchas cosas: costes adicionales, revestimientos de suelo en el 60% de la casa, garaje, trabajos de pavimentación, terraza... Por eso he establecido un volumen de financiación de 370.000 EUR. De ellos, 100.000 EUR con el nuevo programa KFW 153 y 270.000 EUR a través del banco.

En la primera conversación con el banco entendí que no se puede simplemente ir y reestructurar los costes adicionales hasta 370.000 EUR de forma global, sino que quieren un cálculo detallado de costes para todas las actividades, para qué se va a usar el dinero.

¿Es eso normal? ¿Cómo se procede mejor en ese caso? Muchos de los costes aún no están claros. Hoy no sabemos qué parquet vamos a poner ni si lo instalamos nosotros o lo dejamos poner. Todo eso hace diferencias. Tampoco quiero calcular ya todo el material del garaje. ¿Cómo funciona entonces el llamamiento de los importes parciales? Supongamos que dejo el garaje sin tocar durante 3 años. ¿Puedo entonces llamar los 20.000 EUR previstos, por ejemplo, para la terraza y después construir el garaje con una amortización especial no utilizada???

Como podéis ver, muchas preguntas en detalle.
Gracias de antemano y saludos, Redsonic

Sí, eso es normal, tú también lo harías si alguien te preguntara si le debes prestar 370.000 EUR para una casa, ¿verdad?

Haz una tabla, escribe qué más se suma al costo de la casa y pon un precio estimado al lado. El banco te dirá si eso está bien o no. Y si además pones un pequeño comentario para cada partida, eso ya es más de lo que hace la mayoría.

¿Quieres dinero del banco o dinero de ti mismo? Así que esfuérzate un poco, a veces también ayudan los detalles pequeños en la negociación de las condiciones.

Ejemplo:
Parquet: 150 m² a 60 euros (material + mano de obra) = 9.000 euros
Garaje: 2x 6x3 + anexo = 18.000 euros
etc...

Siempre parte de los costos que incluirán la mano de obra. Si al final es más barato porque haces una parte tú mismo... disfrútalo. El dinero ahorrado tendrás que usarlo en otra parte, porque cuando termines todo, sumarás otro 10 % sobre todos los costos.

Al final a nadie le importa si el parquet costó 7 y el garaje 20. Pero dejar fuera el garaje y gastar 27 en el parquet, eso no le gusta mucho a la mayoría de los bancos.

Sí, por supuesto, es comprensible. Solo quería saber si es habitual. Tampoco es que no tuviera ya una larga lista de Excel con todos los costos. Esa ya está disponible. Para mí se trataba más del grado de detalle y del enfoque de cálculo: es decir, con costos laborales y las partidas más bien globales. Entonces para mí también está claro. Podría haber sido que para el garaje hubiera que calcular cada tornillo y cada puerta por separado y obtener los costos para ello.

Gracias.

Pero sí, eso es habitual. Te sorprenderás de todos los comprobantes y documentos que tendrás que presentar antes de que se solicite realmente un financiamiento.
Nosotros también estamos haciendo eso ahora mismo. El carport ya está planificado con detalle y tenemos un presupuesto, los costos se incluyen en la financiación.
Hemos calculado aproximádamente las áreas exteriores y estas se incluyen, los costos adicionales de construcción para una casa de nuestro tamaño han sido estimados en diferentes bancos en 35.000€ .... etc. se junta bastante y nos pasa igual, también es bueno saber hacia dónde va esto. Y tan exactamente como sea posible. Porque cuanto más investigue y pueda especificar ahora, menos sorpresas puedo tener.

Supongamos que dejo el garaje de lado por otros 3 años. ¿Puedo entonces utilizar los 20.000 EUR previstos, por ejemplo, para la terraza y construir el garaje más tarde con una amortización extraordinaria no utilizada???

No, eso no es posible. Ofreces al banco una casa con garaje como garantía, y entonces debes entregar eso.

Sobre el resto, mis antecesores ya han escrito bastante. Planifica aproximadamente tus costos/deseos especiales. Si sale más barato, entonces está bien. Si es más caro, esperemos que tengan un margen para cubrir los costos adicionales.

La [Außenanlage] estaba incluida con una suma fija de 15.000 €. Todo lo que superara esa cantidad habría tenido que detallarse o haberse respaldado con ofertas.