建筑项目可融资吗？

大家好，

虽然我可能是这里第十万个提出类似请求的人，但经过长时间的浏览，我对会员们的建设性发言感到非常赞赏，也很想听听大家对我们计划中的建房项目及相关融资计划的看法。

我们俩都是三十多岁，育有一个一岁的孩子。不打算要第二个孩子。
我们目前的收入稳定在4500欧元，有潜在的增长空间。

我们在西萨克森经过长时间寻找，找到了一块想买的地皮。我们为这1000平方米的土地连同附加购置费用支付了11万欧元，计划全额用自有资金支付。

之后，我们打算为建房计划和土地准备等待大约1到1.5年。需要拆除一个花园小屋，并且自行完成一些树木砍伐等工作。

我们计划建一栋150平方米的实体房屋（带或不带地下室）。建地下室按每平方米1800欧元计算，总建造成本约27万欧元。另预计4万欧元的建筑附加费用以及3万欧元的室内装修和外部设施费用。围栏和绿化植被已存在，且大部分将保留。因为自行完成部分外部设施，所以预计外部费用不会很高。再加上1万欧元的预备金，贷款总额度为35万欧元。

我反复计算过如何偿还贷款。在20年固定利率、预计利率为1.8%的条件下，我们希望以每月约1300到1400欧元的还款额，在30年内也就是退休前还清贷款。

我的问题是，这现实吗？不仅是建房费用，尤其是还款部分。我预估扣除养老支出后可支配收入为3900欧元，因此偿还比例约为35%。你们看会有问题吗？我在每月预算中预留了大约600欧元的宽松缓冲，且已经扣除储备和购置费用。

因为还没拿到建房报价，我不确定建房费用估算是否合理。我们当然倾向于贷款少于35万欧元，但我通常喜欢保守和偏悲观地估算。请问有本地的朋友有相关经验吗？

非常感谢大家的回复。

27万欧元建一个150平米的房子是可行的。但车库或地下室不包括在内。其余的8万欧元也很紧张（含预备金），除非你们能够在施工阶段继续大量存钱。运气不好可能连一个合理的双车棚带储藏室都不够。请注意，设计图纸费用很快就会花很多钱。最终你们必须自己决定是否能每月保证支付1400欧元。看起来是2%的还款率，我们当初也是这么做的。20年确实是很长的一段时间，可以先放心使用，并且在10-15年后还有可能应对利率上涨等情况。如果你们准备好为这样的贷款融资，联系建筑公司，开始了解各种费用。千万不要签任何合同。因为你们有土地（自有资金！），公司会认真给你们建议，告诉你们哪种房型最适合那里等等……你们也可以用这块土地联系供应商，询问接入费用。但这部分已经比较专业了。