建设项目可行吗？

亲爱的互联网社区，

我们（21岁和29岁）非常希望在现有的一块土地上建房。

这块土地（家族所有）约700平方米，部分基础设施已接入。污水和天然气连接就在旁边（天然气连接很快会接入3-4个毗邻的家庭）。在部分接入的情况下，土地价值估计在30000欧元到45000欧元之间。通常我们这里完全接入的土地每平方米大约价值100至120欧元。这个价值需要银行或评估师来评估等。

此外，在开工之前，我们大约能积攒25000欧元，其中一半是我雇主无息贷款。目前没有其他资金来源。我刚恢复工作几个月（之前读书）。

我目前的月净收入（未婚）约为2000欧元，年13.7个月工资。此外，还有每月300至600欧元的汽车报销。由于我自己维护车辆，能留下些余钱。

还有一笔年终销售提成，目前难以估计，我将按0欧元计算。（--> 根据销售额，年净收入介于2000欧元至20000欧元之间）
--> 职位为无固定期限合同（工程师文凭）。

年薪毛收入每年约增加50欧元，销售提成比例也增加1%。但如前所述，目前只能按基本工资计算，且工资每年略有增长。

学生助学贷款欠款为10000欧元，但因学习期间累计超过25000欧元的亏损结转（第二次教育！）几乎已抵消。

家具和厨房全新。汽车（中级车，5年车龄）也现金买下。

此外，我有赡养责任照顾我小儿子，他急需一个儿童房，而我们目前没有。

她目前净收入1100欧元，全职，职位同样无固定期限。都是农村地区。长期来看收入可至1300至1400欧元，但不会更多。计划大约5年内要孩子（但谁知道呢）。:-D

我们目前不支付租金或类似费用。

估计房屋建筑费用（约120至140平方米）为250000欧元，减去因具备手工经验预计的自助部分，约20000至30000欧元。（有相关经验，已完全装修过2套公寓，拥有工具，有熟悉的木匠/细木工，家族里有油漆工等）

基于我稳定且相对高薪（长期）、不受经济波动影响的工作（通常终身制），我们必须（而且愿意）留在本地区。不幸的是，周边几乎没有带有书房和儿童房的出租房，且租金低于700或800欧元的。（农村地区！）

因无相关经验，我们希望听听你们的意见。计划现实吗？毕竟这不是个可以轻易决定的事。

目前的居住状况因各种原因无法忍受，我们已经找租房数月，但遗憾未果。

这让我们压力很大，也影响感情 :-D

谢谢你们的帮助！

总结： - 净收入约3100欧元/月；职位稳定 - 另加儿童补助或扣除赡养费，我没弄明白 - 自有资本25000欧元 - 有土地（“家族所有”，产权关系未详述） - 目前无租金负担（特别提及，因为不寻常） ==> 无差劲的条件，也无特别优越，但依我看原则上可行（有不确定因素除外）。 - 当前紧急住房状况： 如果建房，最早（从今天起）一年后能入住（因情况不同可能有所变化）。 这够解决问题吗？时间紧迫不是建房的好条件。我会设法短期内解决当前的紧急状况；之后再建房。

对 Bieber 的总结的补充：
- 可能另外加上“半份”子女抚养费，减去赡养费（多少？）
- “自有资金”包括雇主贷款 — 自有资金到底有多少，是否已考虑“紧急备用金”，雇主贷款额度是多少，还款率是多少？-> 净额因还款而减少
- 有地皮，但开发费用不确定。如果通常开发价格为每平方米100-120欧元，那么当前价值与此差额是否就是开发费用？

我不太明白有关助学金（Bafög）和亏损结转的部分。助学金是通过退税偿还的吗？如果是这样的话，就“无债务”。

你怎么得出房屋费用为25万欧元的？我很难相信这会足够。3万欧元的自有资金也定得很高，尽管有你的背景。

我建议从收入入手。记账（或者已经有了？），不要自欺欺人，算清楚自己每月能为房贷（本金+附加费）支付多少。然后仔细分析地皮，开发费用和价值。之后你们可以开始规划，或者放弃……。

这和融资没有直接关系，但是：如果目前的居住状况已经影响到了感情，那么建筑压力和融资风险肯定不会让情况好转。不要到最后背负大量债务，却没有伴侣了……

我实际上理解的是，Eigenkapital仅指土地。攒下的钱，其中一半？也还是无息贷款（这里也需要还清），更应该被视为应急备用金。
在有合伙关系和全职工作的情况下，旁边再有30000的Eigenkapital，在时间和精神上都会拖得很久，不可能轻易完成。30000欧元对一个手工艺者来说大约相当于500小时工作。你需要的时间将超过这个的两倍。算算按工作日算，你自己可以算出需要多久。

原则上，我们目前大约有 50,000 欧元，其中 35,000 欧元用于赎回土地，剩余的资金用于接入下水道、拆除车库和天然气接入、公证费、购置税等。

这样我们实际上有一块“可建造”的约 700 平方米的土地。

我从雇主那里获得大约 15,000 欧元的无息贷款，此外到开工（计划于2016年底/2017年初）之前还有约 10,000 欧元的积蓄。目前我每月大约剩余 900 欧元，因为我不需要支付房租。我的女友每月剩余大约 400 欧元，这部分钱投入了一个住房储蓄账户（但该账户三年前才开设，至今存入金额很少）。

2016 年我还预计会收到一笔退税，涉及我在大学期间累计的 20,000 欧元广告费用（2011 至 2015 年的亏损结转）。这笔钱将存入一个专用账户，因为我将在六年内使用这笔钱偿还 BAföG 贷款。
我每月为我4岁的儿子支付 274 欧元。

我通过雇主提供的结合企业年金的职业失能保险（BU）获得保障。目前职业失能保险的月赔付为 2,000 欧元。我之前还自己购买过一份职业失能保险（退休时可以返还），目前价值约为 2,700 欧元，但我现在将其搁置，因为我已经有雇主提供的保险。
我的人寿保险的赎回价值为 6,200 欧元（2000 年签订，年利率 4%），保险将在 2041 年支付。:-D

我还拥有一辆价值至少 10,000 欧元的老爷车和一套价值至少 2,000 欧元的收藏硬币（金、银、古币）。这两样东西我都可以也可能需要出售。

在建筑期间，我还能继续免费居住。私人的情况与我们的关系无关，而是因为我们和我生病的兄弟及我的父母住在一个类似合租的环境中。这对所有相关人员来说都非常困难。

根据我自己的经验，我知道即便是长期关系也可能突然面临终结。但这段感情已经经历了几场真正的危机，以及我们当前公寓的彻底翻新，那时我们既没钱（我还是学生，她是学徒），也没地方住（几个月只能住在一个房间里，生活用品都放在箱子里）。

长期来看，我的收入将从目前的税前 3450 欧元逐步增加，到 18 年后达到税前 4500 欧元。这还不包含差旅费和那笔本应在我工作（检验工程师）中出现的提成。提成多少我无法预测，我认识的同事中有人提成足够一年买一辆中档新车，有的人提成足够一次长假。虽然这无法预测，但对我而言，提前偿还贷款肯定是有意义的。

大约十年后，我将继承一家经过翻新和节能改造的旅馆，拥有4套度假公寓以及多个单人房和公寓。