我们能负担得起/融资什么？房子/土地

大家好，

关于我们的小介绍： 我们（30岁和32岁）来自中黑森州，考虑在未来两年内建房。

收入： 2200欧元 + 2100欧元 = 4300欧元净收入 / 四年后我妻子的收入将提升到2600-2900欧元净收入（已经确定！）

自有资金： 30,000欧元，另外我们已经拥有一栋无负债的双户住宅的一半。然而，我们还有20,000欧元的汽车贷款债务。

目前我们免租金居住，只支付房屋的附加费用。
因为我们不会有孩子，我们现有的220平方米的居住面积和120平方米的地下室对我们来说太大了。
因此，我们希望建一栋小而现代的独栋住宅，并将目前的房子出租。祖母去世后，这栋房子最终将完全归我们所有（所有手续均已公证）。然后我们会出售它。房子的估价在200,000到250,000欧元之间。
我们这里的土地价格大约是每平方米110欧元，550到600平方米的土地对我们来说完全足够。

什么样的预算是可行的？我们非常期待能收到一些我们目前可能还没考虑到的想法和参考建议。
多谢大家，提前表示衷心感谢。

你好，欢迎来到论坛。

首先，你们的情况看起来非常轻松。一般来说，建一栋普通的房子应该没有问题。

不过我马上有几个问题想问：
你们能以什么价格现实地出租这套公寓？
这栋双户住宅看起来价格非常低，最高价值25万欧元。真的没有办法卖出更高价吗？

你们想建什么样的房子？多大？有什么特别的要求吗？
你自己估计的费用是多少？你们最多想花多少钱？每个月最多想还多少贷款？

因为你们不用付租金，这里可以非常简单地说，你们能负担的费用就是你们现在每个月能存下的钱。每个月是多少欧元？生活附加费甚至可能因为面积减少和房子更好隔热而下降。

-edit-

由于我们不会有孩子

一位三十出头的同事以前一直说他们绝对(!)不想要孩子，现在35岁时却生了一个。

我们设想的内容：1.5层，独栋住宅，130-150平方米，如果可能的话交钥匙，带两辆车车库，书房非常重要，大窗户，采光充足，壁炉……我们喜欢的类似成品房供应商的房型是Hanse Haus的Variant 35-154。
月供：1100欧元 - 1200欧元
每月可能的储蓄额（如果没有其他开销）：1500欧元，不包括每月240欧元的定期转账到储蓄账户和100欧元到建筑储蓄合同。
最高费用40万欧元 - 45万欧元，包括土地。但可能更倾向于45万欧元，因为这里的土地平均价格为6万欧元，面积为550平方米。
我们需要让当前的房子进行估价。然后我可以给出准确的值。不过只有在奶奶不在的时候才能出售。听起来有些阴森，但事实如此。
公寓的租金收入估计为550欧元不含暖气 / 650欧元含暖气。

孩子的问题肯定是这样。由于健康原因，通过正常方式生育的机会为0.2%。所以我们考虑不生孩子。

我们设想的是：1.5层的独栋住宅，130-150平方米，如果可能的话，希望交钥匙入住，有双车车库，书房非常重要，大窗户，采光充足，壁炉……我们喜欢的一款成品房是Hanse Haus的Variant 35-154型号。
每月还款：1100€ - 1200€
如果没有其他支出，每月可能的储蓄额是2000€，另外有一笔定期转账，240€存入储蓄账户，100€存入建筑储蓄合同。
最大费用为400,000€ - 450,000€，包括土地。但更可能是450,000€，因为这里土地平均价格是60,000€，面积为550平方米。
我们需要先估价当前的房子。然后我可以给出准确的价值。但房子只能在奶奶不在之后出售，听起来有些阴森，但确实如此。
公寓的租金收入估计是550€（不含暖气）/ 650€（含暖气）。

关于孩子，肯定是这样。由于健康原因，通过正常方式生育孩子的几率只有0.2%。所以我们预计不会有孩子。

以你们的收入、年龄，没有孩子——甚至也没有计划生孩子——每月储蓄额，你们其实可以花更多的钱！

所以你们根本不用担心。你们肯定能轻松获得贷款。

算一算：

- 土地：60,000€
- 房子：400,000€（当然这很大程度上取决于你们想要的配置……也可能370,000€就能做到）
- 附加费用：80,000€（包括厨房和可能的户外设施）

总费用：540,000€

这个总费用应当是比较合理的。

如果你们还能投入3万欧元自有资金，贷款金额会相应减少（但这对银行的利率报价影响不大……）。
不过，我觉得如果你们每月只还1200欧元，这可能不够，可能会有点困难。

你们得准备每月还款1400€到1700€，如果按2.0%到2.5%的平均利率偿还，并希望退休前还清贷款。但是，正如我说的，考虑到你们的收入状况、生活状况和没有孩子的未来，我认为贷款风险不到1%。

由于健康原因，通过正常方式生育孩子的概率为0.2%。所以我们暂且不打算要孩子。

我有一个熟人也收到过类似的说法，上个月她儿子刚满八岁。 当然，概率很低，但谁也说不准，因此我至少会确保有一个儿童房的选项，除非你们不想要孩子，并且行为上也表现得很明确。

我认识的一个人也听到了类似的说法，上个月她的儿子刚满八岁。当然，可能性很小，但谁也说不准，因此我至少会确保有一个儿童房的选择，除非你们不想要孩子并且行为也相应。

关于儿童房的选择我们当然会计划。正如你说的，谁也说不准