在没有自有资金的情况下购买现有建筑，哪种方案更明智

您好，

我们打算在乌克马克定居，并打算购买一栋建于1920年、2008年全面现代化改造的梦想之屋（屋顶、窗户、燃水壁炉、地暖、内置厨房、新浴室等）。

关于我们：
我，已婚，32岁，净收入：2200欧元，无固定期限合同。

妻子，净收入：2000欧元，无固定期限合同。

双方目前尚无子女。
但希望明年能有孩子。

无可用于融资的自有资金。

我已有一笔房贷在还。
（2013年约借82千欧元，现余62千欧元。3.5%利率，32千欧元R+V，2.55%利率50千欧元KFW，利率绑定10年）
月供477欧元。
这套房子是我为母亲买的（55岁）。
她承担所有费用。
我没任何支出。

除此之外无其他负债。
我们目前在柏林的租金为1450欧元。

以下是我们新房的情况。
总融资需求：
199,000欧元

方案1 R+V：
50千欧元通过KFW，利率1.55%，10年利率绑定
月供：208欧元

149千欧元通过R+V/施瓦比施哈尔住宅储蓄银行，利率2.4%，13年后（或通过提前还款可能更短），接下来10年利率为2.15%。
贷款期满时应全部还清。
住宅储蓄账户一次性费用大约为1,654欧元，但这笔费用将在10年内通过月供分摊。
月供：740欧元

总共月供：948欧元

方案2 通过Interhyp：
BHW：106千欧元，利率1.50%
月供：382.50欧元
Hanseatic：43千欧元，利率5.89%
月供：359.65欧元
KFW：55千欧元，利率1.55%
月供：208欧元

均为10年利率绑定。
Hanseatic贷款可随时通过提前还款全额偿还。
BHW贷款每年最多可提前还款5,100欧元。

两种方案10年后总还款约为37千欧元。

由于我们完全缺乏经验，期待您对这两种方案的评估。
非常感谢。

你好！这意味着你们目前每月花费4200欧元！完全没有自有资本？？？你们拥有的房子几乎是由妈妈来支付的。基本上，对于一栋建于1920年的房子，我建议请一位鉴定专家来检查！2008年的装修可能已经不适用了。如果选择全额贷款的话，按照目前的利率水平，应该选择15年固定利率。去柏林的交通等其他费用怎么样？祝你们好运，我持怀疑态度。

我对这个规划有点不太明白。

现有的房子租给了你妈妈，你通过V&V有收入，对吗？
那么现有贷款五年后只还了2万，也就是每年4千？而且现有的5万KfW贷款是到期一次性还清吗？

然后还有净工资的66%需要支付房租。
我用融资都没办法做到这个...

嗯，好吧，各人有各人的方式。但我会先考虑自己的需求和支出情况。然后紧急考虑家庭规划以及如何支付。孩子是需要花钱的，收入也会减少。

还有，正如我之前说的，找专家去看看这房子，还有可能出现的费用。

我不会给你们这项计划的钱。你们已经走投无路。几乎没有空间进行额外还款或在十年后为贷款额度建立保障。如果出了点小问题可能会很糟糕。

或者我只是没理解这个结构，太谨慎了？