需要变更还款吗？还是更好的条件？

大多数情况下可以额外偿还5%。这还不够吗？

在我们这里没有，总有时候需要这样一个增加或减少还款金额的选项。

祝好
Sabine

假设合同中有还款率变更会导致利率上升的说法，是否合理？

是的，就像特殊解约权一样，这些都会计算在内。但你其实不会明显感觉到。

没有人需要增加还款额，特别还款就够了。

增加还款率可能对计算提前还款违约金有积极影响。
对于特别还款，我确定必须考虑进去。。

我们在7-8年前选择了2%的初始还款率，这个比例低到几乎覆盖所有最糟糕的情况（可能在假期/汽车等方面有所限制）。剩下的还款部分应该通过特别还款来完成。

但我们的经济状况发展得远比预期好，幸运的是，到目前为止所有最糟糕的情况都没有出现。
因为我妻子育儿假结束后工作时间从35小时起超过了最初预期，两个人还都经历了大的跳薪，所以除了建房那一年，我们几乎每年年初都能用尽5%的特别还款选项。计划是如果没有出现最坏情况，每年进行2-3千欧元的特别还款。
我们这里还没有2-3次还款率变更的标准，否则我早就调整了我们的还款率，因为2021-2023年的下几笔特别还款实际上已经准备好了。

对于还有较大跳薪预期的人，或者有孩子计划的夫妻，或者收入波动大的企业主，我认为除了特别还款外，调整还款率也是一个非常有用的工具。

因为2021-2023年的下一批特别还款其实已经准备好了。

一笔不错的意外之财。
如果你能把多余的资产以比你支付的贷款利率更高的利率投资，那么调整还款比例也无关紧要。这个也可以再计算一下：还款稍微快一点，但整个金额的贷款利息更贵。

我部分是通过ETF操作的。
但我这里的利率还有将近3%。那就必须在税前赚到4,x%。
我还能还清KFW贷款，但那1.4%的利率几乎是小菜一碟。

其实我只是想说，有时候事情的发展跟计划不一样——无论是负面的（比如收入损失/出售）还是正面的（工资上涨/继承/彩票中奖），灵活性总是好的。当然，前提是要权衡成本和收益。