KfW 153 节能建筑

早上好，

我们计划从春季开始建造一栋KfW 70标准的房子（1.5层），配备地热供暖。

目前我们正在处理融资事宜。我们有多份报价：德意志银行、人民银行、储蓄银行和两家网络银行。储蓄银行目前只做了收入/支出核算，并询问了一些房屋的基本数据。其他银行我们已经提交了所有关于房屋和土地的完整资料，因此也进行了“评级”。

所有报价中都有住房银行的等额本金贷款和KfW补贴，但补贴内容各不相同。这一点我不理解！

德意志银行和人民银行均设定了50,000欧元的KfW住房财产贷款。
两家网络银行（可能是DSL Bank和Ing-Diba，但我们尚不确定）设定了50,000欧元的KfW住房财产贷款和15,000欧元的节能建筑补贴。
储蓄银行的报价中仅列出了KfW节能建筑补贴，但金额高达50,000欧元。需要说明的是，储蓄银行尚未审核任何资料，也未进行评级。

我特别想知道，KfW节能建筑贷款额度取决于什么？为什么两家银行根本没有包含这个，两家银行是15,000欧元，一家银行是整额50,000欧元？

感谢您的答复！

此致
问候，
Gesine

关于KfW资助的详细信息，请参阅KfW的官方网站。

凭借你们的Kfw70房屋，你们很可能可以同时申请两项资助计划（153节能建筑和124住房拥有权）。

两项计划的资助额度均限于50,000欧元。通常（必须具体情况具体分析），只有153计划是值得的。当前1.25%的利率无可比拟，绝对应该利用！虽然利率锁定期限为10年，但届时剩余的贷款金额应该是可控的。然后最好将剩余的贷款金额长期（15-20年）固定利率。124计划的条款（例如当前10年利率锁定期为2.70%）你们现在也可以直接在银行获得。此外，你们只能固定10年的利率，之后面临利率上升的风险……

嗯，KfW 利率总是“只”针对资助金额，也就是50,000欧元。

用KfW的条件计算一下。再作为你贷款的额外费用计算一次。
每月费用的差别其实并不大。
根据利率不同，差别其实也不大。

还要考虑到BER KfW贷款至少有一年免还款期。也就是说，在10年固定利率期内，实际上只使用了9年。剩余贷款余额相应较高。

我建议把两者放在一起对比——一次带KfW，一次不带KfW，然后再看看优缺点。我不会为了每月少付20欧元而承担那个风险。

对于许多银行来说，KfW贷款令人烦恼，因为它们会带来额外的工作。

KfW 124总是“可行”的，KfW 153则取决于资助政策，而不是银行。
如果一间银行不提供这项服务，可能只是因为它们不愿意。

顺便说一句：

我认为优势不在于优惠的KfW利率，而在于改善银行贷款利率。通常，当自有资金较少时，正是通过KfW项目使得银行贷款变得可能。

银行以抵押价值进行计算，并有固定的抵押限额，通常是60%和80%，银行根据这些限额来计算利率。对于超过60%或80%的百分比值，利率会显著提高。与其向银行申请超过抵押限额（60%或80%）的贷款，不如让KfW贷款覆盖超过限额的部分。原因是：KfW银行接受次级贷款，且不收取额外费用。

例如，如果抵押率从之前的84%降至79%，利率可以改善几个百分点。

以上是我通过银行顾问了解到的知识……如果有专业人士，请随时纠正我！

问候
Olaf

好的，我不知道 Beleihungswert 这回事。没想到银行会把它算作“Eigenkapital”。

又学到了一点东西。

也不总是正确的。很多银行（比如 ING-DiBa）并不将 KFW 贷款视为自有资本。这也有点奇怪，不是吗？正确的是，主要是一些地区性银行（Sparkassen/Raiffeisenbank 等）会在自己发放的贷款减少时重新计算条件。这可能会使该地区银行的利率更便宜。