对一块土地的预投资，有意义吗？

你好，亲爱的社区，

我一直想建一栋房子。但我一直在等待，直到我能够百分之百经济上负担得起它。一直关注着土地价格，我努力工作，找了一份稳定的工作。不管怎样，价格一直在上涨，如果我十年前投资，单单土地的收益就比我从工资中存下的钱还多（这只是随便说说）。

所以：我考虑买一块地。价格是59千欧元，面积是1000平方米。如果需要，这块地是可以分割的。后面的土地需要通过步行权、通行权和管道权来接入。

家庭收入是每月3400欧元。自有资金20千欧元。
问题是，这一切是否有意义？只要我不在那里建房，这块地只是一个负担，当然也是一种投资。我最多只能损失贷款利息和附加费用（如果我不建房，这些费用会是什么？），或者我有误解吗？

提前感谢你的回答，
Jury

首先：我不是金融专家，但我可以提供一些参考意见。

首先，你需要找到一家愿意贷款30,000欧元的银行。很多银行在50,000欧元以下几乎不动手。然后应该算一算是否有必要把20,000欧元以其他方式投资，以便以后，比如说4-5年后，能获得较好的利息。

我用过一个在线计算器，计算了如果你借30,000欧元，在4年内以4%的利率还清贷款，每月还款额大约是700欧元。这样你总共支付的利息“只有”2,500欧元。

如果你还款金额明显减少，利息就会明显增加。这样“增加”了土地的价格。我不知道你们那边情况如何，但我这里如果想买一块50欧元每平方米的土地，就得开车往很远的郊区去，每天至少要花两个小时的车程。过去10年土地价格涨了多少？有没有规划地铁？大众、戴姆勒等企业是否要建厂？这些都是未来价格会快速上涨的指标。如果有这些迹象，你应该抓住机会，但如果这些都不成立，我觉得不划算。

在这4年里，你们凭收入应该可以存下50,000欧元，无论是存起来、投资、还是买建筑储蓄合同，之后就能现金买地。建房最贵的部分往往是利息。

等到你100%负担得起再买，这也是个问题。现在利率非常低，这意味着利率会涨。只有当你20年后还能承受更高利率，或者能够在这期间还清贷款，这才有意义。10年后利率可能会回到10年前的水平：接近8%。所以我的建议是：可以咨询一下，看看现在建房是否已经是个选择。净收入3,400欧元的话，每月还款1,000欧元应该是可能的。这样大概能贷款25万欧元。加上你们的自有资金，总额是27万欧元。按照目前较便宜的地价，可以建一栋没有地下室的小房子。虽然紧张，但还是可行的。当然，我不了解你们的具体财务状况，不清楚每个月实际还剩多少钱。

如上所述，仅是一些零散的想法。

如果还有人感兴趣：
我们已经把钱投入到土地中，并且已经支付了2年……当然还没有完成。但我今天的决定被证明是正确的。上周我们有了新邻居，他们支付了130€/平方米，而我两年前付的是55€/平方米。我们将于二月底开始建筑。

：事后我明白了，你在这里无论如何也给不出正确或错误的答案。整个计划（见上文）证明是一个非常特别的编织作品，也许正因为如此才得以实现。今天我基本上会建议先买土地（当然根据自己的能力），然后再静下心来考虑其他一切。没有什么比“合同上说我现在必须开始，但我必须马上买土地”更糟糕的了。

因为我看到关于地价的内容，我们这里每平方米大约45欧元，开车上高速仅需10分钟，开车去超市5分钟，到埃尔朗根/纽伦堡不到半小时。

是的，我仍然感兴趣！但关于你的话题“100%自费”，我还有一个问题。你多大了？

我觉得很棒，你在这么长时间后还能再次反馈。