再融资贷款报价

我刚刚收到了卡尔斯鲁厄储蓄银行针对我之前的两笔旧贷款，为偿还我们的自有产权公寓提供的贷款报价：

立即生效 / 简化手续
期限依然为10年
还款率4%
混合利率2.5%
我想了解一种远期贷款，该贷款将在3年后生效
贷款期满后生效 / 需要大量手续
期限依然为10年
还款率4%
当前附加费0.81%（36个月）
（离贷款期结束越近，附加费越低）
+ 1.44% 利率
= 总利率2.25%
1.) 有人知道混合利率是否有具体指南，顾问必须遵守吗？报价是否过高？

2.) 您会选择哪种方案？

这是什么混合利率？这里需要更多的评估信息。混合什么？为了什么？听起来像是住房储蓄合同的组合。所以请提供各组成部分的详细信息。

一般来说：你什么时候需要这笔钱？

第二项的利率无人能评估，因为缺少有关抵押价值和抵押率的资料。

我认为0.81%的36个月加成是可以接受的，但这非常依赖当天的情况。上周初我预期大约在0.72到0.77之间。

根据现有信息*我建议你选择第二项，多少办公杂务（给谁的？）其实无所谓。看起来更便宜。

*信息非常匮乏

混合利率（2.5%）应该是旧利率（4%）和新利率（1.44%）的混合，如果我理解正确的话。实施可以立即进行（无需文书工作，如自我声明、不动产登记簿摘录、分割声明、分割计划、官方位置图、税单、三份工资单、住房重估、平面图、文书工作等）。
我的两笔贷款还持续到2020年底，因此我想咨询一下远期贷款（显然有点天真）并希望到那时降低还款额。

哇，这很有趣。可惜我在床上算不了，不过这是银行一个很有创意的想法。

特别有创意的是，这件事不需要繁文缛节，但远期合约却需要繁文缛节。

我们说的是哪笔当前的贷款金额？
当前的还款金额是多少？会保持不变吗？
从今天起新的利率锁定期限是多长，远期合约从2020年起的期限又是多长？

呼……这需要大量信息来计算。真的每一个参数都要。

为什么转贷的办公手续太多？

一个好的中介会在你不用花太多时间翻找资料的情况下直接给出利率。如果利率有吸引力，那么就需要提供当前贷款、工资证明和房产登记簿（电子版也可以由中介获取）。

不要只向原贷款银行咨询。只有在有对比报价时，你才知道利率是否合理。

2.) 您会选择哪种方案？

我至少会找一个中介帮我核算一下条件。

你无法评估你的报价，因为你没有告诉我们利息储备（RS）与购房价格的比例。大致上还有改进空间。比如说，36个月内10年期的利率更可能是1.8%；15年期为2.25%。

从现在起/简化手续
期限仍为10年
还款4%

混合利率（2.5%）应该是旧利率（4%）和新利率（1.44%）的组合，如果我理解正确的话。实施可以立刻进行

你理解这个结构正确吗？或者有人正确地给你解释过吗？

直到那时将还款降下来。

你们好像根本没谈过这点，是吧？