后续融资只在与建筑师合作时常见吗？

你好，

我们在2013年买了一栋当时部分翻新的房子。购买价格是335,000欧元，其中290,000欧元通过银行融资。附加费用以及另外70,000欧元用于进一步的翻新都是用自有资金支付的。现在我们几乎完成了，但已经没有钱了。只是出现了一些与房子无关的意外开支。而且我们没有计划外部设施，这部分当然还需要不少费用。

目前未完成的还有阳台翻新（保温、瓷砖、栏杆）、外部设施以及内部装修的一些项目，地暖和屋内一半面积的瓷砖，客用卫生间和主卫（有小的客用卫生间）。

我们九月份去过银行，询问了情况。

基本没问题，收入稳固，但银行只融资到80%的贷款价值比。这个额度是268,000欧元，目前尚欠大约246,000欧元（大概，数字我现在没在手边）。所以可贷款额度大约是24,000欧元，但我们需要列出所有工程并获取相应报价，这样才能作为增值考虑。

房子现在比购买价更值钱，因为已经是一个有能量盈余的被动房，但这对银行无所谓，银行只看购买价。自己出的评估报告也不被接受。
自九月以来我们已经仔细列出了所有项目，大部分工程都拿到了报价，自己施工的材料费也统计好了。
总金额约85,000欧元，预留额度我们计划是100,000欧元，第一次谈话时对方说如果额度太高也没问题，可以通过特别还款方式平掉。

本周带着所有材料去银行，业务员查看后说额度没问题，收入也够，等等，但他不能接受我们的费用清单，必须由建筑师来做。
结果我们又白跑了半天假，确实挺浪费时间。

我不想贬低建筑师的工作，但这真的是浪费钱。

我已经有外部设施的相应设计图纸及三家不同公司的报价，这部分36,000欧元是最大的一笔，露台也是同样预算。所有瓷砖和地暖材料都计算好了，人工费用宽松估计每平方米50欧元等等。

今早稍微打了几个电话，遗憾的是建筑师们不太愿意透露信息，但报价大约要8000欧元。
说实话我不太理解，那样的话可能真的要花十年才能完成，我只能用现有收入支付。
不过我也能理解建筑师，显然没人愿意在我的清单上签字。

银行这样做正常吗？换一家银行还有意义吗，还是情况都差不多？

我不需要这种东西。建筑师为什么要8千欧元！？只是为了检查三个报价吗？

此致
Dirk Grafe

我们确实也进入了追加融资阶段。我们的负责人只是想知道为什么我们需要更多资金。于是我把未预见费用的清单发给了他（更多的土方工程、更贵的污水泵、改用热泵、突然需要多部门入户等），事情就解决了。他说，如果我们想进行追加融资，可以联系他，他会马上准备好相关文件。

这三个报价只是户外部分，其他都是室内和阳台的费用。为此，建筑师需要过来看看然后大概计算可能产生的费用。我也不知道这三个报价是否足够，因为它们只是报价，还不是正式的成本估算，而且那些也要花钱。只有一个人说了8千，其他人在没有现场查看之前不愿意说价格。真是太糟糕了，我有报价和购物清单，现在还得找个建筑师……

这是银行正常的做法吗？去另一家银行还有意义吗，还是那边也一样？

我们这么说吧。作为追加融资的10万欧元可不是小数目。

是的；银行可以要求费用明细至少要有建筑师签字。

你想在另一家银行做什么？这笔款项会登记在土地登记簿上。你现在的银行已经在那里了。而且你现在的贷款肯定还有利率锁定期，对吧？

只有当现在的银行彻底拒绝追加融资时，换新的银行才有意义。

还有翻新贷款，但通常只有最多5万欧元（例如来自Ing-Diba），不需要额外的土地登记，也不用提供大量材料说明用途。

正如Caspar所说，你们绑定于银行。要么银行以较差的条件提供次级融资，要么就是ING-Diba的促销贷款。

你们借了29万欧元，三年内还款到24.6万欧元。因此我也不理解办事员。

我会对他们施加压力，然后如果有必要，向上一级反映。