Financiamiento de casa adosada y todos los costos adicionales

Buenos días.

Mi novia y yo estamos pensando en construir una casa pareada con 2 amigos. Se trata de una mitad de 120 m² y cuesta 152.000 € llave en mano. El precio del terreno en nuestra zona es de aproximadamente 135 €/m². Mi pregunta es que nosotros dos juntos ganamos alrededor de 3000 € netos al mes y tenemos poco capital propio, 10.000 €. ¿Creen que podríamos permitirnos esto o es demasiado caro para nosotros? ¿Puede alguien también decirme cuánto tendría que pagar mensualmente por una financiación de aproximadamente 300.000 €?

Saludos cordiales

Hola,

la primera pregunta es si 300k son suficientes. Luego, por supuesto, por qué con un ingreso neto de 3.000 € solo tienen 10.000 € de capital propio y se atreven a devolver una suma tan alta.

¿Hay otras cargas en forma de créditos o están libres de deudas?

300k = aprox. 1.000 € de cuota (con un 2 % de intereses + 2 % de amortización mínima). Pero aún tendrán una deuda residual muy alta al final del período de tasa fija.

Solo por los números sería posible.

Otro punto: si llegan a tener hijos, por lo general se reduce el ingreso.

Así que no tenemos créditos en curso.
No diría que me siento capaz, tengo bastante respeto por ello y, por supuesto, quiero informarme primero antes de embarcarme en algo que no pueda afrontar.
Mi abuelo construyó hace 3 años un bungalow en la zona con la misma empresa constructora y llegó a un precio total de 300k con terreno; también tuvo que hacer la casa accesible para discapacitados, además de una cochera y el jardín, por eso me orientaré en los 300k.

Ordena un poco los números (las cifras faltantes las he estimado):

[*]Terreno a 120 euros/m² x 300 m² = 36 000 euros
[*]Impuesto sobre transmisiones patrimoniales 5 % = 1 800 euros
[*]Costos adicionales de compra 2 % = 720 euros
[*]Casa llave en mano = 152 000 euros
[*]Costos para transformar llave en mano en lista para habitar = 50 000 euros
[*]Costos adicionales de construcción = 35 000 euros
[*]Reserva 25 000 euros

Suma alrededor de 300 000 euros. Interesante, encaja (¡realmente no lo esperaba ni lo había calculado así)! Ahora, 10 000 euros no son capital propio, sino solo un dinero de emergencia. Y lo digo a pesar de que nosotros mismos tampoco teníamos casi capital propio. Por lo tanto, necesitas una financiación del 120 %. Probablemente la tasa mixta sea superior al 3 % anual. Digamos entonces una anualidad del 6 % (interés + amortización). Con eso llego a una cuota mensual de 1 500 euros (= 300 000 euros * 6 % / 12). Entonces quedan 1 500 euros sobrantes, eso me parece demasiado justo, justo con la casa a cuestas.

Si quieres saberlo con más exactitud, ve al banco y pregunta cuánto dinero te darían para un proyecto así.

150k también es bastante ambicioso y eso siendo llave en mano.

Ordena los números (he estimado los datos faltantes):

[*]Terreno a 120 euros/m² x 300 m² = 36 000 euros
[*]Impuesto de transmisión patrimonial 5 % = 1800 euros
[*]Costes adicionales de compra 2 % = 720 euros
[*]Casa lista para entrar = 152 000 euros
[*]Costes para transformar la casa lista para entrar en habitable = 50 000 euros
[*]Costes adicionales de construcción = 35 000 euros
[*]Reserva 25 000 euros

Suma aproximadamente 300 000 euros. Interesante, encaja (¡realmente no lo esperaba ni lo había calculado así)! Ahora bien, 10 000 euros no son capital propio, sino solo un fondo de emergencia. Y lo digo aunque nosotros mismos apenas tuviéramos capital propio. Por lo tanto, necesitas una financiación del 120 %. Probablemente el tipo de interés mixto sea mayor al 3 % anual. Digamos una anualidad del 6 % (intereses + amortización). Con eso llego a una cuota mensual de 1500 euros (= 300 000 euros * 6 % / 12). Entonces quedarían 1500 euros libres, lo cual me parece justo, especialmente teniendo la casa como carga.

Si quieres saberlo con más exactitud, ve al banco y pregunta cuánto dinero te darían para un proyecto así.

Si interpreto bien los datos sobre el precio del terreno, él paga los costes adicionales de compra solo sobre el terreno. Más notaría, está en un 7,5 % del precio del terreno. Son cerca de 3000€.

Aquí no veo una financiación al 120 %, a menos que sea una operación vinculada. Sino sería una financiación al 97 %.

Si obtienes el terreno del promotor o es una operación vinculada, entonces la situación cambia, claro.

300 000 € para una casa adosada con terreno pueden ser ajustados. No olvides que, además de la cuota bancaria, tienes que pagar unos 400 € mensuales en costes adicionales.