现实的贷款金额？

大家好，

我们对于拥有自己的小房子的梦想也越来越接近了。
现在我们也在思考，什么是可实现的？

关于我们的小信息：

- 她，30岁，汽车行业职员
- 他，29岁，德国大型铁路公司职员
- 没有孩子 / 计划有孩子 / 女方最多休育儿假1-2年
- 父母住得近，可以在孩子生病等情况下随时帮忙
- 月净收入总共4800欧元（不含奖金、假期及圣诞节津贴）
- 计划在莱茵-美因地区建房

关于我们的计划：

- 独立式单户住宅，至少150平方米，带地下室
- 地块约400-500平方米
- 房屋由开发商建造

财务状况：

- 现金：75000欧元
- 住房储蓄合同 50000欧元（已存23000欧元）存款利率：0.5% / 贷款利率：2.95%
- 住房储蓄合同 25000欧元（已存5200欧元）存款利率：2.0% / 贷款利率：3.75%
- 现租金 650欧元（含暖气费）
- 现每月储蓄金额1700欧元

计划每月偿还贷款约1600欧元，其他的将用于年度特别偿还。

什么样的贷款额度是实际可承受的？
每月还款额度是定得过高还是过低？

非常感谢大家的意见！！！

此致
敬礼
Fex

根据这个利率，你们目前可以轻松融资350,000欧元。[TEUR 350]. Elternzeit的情况如何？

在育儿假期间，我们可能会放弃[ Sondertilgungen ]，或者减少一些每月的分期付款。

买地价格决定了这是不是足够支付（根据房子额外配置的不同）。提到的35万欧元对于每年1600欧元的轻松还款来说是合理的。问题是42.5万欧元（暂且不算建筑储蓄合同）是否足够支付所有费用。我们也在RM区域建房，160平方米（两层完整楼层），无地下室，有一个车库，包括附加费用（不含外部装修）在内，总费用约38万欧元。土地还没买，用燃气供暖，没有通风系统。全部算下来，我们有600平方米的土地，总价接近54.5万欧元。

至于是否足够，我们目前还不确定，因为我们要两个月后才开始建造，还在招标阶段。

虽然我们的平面图不简单，但技术设备也不复杂。

不过我不想吓到你。这是可行的——即使在RM区域——也一定能更便宜一些。:)

我们也越来越接近拥有自己小房子的梦想了。
现在我们也在想，什么是可实现的？

关于我们的小信息：
- 她 30岁，汽车行业职员
- 他 29岁，在一家大型德国铁路公司工作
- 没有孩子 / 计划有 / 她最多休育儿假1-2年
- 父母住得近，孩子生病等情况可以临时帮忙照看
- 每月净收入总计4800欧元（不含奖金、假期和圣诞节奖金）
- 建房地点在莱茵美因地区

关于我们的计划：
- 独栋单户住宅，面积至少150平方米，带地下室
- 土地约400-500平方米
- 由房地产开发商建房

财务状况：
- 现金：75,000欧元
- 储蓄贷款合同50,000欧元（已缴23,000欧元）存款利率：0.5% / 贷款利率：2.95%
- 储蓄贷款合同25,000欧元（已缴5,200欧元）存款利率：2.0% / 贷款利率：3.75%
- 目前月租650欧元含暖气
- 目前每月储蓄额1,700欧元

计划每月偿还贷款约1,600欧元。其余部分用于每年的特别还款。

哪一笔贷款金额是实际能够承担的？
每月还款额是过高还是过低？

致意，Fex

你好，Fex，

我也觉得你们的情况相当轻松——不过我无法准确估计你们那边的土地和建筑成本。

即使你们的冷租金只有450欧元，你们还有550欧元的缓冲——这样“育儿假期间的困难期”基本上能较好地覆盖（不包括奖金、假期工资和圣诞奖金）。
你们4800欧元净收入的分配是怎样的（她/他）？

虽然我不太赞成用储蓄贷款合同来替代还款，但我会在你们的情况下把50,000欧元的储蓄贷款合同纳入计划。该合同应接近可支配阶段。贷款利率与长期融资类似，你们可以激活额外的25,000欧元自有资金，并且可能较快偿还部分贷款。
第二份储蓄贷款合同我建议保留在手，目前只做最小储蓄。这里的存款利率相对较好，未来你们还需要“维修储备”。如果真的需要修缮，3.75%的贷款利率反而很有吸引力。入住房后，可以用这份储蓄贷款合同做上述维修储备。

你们找到合适的土地和潜在建筑合作伙伴了吗？
问这个问题的意思是：只要一切还没确定，你们还可以继续储蓄，提高自有资金（优先把储蓄贷款合同的储蓄金额充满，以便尽快获得支配权）。
我们这里从第一次与建筑公司洽谈到开工，花了超过一年时间。但不一定非得那么久。