追加融资 - WohnRiester

man man man, 你真是个“专家”。也许作为IT人员不应该自称为银行家，以免最后给人留下你对你大声宣扬的事情一无所知的印象。

你当然也可以选择包括补贴和不返还税收优惠的方式领取这笔金额。这样你拿到的金额不会比你存进去的少，这和费用无关。
只有像 所说的那样，这笔金额才会以2%的利率在一个虚拟的住房补贴账户上计算利息。这就是Riester计划的后续征税。

为什么要这样挑剔，补贴账户的情况大家都知道，算下来是个糟糕的交易。你几乎是永远在还钱，而且还要对这些东西缴税。也就是说，你既在还贷款，后来还要为养老金交税。

保险公司的生意就是这样 :) 从来都是这样。

你当然也可以选择包含补贴且不返还税收优惠的金额。这样你得到的钱不会比你投入的少，这跟费用没有关系。 只有像@Grundbuch所说的那样，这笔金额才会以2%的利率计息，存在一个虚构的住房补贴账户上。这就是Riester的后续征税。

我这里也有这样一个东西。只有德国才会有这么复杂的东西。由于这里大多数人也不是快退休的人，2%的影响其实很有限。特别是当自付部分相对于补贴较高时，这可能是个不划算的交易。有没有哪个机构能认真计算各种方案？

Verbraucherzentrale.

退休的Riester合同实际上是在浪费钱。为什么？看看你们的年度对账单。你们预计的养老金金额非常低，必须活到90岁以上才能拿回自己的积蓄。
所以：如果能一次性领取Riester，就这么做。这样你就能拿回你的钱。你可以保留一个迷你Riester，接下来的几年只领取国家补贴，存入少量资金，不超过必要额度，那么在领取阶段可能只会拿到很低的养老金。这笔养老金不会发放，而是Riester会一次性结算。
如果你已经有这样的Riester，这是最好的方法。我不会再签一个新的。这个东西是个失败品。K.

一个很大的缺点也是法定的资本保障。为了确保供应商绝对不会亏损，他们很早就转向安全的（无收益的）投资形式，因此账户余额会逐步贬值。我离退休还有超过20年，尽管如此，我们剩余的资金有90%投资于债券，只有10%投资于股票。在当前的利率水平下，丰厚的年份已经过去了。

消费者中心。

已经领取退休金的Riester合同其实是在浪费钱。为什么？看看你们的年度结单。你们预计的退休金金额如此之低，以至于必须活过90岁才能拿回自己的储蓄。
所以：如果可以一次性取出Riester资金，就这么做。这样你就能拿回你的钱。可以保留一个小Riester账户，未来几年只领取国家补贴，缴纳少量，不超过必要额度，那么在领取阶段可能只能拿到很少的养老金。这部分养老金不会发放，而是一次性支付剩余的Riester资金。如果已经有这样一个Riester账户，这是最好的办法。我不会再签一个新的。这个东西是个失败品。K.

唉……这总是取决于具体情况。
也许这个整体结构其实只是保险行业的一个礼物。
但对个人来说，还是可能有价值的。尤其是如果能获得尽可能多的国家补贴（特别是通过孩子）。

保留一个小Riester账户并缴纳少量费用以领取补贴也只能部分奏效。
要想拿到全部补贴，必须缴纳相当于前一年毛收入4%的费用。缴纳较少的人，将相应获得较少的补贴。

唉……这总是取决于具体情况。
也许整个体系其实只是给保险行业的一个礼物。
但对个人来说可能是值得的。尤其是当你尽可能多地获取国家补贴时（尤其是通过孩子）。

留着小额Riester账户，缴纳小额供款以获得补贴也只是有限度的可行。
要获得全额补贴，必须缴纳相当于上一年总收入4%的金额。缴纳较少的人，获得的补贴相应较少。

我也非常怀疑这是给保险行业的礼物。根据我的计算，如果退休后要达到收支平衡，需要活到115岁。4%的比例对我来说是一笔相当大的数额，这样算下来不划算。消费者协会可能是个好主意。你试过吗？