仅通过建筑储蓄合同融资

你好，

事先说明：用于土地和房屋的预算为200,000

计划在三年内开始建造。目前我还没有自有资金。

我目前的收入是：我净收入1600欧元，女友净收入800欧元。

我正在进行职业进修（两年内完成），因此以后可以期待净收入为2500-3000欧元。

当然，未来还会有孩子，我将不得不独自承担贷款还款。

我的银行建议我从现在开始向一个住房储蓄合同缴款，然后提前转换贷款，这样成本最低。

大致上是先缴三年款，然后申请预付款，等住房储蓄合同达到拨款条件时再以此偿还贷款。

你们怎么看这个想法？

那么从现在起到2017年每个月各缴600欧元，2017年至2037年每月600欧元（250欧元利息+350欧元本金），从2038年至2045年每月1200欧元。

你们认为这是个好主意吗？

提前感谢你们的帮助。

此致，迈克尔

嗯，一方面，200k 买房加地皮是不够的，尤其是不可能在三年内完成，因为建房趋向于越来越贵。

你自己也意识到，目前的收入无法开始，即使期望未来收入增长，没有很多自有资金仍然很难。现在每个月存600是个很好的主意，通过这样你可以立刻感受到是否能承受。关于建房储蓄合同，我觉得在这种情况下它只有对顾问有利。建房需要大量流动的自有资金，而储蓄合同里面的钱对你没用。如果你三年后存够了21k欧元，可以再考虑其他的事情，流动资金储备不足一旦突然出现费用，你会陷入困境。

如果你两年后收入真的大幅增加，自然应相应地每月多存，也许那时建房储蓄合同会有意义，但现在还无人能确定。

我对此几乎不持任何看法。至少在掌握这些信息的情况下。

这到底是什么样的继续教育？我也很想有这样的薪水增长。

我也认为预算定得太低了，即使你们得到的是免费的土地。

请提供更多关于你们预想的土地大小和建筑地点的细节，也许还有对房屋大小、建筑形式、地下室等的初步设想……这样也许有人能告诉你们相关的费用。

我不愿意当“坏人”，但你们肯定还会得到许多重要信息，这些对你们来说将是一个严峻的现实。

除此之外，开始当然很重要。因此，无论以何种方式，都要开始积累自有资金。

建筑储蓄合同可能是筹集部分资金的一个好开端，但目前来看，这个方案对我来说太贵了。

也许你们应该把建房计划推迟，先连续3-5年拿高薪，并将大部分收入作为自有资金储备。

到那个时候，家庭规划可能也会更明确，你们就能合理规划房间布局。

有没有什么模板储蓄计划，告诉人们应该怎么处理他们的资金，或者说怎么最好地积累资金？

有人能告诉我建房时所有可能发生的额外费用吗？

我想建一个外墙粉刷的预制木结构独栋房。只想请人做地下室和墙，其他部分自己动手。

800平方米的土地对我们来说可以。在巴伐利亚农村地区，建好的土地根据位置不同，价格在60到80欧元之间。

谢谢，问候，Michi

那么我们假设土地连同附加费用最好情况是7万欧元。如果我现在假设附加费用是3万欧元（这里有很多相关讨论，只要搜索建筑附加费用就能找到），那么房子还剩10万欧元。以此金额，或许……不，作为新建房屋，在巴伐利亚，你几乎买不到一套哪怕对一个家庭在最基本规划下也算合适的房子。我说的甚至不是100平方米的居住面积。

我钦佩每一个有抱负的年轻人，但24/25岁，拥有一份净收入2.5到3千欧元的工作，很大可能不会有时间自己动手建房。

你到目前为止有什么职业经验？你正在进行什么样的进修？我接触过很多职业群体，能在这个年龄挣到这个钱的人屈指可数。要么他们在父母的公司工作，拿着并不真正配得上的工资，要么就是有一份每周实际工作60小时以上的工作。

你好，Michael，
可以问一下你多大了吗？我担心三年后可能行不通……一定非得这么早吗？多攒一些自有资金肯定是明智的。另外，即使是在巴伐利亚非常偏远的地区，20万欧元也无法实现包括土地和所有相关费用的新建房屋。