贷款流程 - 经验

大家好，

假设已经拥有一块土地，现在想和开发商/总承包商一起建造一栋房子。
40%的建筑成本以自有资金即现金形式存在，剩下的60%将通过等额本息贷款来融资。

那么我可以和开发商以及银行约定，等额本息贷款可以晚些时候才开始吗？
原因很简单：
我预计与主体结构相比，其他工种的工人工资账单会晚得多才会到账。
所以我打算用现金支付主体结构和屋架部分，等这部分完成并且可以预见室内装修会开始时，再向银行“启动”贷款。这样最终可以避免为工地上的人工/材料支付筹备利息。

提前谢谢！

那我可以和开发商以及银行约定，我想要晚得多再拿这个等额本息贷款吗？

一般来说是可以的。

但在个别情况下不行，比如开发商事先想要银行出具一份有保障的融资证明。（我记得有过这样的情况，有人有100%的自有资金，但还是坚持要银行的证明。）

如果你想要优惠贷款，那就比较麻烦了。通常规定是项目还没开始，才能申请贷款。也就是说贷款必须在动工前，否则没有补贴。

融资 = 自有资本 + 贷款。
贷款条件通过需求申请和自有资本的指定得出。
因此，融资连同条件（特别还款、利息、还款和准备时间）也随之确定。
在这种情况下，所有因素都是因果关联且很少可分离。

我想用现金支付毛坯房/屋架的费用，只有当这些建好且可以预见室内装修会开始时，才向银行“启动”贷款。这样最终可以避免为施工人员/材料支付准备利息。

是土地。没问题。但由于你通常一年不用支付建筑利息，可能没必要。此外你在利息上玩风险——最近几个月利息上升了。

有趣的主题。如果情况反过来会是怎样？
自有资金占40%。
毛坯房全部融资，之后用现有的自有资金在没有时间压力的情况下完成剩余部分。
可能吗？如果可能，有哪些缺点*？

大多数银行希望先使用自有资金，只有当自有资金用尽后，才使用贷款支付。因此，反向操作可能在大多数银行不被接受。

致楼主：
在你的方案中，可能会遇到自有资金计算的问题。银行通常需要具体证明拥有多少自有资金，比如银行对账单等。
如果所有自有资金已经投入到建设中，可能需要证明已完成工作的价值。我认为这比较困难。
那么我更倾向于现在选择一个有较长准备时间的贷款。