土地和房屋的融资

你们真的仔细考虑过2000平方米吗？
我们有710平方米，已经以此规划了房子。还剩大约500平方米的花园。这是一个44×12米的地块。
单是割草我就得花一小时…… :)
有1500平方米花园的话，你们需要养羊或者用一台超大的割草机 :D

现在说说你们的财务问题：我个人永远会相信独立的意见。再找第二第三个顾问的意见。银行家总是有老板的指示和配额。让别人帮你算算哪个更划算，而不是银行更赚钱。
家里的例子：银行家居然还和一个90岁的老人签了十年期的住房储蓄合同。遇到这种事我真是气死了。

ab 3013 wieder 900€ Gehalt

我觉得这里是想说2013年 :D

你好，关于2000平方米的事情考虑得很周全。因为这是两个额外房屋的潜在建筑用地（已批准的建筑预申请）。所以我们全部买下，可能以后再卖掉。现在买确实很便宜。

我的感觉也告诉我那个独立的人是对的。还有人有想法吗？

我的感觉也告诉我那个独立人士是对的。还有其他人有想法吗？

但情况并非总是如此，所以要去第二家、第三家看看。

我们那位后来还谈到了非常优惠的条件，是我们从同样的银行绝对得不到的。

有趣的是，现在我们的主银行又给我打电话了。她的同事之前好像跟我们说了些关于不能使用自有资本的错误信息。她询问了独立顾问的条件，并表示她会再进行确认。也许他们会给我们一个新的报价。顺便说一下，独立顾问的报价是针对土地，年利率3.16%，利率固定期为10年，允许5%的可能提前还款。你们怎么看，是不错还是还有提升空间？

顺便说一下，Unabhängigen的这个贷款，针对房产，10年固定利率，实际利率为3.16%，允许5%的特别还款。

你们觉得怎么样，是好还是还有提升空间？

这取决于你们的计划。如果能在10年内把金额全部还清，这个报价应该不错。不过我觉得还有提升的空间。

我们有20年固定利率贷款20万，利率为3.4%，同样允许5%的特别还款。但我们自有资本比例较高。
我觉得你们现在应该也能拿到2.8%-3.0%左右。但我不是专家……这只是我的直觉。

所有方案都有优缺点。而且潜藏着各种陷阱！

由于目前的全部自有资金（50,000）不足，土地购买（68,000 + 相关费用）必须进行融资。贷款越少，贷款利率通常越高，或者几乎没有银行愿意提供贷款。对于许多银行来说，最低贷款金额为50,000欧元。

为土地融资设定较长的固定利率期限非常危险。如果两年后需要补充贷款，根据土地登记的顺序，只能通过同一银行办理。这样你们就省了很多麻烦 ;-) 只能在提供土地贷款的银行签署贷款合同。这将是百分之百的束缚。解决方案只能是选择可变利率贷款或一年到两年利率固定的贷款。一旦开始建房，你们就能重新获得自由，而不是被束缚。

在建房过程中，保持一定的流动资金是有意义的。如果因为一个踢脚线的钱而不得不去银行请求再贷几百欧元，那会非常不便且令人压力大。作为建设者，你不会有耐心玩这种把戏。如果未来两年内继续积累自有资金，那可能成为流动资金储备，否则我建议保留部分现有自有资金。

现在制定一个融资方案并拟定完整的融资计划非常重要。然后选择适合整个项目的资方。这将节省将来例如基础抵押设立费用等开支。在此过程中，也应向资方说明自己的想法。这样他们知道两年后还需努力，因为你们有选择，也可以全部由另一资方融资。