续贷还是新贷款？

当前的房地产贷款（第一优先抵押权）将于2018年结束，与主银行关于续贷的谈判已开始。

现在银行顾问作为远期贷款的替代方案提出了一个新贷款。他的理由是，由于偿还，抵押贷款比例已经有所改善。签约时大约是抵押价值的35%，现在只剩约20%。

对我来说这听起来合理，但我一点也不懂。这真的会有区别，足以证明额外的工作量吗？

然后我认为，通过住房储蓄贷款融资部分贷款金额可能是合理的。但由于这里的贷款金额明显低于抵押价值的60%，这无论如何都是一笔利率优惠的“第一优先贷款”，对吗？

我原本打算等主银行的报价出来后再获取其他报价，现在还有时间。我不打算考虑网上报价。对此有反对意见吗？

远期贷款的抵押贷款比率与新贷款相同，条件也相同。新的融资（如果是在另一家银行的话）的缺点是你会产生土地抵押转让的费用。

在条件上，35%的贷款额度实际上相当于20%的水平，没有差别。

唯一能够从完全新的贷款发放中获利的是银行顾问。他为自己创造销售业绩。

唯一能通过全新的贷款发放获利的人是银行顾问。他为自己创造了销售业绩

我也是这么想的。另一方面，如果这对他有帮助，而我不花钱，那我也无所谓，对吧？

我简单总结一下：在同一家银行，新贷款对我来说与续贷没有区别。换银行的话，我需要支付土地抵押权转让的费用。但这并不妨碍让我看看其他银行的报价，看看即使多花费用是否仍划算，对吧？

我的银行顾问和一位金融经纪人各自独立地告诉我，如果只是简单续约，自2021年3月21日起生效的变更可能不会被应用。但如果是新贷款（即新的账号/贷款编号），这些变更将完全生效，也就是说，会突然被认定有不存在的子女，只计算一个收入，因为妻子的收入肯定会因被认定的子女而不计，即使已经超过40岁，还必须提交养老金通知（如果是用分期方式还款时需要退休），会进行房屋查看，房屋会被重新评估，等等。

你好！

Bankberater是什么意思？你们应该让自己的主银行提供续贷的方案，同时在一个中介那里申请2018年的续贷（远期贷款）。

供参考：
我们2019年要还200k，抵押权转让大约花费1000欧元。当前银行的利率比新银行高出整整0.75%。我算过了，在我们的情况下，换贷能节省35000欧元的利息！！！比主银行的报价便宜20000欧元！

我自己是银行职员，对贷款有合理的认识。钱都是可以互换的，对我个人来说，哪家银行给我贷款无所谓。尤其是差了0.75%的时候。

客户害怕的是申请过程，因为需要准备很多材料，而且抵押权的费用与利息节省不成比例。

所以找中介比较并选择。Dr. Klein，Interhyp 等等。

但是，对于新的贷款，新的住房贷款指令不是也是一个问题吗？借款人已经超过70岁了，这可能会提高还款要求，对吗？也许继承人也必须作为共同债务人加入贷款，对吗？这个问题之前和银行讨论过，当时借款人明显年轻得多。

那么，如何找到一个好的中介呢？他们不也是靠佣金驱动的吗？我遇到保险经纪人时也有这个问题，还没有遇到过真正好的。所以我其实打算自己去银行，这样做愚蠢吗？