我们用“自筹资金”进行融资

大家好，
时候快到了——我们很快将在一个新的住宅区选择地块，已经对资金筹措进行了很多思考。
目前我们的情况如下：

他（29岁）：每月净收入2700欧元
她（30岁）：每月净收入1800欧元（外加圣诞奖金）
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每月净收入共4500欧元

我们大约有4万欧元的自有资金（他刚工作2年，公寓需要布置，婚礼也已经支付）

到目前为止听起来很简单……

我女朋友的父母愿意帮我们支付地块费用。为此，他们会在自己的房子上贷款（[Hypothek]，是这样说吗？），并把地块费用（约7.5万欧元）提供给我们。

我父亲经营一家暖气/水暖/电气公司。他愿意“赠送”给我们暖气/水暖/电气材料和人工费用。
这在银行是否可以全额认定为自有资金？是按照自有资金价格还是“正常”的销售价格作为计算依据？

我们已经大致估算了房屋费用。
160平方米，无地下室，普通配置，包括地块（7.5万欧元）：
42.5万欧元
- 7.5万欧元地块
- 6万欧元暖气/水暖/电气（粗略估计，空气源热泵+受控住宅通风+浴室设备）
- 4万欧元自有资金

= 我们的融资需求是25万欧元。

虽然地块是父母“借贷”购买的，但是否可以将地块全额作为我们的自有资金计算？
我父亲的赠与/自用部分是否被认定为自有资金，如果是，则按什么价格计算？自有资金成本价还是正常销售价格？

我能预计的抵押贷款成数是多少？
希望有人能帮我解答……
问候，祝大家复活节快乐

银行只关心安全性……是谁付钱对他们无所谓。如果你的父母无法偿还贷款，他们不会失去土地，而是他们的房子：所以，是的，他们无所谓。银行应该承认这一切——不过你得问你信任的公证人，这样赠与是怎么回事——我猜最终你们双方都是所有者。你们结婚了吗？最好先弄清楚，免得你们还得支付什么款项。父母对孩子的赠与没问题——对配偶我不太清楚。银行需要你提供多少“自有资金”的明细我不了解细节——但应该在合理范围内。贷款成数相应地控制在60%以下——这才是理想的。

顺便问一句：你不太清楚抵押价值是如何确定的吗？你根本无法从这些数据中得出它……

不过，你说得对，不过还缺少一些信息。对我来说，我最重要的问题是：

我父亲的赠与/自有劳动是否作为自有资本计入，如果是，按什么价格计算？是自有资本成本还是正常的销售价值？

是的，她会接受的……当然你可能会遇到惊喜，但通常银行在“合理”位置的新建房屋贷款时，也会参考房子的价格——我们甚至获得了比用简单方法（土建成本 /（土建成本 + 土地成本））“理论上”计算出的条件更好的贷款条件。

Lex，你知道他们大概是怎么计算的吗？我们的金融经纪人总是假装新建筑价格+土地+现金=自有资金——就是说一比一。