土地已购买，建筑融资即将进行。

亲爱的大家，

我和我丈夫刚刚买了一块地，或者说现在正快要买了。信息都在中介那里，公证预约将在接下来的两周内进行。

这块地本身加上开发费和所有费用（房产税、中介费）以及公证费，大约是13万欧元（具体数字我丈夫记得，他是我们家的财务负责人）。

我们星期三有个和我们独立理财顾问的预约，计划最后确认我们的融资方案。

现在我想先问问你们怎么看，不过我得说，我已经看过这里的一些内容，感觉有点泄气。

我们已经结婚，有一个两岁的儿子，拥有7万欧元的自有资金，还有一个1.2万欧元的小额住房储蓄合同。
可能还能从岳父母那里得到一些钱（3万到4万欧元），不过我目前不打算指望这笔钱，因为他们还在卖一套产权公寓。

我现在休产假到八月，作为公务员老师，九月起，半职岗位工资大约在1500到1750欧元之间（具体取决于联邦州，这还不确定）。
然后我们当然有儿童津贴，我丈夫的净收入是3300欧元。

这样的话，我们合计最好情况下净收入大约是5200欧元。

我们一般希望只用我丈夫的工资来规划，把我的收入用于进一步储蓄等。因为还计划要第二个孩子，我不太想把我的收入算进预算。
如果我重新全职工作（但可能还要5到7年），我的工资大约会是3300到3500欧元左右。

现在我们其实想融资大约28万到32万欧元，在这里盖房。我也把5万欧元的KFW贷款考虑进去了。

你们觉得单靠一个工资能行吗？虽然我听说每500欧元工资能贷10万欧元？
有人知道公务员贷款具体情况吗？总听说银行不太愿意把贷款贷给公务员？

我们其实希望每月还款控制在1100欧元左右，这样在第二个孩子（快计划了）休育婴假的时候，不至于生活太紧张。

关于自有资金，我看过一些内容，说我们本来应该能存更多（我脑海中想的是其他提问者和他们的回答）。我们搬过两次家，买过厨房等家具，还有两辆车，是四年前买的新车。车子已经还清，但很多时候也没剩多少。我们结婚了，还办了一个漂亮的婚礼和旅行。;) 所以自有资金只有6万到7万欧元。此外，因为私人医疗保险，我账户里必须有大约3000欧元的缓冲，以便预付账单等。自有资金的计算就是基于我们不会把所有存款都投入银行贷款。

大约30万欧元的融资，以你丈夫的工资加上儿童津贴为基础，基本上没有问题。银行很欢迎像你们这样的客户（包括你作为公务员教师的身份），大多数房主的经济状况都比你们差。“问题”更多地在于你们计划的还款额较低。还款金额应根据具体的融资金额，通常在1300到1500欧元之间。但在正常生活方式下，只要没有其他负担或者生活方式不需要高额的月支出，这个数额也是完全可以承受的。

还款可能可以适当调整——起初较低，随着第二份高收入再迅速提高:)

那么我们当然还有儿童补贴，还有我丈夫的净收入3300欧元。

我们现在其实想融资大约280,000-320,000欧元，以便在这里建房。我也把50,000欧元的KfW贷款计算在内。

总体来说，我们其实每月只想支付1100欧元，这样在二孩（即将计划的）育儿假期间，不至于生活得太紧张。

关于自有资金，我读到我们本可以存更多（如果我考虑到其他提问者及答案的话）。我们经历了两次搬家，买了厨房等，拥有两辆四年前新买的车。车贷已还清，但经常所剩无几。我们结婚了，还有一个漂亮的婚礼和旅行 ;) 。所以资金只有6万到7万欧元。此外，由于私人保险，我账户上总要留大约3000欧元的缓冲，以便预付账单等费用。因此，自有资金的计算已经考虑到，我们不会把所有钱都投入银行贷款。

嗨 Karla_Kolumne，

你不需要为以前的生活方式和不同的优先顺序道歉。 ;)

我们的融资情况也类似。因为我妻子的收入不一定稳定，我们想尽可能让融资全由我来承担。我们为自己找到了以下方案：

我们通常按6%计算（除20年KfW贷款的年金本来就更高），（参照你每10万500欧元的计算）。不过我们的贷款都是以最低还款额签订的。
我们会将约定还款额与6%年金之间的差额每月存入一个活期存款账户，作为意外支出的备用金（独立于正常缓冲）。年底时，将累积的金额作为贷款的提前还款，这样实际保持6%的年金还款。如果真的有意外，采用这种方式也不会出现困难。

不过这个方案需要很强的自律。那笔钱不能用来“急需的度假” :p

也许这方法对你们也有帮助。

所以我对这些前提条件也持比较宽容的态度...

保持冷静，如果不是你们，那又会是谁！我只能建议你们获取3到4个报价。