建设融资的实现/评估

大家好，

我们也开始了我们的项目“Häusle”，不过还在考虑整个项目允许花费多少。
我们已经有了一块建筑用地，目前正在还款（剩余债务大约为110,000欧元）。
这块土地面积大约是770平方米，土地基准价是185欧元/平方米。
那这相当于142,450欧元的价值，对吗？
价值与剩余债务之间的差额算作自有资本吗？
这块地已经接通了基础设施。

关于我们的情况：
女士（30岁，公务员）：大约2900欧元
我（31岁，IT从业者）：大约3000欧元，含公司车

固定支出：
- 1,000欧元 - 土地贷款
- 250欧元 - 女士个人医疗保险
- 220欧元 - 第二辆车的租赁费
- 250欧元 - 岳父母住房的附加费用
- 大约700欧元其他固定支出（网络、其他保险、私人养老金等）

所以我们的总净收入大约是5900欧元 - 固定支出大约2420欧元 = 剩余净收入约3480欧元

遗憾的是，除了土地（如果它算作自有资本的话）和大约15,000欧元外，我们没有其他自有资本，
因为土地是贷款买的，我还在还BAföG贷款。

我们还在计划的初期阶段，大致预计房屋建造及附加费用需要约400,000欧元。
我们想建带地下室的房子，由于我们的地块有点坡度，土方工程可能会稍微贵一些。
那样我们的总贷款大约是500,000欧元。

未来几年我们还希望有孩子，这也需要纳入计划，因为可能会有一段时间一个人的收入（大概是我妻子的）会减少甚至中断。
不过应该有办法在两三年内适当减少还款额度，对吗？

根据你们的经验，你们如何评价我们的建房计划？我们考虑初始还款额约为1600欧元，这合理吗？

非常非常感谢你们的建议和评估！

价值与剩余债务的差额算作自有资本吗？

是的

我们考虑初期还款额大约为1600欧元。合理吗？

每月1600欧元的还款额可合理融资约45万到50万欧元（以4%的年金率计算）。这意味着你的房子成本可为约35万欧元，加上建筑附加费用，总计约40万欧元，与你估计的大致相符。由于地势倾斜和相关的土方工程+地下室，房子不会是大别墅。 其他方面是可行的。贷款时请注意可能的还款调整，这样你们可以灵活应对。

你好，我觉得现有的融资比较困难。可以替换它吗？它是可变的吗？如果不是的话，基本上只能依赖当前的银行，因为几乎没有银行愿意在土地登记簿中接受次级抵押。如果你找到愿意做的银行，条件可能就不具吸引力了。

感谢大家的回答！

关于地下室我们还不是很确定，不过其他方案可能也不是很合理？我们也不想完全“挖坑”。我们的地势是从马路上升的，地下室一侧会和马路平齐，另一侧则在地下。这样我们或许可以把后面的露台/花园往树林方向做得比较平整。这是初步的想法。

是的，现有的融资可以被替代。之前的融资只锁定了前四年，从去年底开始是浮动利率。