Wfa贷款期限很长 oO？

你好，

我们的房屋建设项目是通过两笔贷款来覆盖的。一笔是储蓄银行贷款，另一笔是Wfa贷款。

在储蓄银行贷款里，我们每年还款2%，而在Wfa贷款里是1%（我得去问问能不能提高这个比例）。

无论如何，我昨天又坐下来，在Excel里制作了一个还款计划。如果没有额外还款，我们偿还储蓄银行贷款（160,000欧元）大约需要26年，前提是我们的收入状况保持不变。
如果有额外还款（我假设每年还3,000欧元），储蓄银行贷款将在18年内还清。

至于Wfa贷款，如果我们保持1%的还款比例（102,000欧元），我有点吃惊，贷款很可能需要40年才能还清。

我是不是算错了？还是说这只是因为102,000的1%确实远远低于160,000的2%？
否则我想不出其他解释。

正确 - 但应该是“偿还率”而不是利率。

利率的高低只影响总金额，但不影响偿还部分。只有您每月偿还的本金部分和利息部分之间的比例会随着贷款期限的变化而变化。

通常情况下，预计的贷款期限会在签约时告知。

你好Jörg24，

正如我写的那样是正确的，现在详细说明利率对年金贷款期限的影响：

对于一笔10万欧元的贷款，借款人在四个百分点利率和一个百分点偿还率的情况下，每月大约只需支付420欧元。在高利率时期，有时利率高达九个百分点。在一个百分点偿还率的情况下，月供大约需要支付830欧元。
利率越低，对购房者的钱包越友好，但利率越低，偿还贷款所需时间越长。四个百分点利率和一个百分点偿还率意味着借款人需要用40年时间偿还贷款。而七个百分点利率和一个百分点偿还率则只需不到30年，九个百分点则大约25年。
原因是：在年金贷款中，借款人在利率固定期限内每月支付相同金额的款项。随着每次支付，贷款本金逐渐减少，支付金额中的利息部分减少，偿还本金部分增加。高利率贷款的月供较高，每偿还一欧元本金节省的利息更多，本金部分增长更快。
因此，在利率较低时，约定较高的偿还率是合理的。在四个百分点利率和两个百分点偿还率的情况下，还清贷款时间仅约25年，而非约40年。另一种方式是与银行约定每年一次的特别偿还权。许多银行支持此选项，部分银行甚至无需额外收费。一般特别偿还权为贷款本金原始金额的每年最多5%。
优势是：如果借款人某年资金紧张，可以选择不使用特别偿还权。在经济状况好时，利用特别偿还权可以大幅缩短还款期限。举例来说，如果借款人能够每年使用贷款本金5%的特别偿还权，对于四个百分点利率和一个百分点偿还率的贷款，偿还期将远少于15年，而非约40年。

好的，我明白了。当然这是正确的。不过人们通常会考虑每月的还款额，然后将还款本金比例调高，直到达到“上限”为止。

但是也有很多人即使利率很低，仍然尽量多借，直到达到上限。不过这并不推荐。最好对贷款金额持保守态度，欣赏每一个能多用来还本金的十分之一。

我不建议贷款期限超过30年。