先是可变贷款，然后是建筑融资？

大家晚上好，

我们，26岁和31岁，已经直接从市政府预约了一块地，现在正在寻找一个好的建筑贷款方案。首先是关于所需贷款的简要信息（先大致估算）：

100%贷款（即我们自掏腰包支付附加费用，土地和房屋由银行贷款）
地块费用包括下水道连接等：7.5万欧元
估计建房费用（装修，剩余部分自行完成）：18万至20万欧元（是否KFW贷款取决于费用）
总贷款金额：25.5万至27.5万欧元
每月还款额度：1000欧元

我们现在住在租赁公寓中，因此在建房期间必须同时支付租金和贷款。这对我们来说是不可能的。

我知道在这种情况下有以下几种可能性：
1. 申请总贷款并享受还款宽限期，在建房期间“只”支付贷款准备利息。
2. 为土地申请一个浮动利率贷款，同时支付租金。当房屋设计确定后，再申请总贷款并享受还款宽限期和支付贷款准备利息。
3. 为土地申请一个固定利率贷款，期限为X个月，同时支付租金。当房屋设计确定后，再申请总贷款并享受还款宽限期并支付贷款准备利息。

由于地块需求极大且已全部分配完，我们只剩下下周时间来申请贷款。那么方案1因为没有明确的计划所以不行，对吗？

方案3在我看来缺点是，在固定利率期限内我们不能申请房屋贷款，或者只能在这家银行申请。也就是说，如果整个方案不合适，房屋建设最早可能要等一年后才能开始，是吗？

所以只剩下方案2。有没有银行提供还款宽限期且不收贷款准备利息的？

或者有没有更好的解决方案，可以有效处理这件事？

我完全不了解贷款，在一周内自学了这些内容，所以非常希望大家能帮我进一步说明。

非常感谢大家。

这种情况称为建筑期间利息和著名的双重负担。在你们的情况下，经济上是如此，扩建过程中身体和精神上也会受到影响。你们为扩建计划了多长时间，以便估算这段时间。如果你们打算延期还款两年，那情况就很糟了……难道没有任何自有资金来支付租金加利息吗？

我们只会完成最必要的部分，即卫浴 (+ 1 个月)，然后搬进可以继续装修的房子，从那里完成所有的工作。我们已经有亲戚是这样做的，这种方法是可行的，尽管身体和精神上都很辛苦。

我不太明白关于支付租金和利息的问题。在我理解中，利息是准备金利息。利息的支付并不会减少贷款总额。我们也是这样打算的，只是我更愿意把钱投入到贷款中，所以才有这个问题，是否有银行不收取准备金利息，至少在一定时间内不收取。或者我有没有理解错误？

我们也不打算有两年的暂停时间，顾问只是这样假设的。大概是因为这只是一份草案，只要我们还没有去找建筑师。

一个典型的流程如下：
- 签订贷款合同。既不支付准备利息，也不支付（贷款）利息和本金偿还，但需支付租金。
- 开始施工，支付第一批账单，并相应发放部分贷款。自此对已发放的贷款部分开始支付贷款利息（“建筑期利息”）。继续支付租金，但不偿还本金。
- 在免支付准备利息期结束后（根据协议...）对尚未发放的贷款部分支付准备利息。
- 当贷款全部发放后，（从下一个整月起）开始本金偿还。此时同时支付利息和本金偿还。租金通常不再支付。

具体细节当然取决于贷款合同。本金偿还开始时间也可以独立于贷款发放，设定为固定日期（KfW，州银行贷款等），但无论如何都必须在全部发放之后。

哪个顾问？财务顾问？否则，bieber 解释得非常好。以 0 利率（即累计利息将计入贷款）你们在市场上找不到任何东西。

我正是缺少这个流程！非常非常感谢！

但是我还有一个问题。我们必须先去找[Architekten]，然后才能申请贷款。而[Architekten]的费用是包含在100%融资中的。这个流程该怎么操作？贷款还没有申请，[Architekten]却希望尽快收到报酬。

还是说[Architekten]费用属于附加费用，比如公证费，所以我们实际上必须用自有资金（目前仅够支付土地购买的附加费用）来支付？