¿Comprar un apartamento a pesar de planear comprar una casa en 3-4 años?

Hola a todos,

estamos a punto de tomar la decisión de comprarle a nuestro casero el piso que actualmente alquilamos. El precio de compra sería de 190.000 € por 95 m². Vivimos aquí desde hace casi 3 años y conocemos el piso y la zona. El precio estaría ligeramente por debajo de los precios habituales en el lugar.

Hay capital propio disponible (valor actual tras el crash de la pandemia de 140.000 €). Actualmente planeamos usar 75.000 € como capital propio y tenemos una oferta de financiación con un 0,49% para 128.000 € (fijación de interés a 9 años), cuota de 700 €, que corresponde a nuestro alquiler actual sin gastos.

Estamos casados (ambos de 30 años) y tenemos dos hijos (4 y 1). Se planea un hijo más en 4-5 años. Soy el único que trabaja con un ingreso de 4000 €, además recibimos 408 € de asignación por hijos y pagos extra anuales netos de 5000 € (el monto es incierto en el futuro debido a la situación actual, pero al menos parcialmente).

Originalmente planeamos construir una casa unifamiliar o un dúplex, pero actualmente el riesgo nos parece demasiado alto y los precios en la zona de nueva construcción nos parecen personalmente sobrevalorados. Viviríamos en el piso como solución temporal por otros 3-4 años, luego lo alquilaríamos como inversión y compraríamos una casa unifamiliar/dúplex en la zona. Esperamos que los precios de las acciones se recuperen un poco y con nuestra tasa de ahorro actual de unos 1000 € al mes tendríamos al menos 90.000 € de nuevo ahorrados. Además, recibiríamos una subvención familiar de 40.000 €, por lo que con 130.000 € de capital propio podríamos iniciar el segundo proyecto. Nuestro límite personal estaría entonces en 420.000 €.

Ahora la pregunta es si alguien ha intentado un escenario similar y puede compartir su experiencia con nosotros. ¿Cómo reaccionan los bancos ante un segundo financiamiento inmobiliario respecto al ingreso? ¿Nos estamos complicando con esto o nos estamos perdiendo algo en la decisión?

Muchas gracias por las respuestas.

Ahora la pregunta es si alguien se ha atrevido a un escenario similar y comparte sus experiencias con nosotros. ¿Cómo reaccionan los bancos ante una segunda financiación inmobiliaria respecto al ingreso? ¿Nos cerramos alguna posibilidad con esto o estamos pasando algo por alto en la decisión?

Proyecto básicamente realizable. Pero si quieren alquilar, hablen con un asesor fiscal - financiar lo más alto posible con la menor amortización posible (máx. 2%, mejor 1%), ya que el interés de la financiación es secundario. Ah, y una vez que construyan, también hay muchas posibilidades de ahorro fiscal.
Como la inversión se sostiene sola con el alquiler, todo está bien. Buen ingreso, capital propio disponible. Vamos.

No veo ningún problema en ello. En el peor de los casos, se quedan a vivir allí.

Ah sí, en cuanto construyan, también hay muchas formas de ahorrar impuestos

¿Seguro? ¿A cuáles se refieren? ¿Se me escapó algo?

¿Seguro? ¿Cuáles se supone que son? ¿Se me escapó algo?

Quizás se deben comprar diversos materiales para el piso que luego se alquilará, los gastos publicitarios están en el marco de V+V. No quiero decir más al respecto.

cuando queremos alquilar, tiene sentido aumentar la financiación a pesar del capital propio

En nuestra zona había algunas áreas de construcción del municipio, donde al asignar los terrenos la posesión previa de inmuebles era un criterio de exclusión.

Con la ayuda para familias que compran vivienda nueva (Baukindergeld) es igual.

El Estado penaliza, por lo tanto, a las personas que primero adquieren una pequeña propiedad.

Pero para mí eso no sería una razón importante para renunciar a la compra del piso. Lo menciono solo por completo. El piso en estado alquilado vale menos que sin alquilar, y vosotros como inquilinos actuales estáis en una buena posición de negociación. Mantened la calma si el piso está bien.