融资 - 贷款合同已签署

嗯，从房子和土地本身来看，我们也落在了4.5倍左右，但装修……应该是6倍。因为价格太便宜了。银行本来也会给我们双倍的贷款，但我丈夫已经非常害怕那极其高额的债务了。我承认，我无所谓。即使完全失败，我也不可能跌得比我之前整个生活的地方更低，所以完全没有风险。现在我看法不同了，现在有东西可失去。

：好的，那你们真的可以安心睡觉了。有了背后的出租房，这就非常稳固了。之前根本不知道。你是S的哪个区来的？

嗯，安心是另一回事，我更希望有更少的债务，但这并不意味着我会因此失眠。不过，知道我们有一些后备方案还是挺好的。否则我们也不会做这样的事情。
我们最初来自埃斯林根

我个人总是会在三倍到最多四倍的税前年收入，以及至少6%的可持续偿还年金上限设定界限（过去是4%的利息加2%的本金偿还，现在是1.5%的利息加4.5%的本金偿还，这也多少取决于年龄）。否则，相对于作为自住房主无疑存在的便利，我认为风险过高——而且自从我们这里的半独立屋价格慢慢超过一百万欧元以来，我现在可能更倾向于租房，并将自有资金多元化投资于分红股票。

我并不太看重这样的指导值，如果有人根据这些值来推断该人不应该建房，或者基于这样的值就认为此人负债过高的话。

这些都是非常粗略的指导值，可以在“正常”的，也就是平均收入、雇员身份和土地基准价地区使用——但在大城市、自由职业者以及拥有无负债出租物业或背后有高于平均收入的房屋建造者中，这些值是不适用的，这一点也经常可以观察到。

是的，我们知道，你每天都会告诉我们。

嗯——根据不同的计算方法，我（过去）还超过了 的4。Steffen写的东西有时候听起来有些自大，但人们还是可以问问自己，这真的是这样吗，或者谁才是真正承担更大风险的人。

我的银行顾问至少没有失眠，如果有的话，也不是我的错。

此致
Dirk Grafe

……在人口稠密地区，对于拥有无负债出租房产或有高于平均收入背景的个体户和自建房者来说，这里经常观察到的情况是行不通的。

我只能确认这一点。个体户的商业模式完全不同，人口稠密地区的情况也完全不同。雇员每个月基本上收入固定，所有扣款都立即且数额恒定。个体户的收入和支出则多多少少波动。税款预缴和补缴通常高达五位数，且只有14天的期限，意外费用随时可能发生。我认为，如果让任何一个雇员一夜之间管理个体户的收入和支出，都会感到很难受。这是两个完全不同的世界和风险模型，我认为根本无法比较。

我不认为有可能做出类似金科玉律的统一说法，说明负债对谁来说可承受或最优。这个必须每个人自己计算和评估。

我认为，如果一名员工一夜之间需要同时管理一个自雇人士的收入和支出，他会感到不舒服。

既然你刚才提到了“不要一概而论”，我也请你自己注意这一点。

据说有些员工的工作就是管理自雇业务。