目前建筑储蓄账户是否仍然值得/用于未来的装修措施？

大家好。

想法：一个小型的20000欧元的住房储蓄合同，每月缴纳100欧元，大约8年后到期，用于以后改建/现代化/维修/特别还款——或者其他用途——如果银行配合的话 ;-)

在相应的利率计划下，后期实际借款利率约为2%，必须接受较低的存款利息（0.5%-1%），加上1%的开户费以及通常的年度费用。

总体来看，在储蓄期内成本甚至超过利息收益——我仅仅是在8/9年后能享受一笔优惠贷款。我个人认为，8/9年后利率水平会回升。

现在的问题是，储蓄期内因低利率造成的“资金损失”是否能通过还款期的低利率得到补偿。

否则，我可以签订一个储蓄计划（非投机性质——应与住房储蓄方案可比）为期8年——目前8年期的利率大约平均为1.5%-2%——然后以当时的利率申请一笔10000欧元等额本息建筑贷款。

你们怎么看，或者有什么建议的方案？

此致敬礼

你好 Cascada，

抱歉，我的水晶球现在正在检修中…… :cool:

说正经的，截至目前，没有人能认真预测8到9年后的情况会是怎样。

你完全正确，目前在积累阶段，建筑储蓄合同在经济上并不划算——虽然你还能获得相当不错的利息（相比其他储蓄产品），但各项费用通常会吞噬掉收益。

在积累阶段，你现在很可能用有奖励利息的传统分期储蓄合同会更好一些。

不过，如果8到9年后的利率明显高于现在（我也是这么认为的），那当然不能忽视现在低利率的建筑贷款合同。

因此你必须自己决定，什么对你更重要：

- 保证8到9年后的低贷款利率：建筑储蓄合同

- 积累阶段的收益：有奖励利息的积累计划

问候，

Dirk

你好

你说得很对。在积累阶段会有负收益（也应该考虑到利率趋势可能会上升）。人们需要放眼未来，问问自己哪个更重要：现在失去的利息，还是未来节省的利息。

也许一个可以取出余额的Riester合同值得考虑。仅从储蓄行为来看，建筑储蓄合同更合适。我是那种一旦合同开始储蓄，我就不会去动它的人。如果我选择活期存款作为替代储蓄，它总是会被“借用”和“挪用”。

明天……

非常感谢你们俩的贡献。

我倾向于选择住房储蓄计划。主要是因为较低的借款利率。每个月几欧元的差额无伤大雅，而且钱也留在原处，不会被“借出或挪用” ;-)
规划的确定性对我来说尤为重要。我在购房融资时也是这样做的。

我在线上从三家大型供应商处分别计算了合同。考虑到所有因素，如存款利息、费用、借款利率，经过14-15年（8年储蓄期和6-7年还款期）后，差额很快就接近1000欧元！

在这方面，我预计会放弃我的主力银行。另一方面，我的银行家在用途限定方面向我保证了“最宽松的解释”……

此致

如果利率在8到9年后明显高于现在（我也这样认为），那么使用目前较低的贷款利率签订住房储蓄合同当然是值得考虑的。

最终这纯粹是投机交易。我个人猜测基准利率会降到0%，贷款利率也会继续下降。（可以参考日本作为比较）
因此，我个人目前更倾向于利用当前股票市场的形势，尽可能多地获得资本收益，而不是缴纳资金到最终没有回报的住房储蓄合同。如果稍微了解股票，目前这里很快可以获得30%的收益……但当然也有风险。
最终无论怎样做，这都是纯粹的投机，最终双方中的一方会证明自己是正确的。

Prokon ... 非常热门的候选人.... 你很快就能获得10%的收益....
等等……可惜你的钱已经没了。

想要通过股票“快速”获得收益，必须非常了解情况。不这么做的人，需要时间和良好的耐心。
我唯一一次想投资股票，是1999年投资谷歌股票……要是当时我做了那件事就好了。 :D