通货膨胀对贷款偿还的影响

你好，

你们如何看待通货膨胀的影响？（通货紧缩倒是不太可能。）

假设未来30年通货膨胀率大约每年2%，工资也相应增长（即购买力保持不变）。那么剩余的贷款金额在30年后会以每年2%的幅度价值递减30次。

如果我计算正确，那么剩余贷款金额将变为原始价值的大约54%（乘以0.98的30次方）。这样贷款虽然不会自动还清，但确实有帮助。

另外，通货膨胀也可以通过支付给银行的利息来抵消。比如说，3%的贷款利率“净”下来就是1%。

我是不是犯了什么思维错误？
这在你们的考虑中有作用吗？

你写的虽然不完全正确，但也不完全错误。

基本思路是对的。通货膨胀有助于还贷，通货紧缩则会使还贷变得困难。

但必须考虑你的个人工资增长，而不是一般的通货膨胀。

因此，我不想“计算”具体数字，因为总体上这当然只是一个理想的模型计算结果。

周围的其他一切也会变得更贵，这反过来又不利于比如额外还款的可能性。

假设未来30年内通货膨胀率大约为每年2%，同时工资也以同样的速度增长（即购买力保持不变）。那么，（剩余的）贷款金额在30年内每年都会以2%的比例贬值30次。
如果我计算正确，（剩余的）贷款金额将会减少到原来的大约54%（即乘以0.98的30次方）。这样贷款虽然不会自动还清，但确实能帮到你。

我不明白，…
贷款金额始终是固定的（必须还款的总额xxx）。但是如果你的收入按照通货膨胀率增长，你只需要用你收入中较少的百分比来偿还固定金额的贷款。这样贷款对你来说“变便宜”了。
但是为什么贷款金额本身会缩水呢？

贷款金额作为数字保持不变，与年净收入的比例发生变化，正如你自己已经认识到的，Wastl。

因此，贷款负担相对于总支出“减少”了。贷款随着时间推移变得“更便宜”。

今天，月收入3000欧元时，贷款还款1000欧元是需要评估的。30年后，由于通货膨胀/集体合同导致工资上涨（没有因升职而增加工资），手中拥有4500欧元。贷款金额保持不变，其他条件不变，仍为1000欧元。=> 更便宜

其他相关费用也会变得更贵，这又反过来说明了比如额外提前还款的可能性较小。

在假设个人工资增长率与通胀率相同的情况下，可以按照各自的通胀率计算，对年金进行特别还款。
在2%通胀率和假设的每月1000欧元年金下，第一年额外还款为每月20欧元。乍一看并不多。
但十年后，特别还款总额会达到11400欧元，十五年则达到27500欧元。

因此，我认为关于利率固定期结束后的利率讨论是没有意义的，因为那时的还款额是在不考虑通胀的情况下计算的。没人考虑到利率超过7%时，通胀率也会超过2%。

是的，贷款会“随着通货膨胀而消失”，这就是为什么政府觉得通胀很实用，并且想要/将会不惜一切代价防止通缩。
只要确保收入至少跟上通货膨胀率的增长就行了。
这是我认为产权相比租赁的一个巨大优势。如果在购买时的月还款额相当于同类房产的基础租金，那么多年以后情况就完全不同了，因为贷款还款额保持不变，而租金至少会随着通胀上涨。