Chequeo de financiación - ¿Es posible la construcción de la casa?

Hola a todos y feliz cuarto domingo de Adviento :)

Nosotros (él 26, ella 24) actualmente vivimos de alquiler en un apartamento de 72 m². Estamos recopilando información en todas las direcciones y todavía estamos al principio. Nos imaginamos una casa unifamiliar de 130-150 m² o también una casa adosada. Un sótano sería, por supuesto, agradable, pero es cuestionable si es siquiera realizable. No tenemos terreno, como dije, estamos al principio. Todo esto debería tener lugar en Renania/Tierra de Berg. Por supuesto, no son las condiciones y la ubicación más baratas, por eso queremos primero sondear la situación, qué es posible y qué no.

Tenemos una cita en enero para ello en el banco principal.

¿Creen que una suma de financiación de 400.000 euros es realista? ¿Son nuestras ideas realistas o están lejos de la realidad?

Como dije, estamos al principio y por eso estamos extremadamente agradecidos por cualquier aportación y consejo.

Información general sobre vosotros

[*]¿Cuántos años tenéis? véase arriba
[*]¿Hay niños? No.
[*]¿Están planeados niños? Sí, pero aún tenemos algo de tiempo para eso.
[*]¿A qué os dedicáis profesionalmente? Ambos trabajamos fijos en ventas. Él en venta al por mayor, ella en servicios financieros.
[*]¿Cuántas horas trabajáis? Ambos aproximadamente 38,5 horas.

Situación de ingresos y patrimonio:

[*]¿Qué ingresos tenéis (bruto/neto)? Él 2.100 neto y ella 1.730 neto. En total 3.830 netos + pago extra y prima a final de año. Como somos (todavía) bastante jóvenes, naturalmente esperamos aumentos correspondientes, aunque no están garantizados por contrato ni convenio.
[*]¿Cuánto capital propio tenéis? En total juntos 85.000 euros.
[*]¿Cuánto capital propio queréis invertir en el proyecto de la casa? Como máximo 40.000 euros.

Situación de gastos:

Costes de vivienda:

[*]alquiler actual sin calefacción - 624 euros
[*]alquiler actual con calefacción - 910 euros
[*]electricidad - 70 euros
[*]teléfono, internet, móvil - 50 euros

Costes de movilidad:-

Actualmente disponemos de dos coches medianos/pequeños, que ya están pagados. No tenemos crédito para un coche nuevo, por lo que no queremos invertir todo nuestro capital en el proyecto. Solo pagamos un seguro de automóvil, el seguro del coche más pequeño lo pagan amablemente los padres.

[*]seguro - 50 euros
[*]impuestos - 6 euros
[*]combustible - 150 euros (actualmente largos trayectos al trabajo y a casa de los padres, etc.)

Costes de seguros:

[*]seguros de responsabilidad civil, hogar, seguro médico complementario aprox. 20 euros

Gastos de manutención:

[*]alimentos - 250 euros
[*]hobby (cuota de club) - 35 euros
[*]varios, Spotify, televisión de pago, etc. - 40 euros

Suma de ingresos y gastos:

[*]ingresos totales - 3.830 euros
[*]gastos totales - 1.561 euros
[*]saldo - 2.268 euros
[*]de esto suma de alquiler sin calefacción y ahorro prescindible - 624 euros alquiler sin calefacción prescindible
[*]el saldo suena, por supuesto, muy bien, aunque el consumo general, vacaciones, etc., aún se suman. Aun así, logramos ahorrar aproximadamente entre 700 y 1000 euros al mes.

En el futuro, una parte de nosotros recibirá ingresos adicionales en forma de alquileres (3 apartamentos + casa adosada). Esto ya se ha regulado ante notario como una donación.

¡Muchas gracias por vuestro tiempo, por favor sean amables y que tengáis un buen domingo!

PD: Por favor, sean amables :)

Vuestros ingresos no hablan necesariamente a favor de un crédito de 400k.
También los costos parecen estar muy exagerados.
Por ejemplo, con 150€ de gastos de combustible sin reparaciones ni otras cosas, sin previsión para la jubilación, pocas aseguranzas, sin ropa, vacaciones, etc., etc.

¿El capital propio fue ahorrado por vosotros mismos o proviene de los padres?

Con los pisos regalados y la casa adosada puede funcionar.
Pero también depende mucho del estado y la ubicación, no vaya a ser que al final haya que invertir más de lo que se obtiene. ;-)
¿Por qué no os mudáis a la casa adosada regalada?

El capital propio ya está bien.
Simplemente sigan ahorrando todo lo que puedan. Con un crédito de 400000 no llegarán muy lejos. Al menos con eso no se puede construir una casa.
Con 85000€ se comete un error guardando 40000€ para coches. Con 85000€ también se deberían usar 70000€ como capital propio.

Son jóvenes y tienen mucho tiempo. Por eso: miren el mercado, no crean que cada anuncio es la suma de todos los gastos. Échenle un vistazo al subforo de costos de construcción. Lleven un libro de gastos con todos los gastos: dónde ven huecos, dónde ven potencial.
Para mí personalmente, el límite de ingresos hacia abajo siempre es 4000€. Tengan en cuenta que un salario desaparece cuando se planea tener hijos.
Y presten atención a las zonas de nueva construcción en los alrededores... en caso necesario también mirar más lejos (tener en cuenta la infraestructura y las circunstancias personales).

Buenos días,

Los ingresos por alquiler son buenos, pero seguro que también tenéis obligaciones derivadas de ellos, ¿no?

¿De lo contrario, habéis ahorrado el capital propio vosotros mismos o lo habéis recibido como regalo?

¿Cómo es la zona inmobiliaria donde estáis? ¿Qué queréis/podéis hacer con los 400k? ¿Nueva construcción, compra de piso nuevo o de segunda mano? ¿Compra de casa de segunda mano junto con la renovación?

Por supuesto, se puede hacer a edades tempranas si el presupuesto y el objeto encajan. Seguro que deberíais conservar los 400k.

Todo va por buen camino. Manteneos en ello. Si aparece un superlote, podéis lanzaros. El cálculo de costos no tiene margen para imprevistos y es bastante optimista, pero para personas muy disciplinadas es factible. (En mi caso, sería un desastre seguro). Observad qué bien funciona la propiedad de alquiler; para eso se necesitan reservas para el edificio y para posibles impagos, que ya están disponibles en forma de capital propio. Las personas impacientes comenzarían de inmediato con esta premisa. Las pacientes esperan un poco. Las personas impacientes necesitan mucha concentración y disciplina bajo esta condición, lo cual generalmente no es la primera virtud de los impacientes.