NorbT
16.09.2016 22:59:58
- #1
Hola a todos,
nos interesaría conocer vuestra opinión. Queremos financiar una casa unifamiliar y tenemos los siguientes datos clave:
Valor de la propiedad: 415.000 EUR
Capital propio: 145.000 EUR
Capital ajeno: 270.000 EUR (necesidad de crédito)
Porcentaje de capital propio: 34,9 %
Ingreso neto del hogar: 3.900 EUR (2.500 EUR + 1.400 EUR)
- dos adultos, 1 niño (posiblemente otro niño en planificación)
Para afrontar los 270.000 EUR, el banco nos ha presentado una oferta de financiación que consiste en los siguientes componentes:
1. Contrato de ahorro vivienda (150.000, préstamo con pago de intereses)
2. Contrato de ahorro vivienda + [Wohnriester] (50.000, préstamo con pago de intereses)
3. Préstamo de amortización constante (70.000, préstamo de amortización constante)
Mensualmente tendríamos que pagar alrededor de 1.180 EUR para el crédito. El tipo de interés efectivo total con la subvención [Riester] es del 0,94 %. En total pagamos al banco unos 305.000 EUR, por lo que el crédito nos cuesta 35.000 EUR ( = 305.000 EUR - 270.000 EUR).
Nos sorprendió que el banco nos ofrezca contratos de ahorro vivienda en lugar de préstamos de amortización constante “normales” y a largo plazo. ¿Son habituales estas estructuras? ¿Qué trampas conllevan?
Independientemente de la oferta anterior, ¿creéis que podemos manejar el crédito en principio (especialmente si llega un segundo niño y se pierde el segundo salario)?
Nos gustaría que pudierais escribir vuestra opinión. ¡Muchas gracias!
nos interesaría conocer vuestra opinión. Queremos financiar una casa unifamiliar y tenemos los siguientes datos clave:
Valor de la propiedad: 415.000 EUR
Capital propio: 145.000 EUR
Capital ajeno: 270.000 EUR (necesidad de crédito)
Porcentaje de capital propio: 34,9 %
Ingreso neto del hogar: 3.900 EUR (2.500 EUR + 1.400 EUR)
- dos adultos, 1 niño (posiblemente otro niño en planificación)
Para afrontar los 270.000 EUR, el banco nos ha presentado una oferta de financiación que consiste en los siguientes componentes:
1. Contrato de ahorro vivienda (150.000, préstamo con pago de intereses)
2. Contrato de ahorro vivienda + [Wohnriester] (50.000, préstamo con pago de intereses)
3. Préstamo de amortización constante (70.000, préstamo de amortización constante)
Mensualmente tendríamos que pagar alrededor de 1.180 EUR para el crédito. El tipo de interés efectivo total con la subvención [Riester] es del 0,94 %. En total pagamos al banco unos 305.000 EUR, por lo que el crédito nos cuesta 35.000 EUR ( = 305.000 EUR - 270.000 EUR).
Nos sorprendió que el banco nos ofrezca contratos de ahorro vivienda en lugar de préstamos de amortización constante “normales” y a largo plazo. ¿Son habituales estas estructuras? ¿Qué trampas conllevan?
Independientemente de la oferta anterior, ¿creéis que podemos manejar el crédito en principio (especialmente si llega un segundo niño y se pierde el segundo salario)?
Nos gustaría que pudierais escribir vuestra opinión. ¡Muchas gracias!