费用激增...年度账户报表 住房贷款

我这里有件事让我特别生气：我在一家储蓄银行有3笔建筑贷款，除此之外我在那儿没有别的，只有建筑贷款。这三笔贷款分别是储蓄银行贷款、KFW住房所有权项目和KFW项目151。贷款已经运行了4年，到目前为止，每笔贷款每年都会收到年度账户对账单。

去年秋天我收到一封信，说提供一项额外的“服务”，即一份用于税务目的的证明，可以提交给税务局以证明一切，该服务收费15欧元，如果不同意此更改，就要拒绝。我承认我疏忽了，所以钱被扣了。

今年年初只收到一份对账单，是普通的储蓄银行贷款的，扣了15欧元，但这份对账单看起来和前一年完全一样，没有任何额外信息来证明收费合理。而且税务局用这个证明干什么，我不能申报贷款利息费用……另外，另外两笔贷款的对账单根本没有收到。

我给银行打电话问那两个对账单去哪了。答复是：不再提供了，但如果我想要，当然可以得到，每份收费仅15欧元。

所以现在我得为一项之前免费的服务，按贷款算，一年要一次付45欧元，信里面并没有提到这点。据我记忆，建筑贷款的年度账户对账单应该是免费的，且是银行的义务？我本来打算换银行，但这事让我很不爽。

这样我根本不清楚自己的剩余贷款是多少。银行小姐说，我可以直接拿还款计划自己算……可是实际的特殊还款根本没在还款计划中体现，直接减去也不对，因为它们会影响利息金额……

这样一来，计算需要多少资金用于远期贷款就特别难算了……

这些年度账户对账单到底是免费出具的，还是要看合同条款？

我们的贷款合同在“额外经常性费用”一项下仅列出了建筑保险，但没有列出账户管理费或类似费用。不过，据我所知，并没有义务开具此类凭证。也许这是隐含的……

向你收取的费用，按理说应该包含在实际利率中，对吗？（注意：这是外行意见，也许会有专家回应）。

给银行写一封信，像往常一样要求免费提供账户对账单。你反对未来的额外服务费用。

我这里有件事让我非常生气：我在一家储蓄银行有3笔住房贷款，除此之外我在那里没有其他业务，只有住房贷款。这些贷款分别是储蓄银行贷款、KFW购房自有产权项目和KFW项目151。贷款已经运行了4年，到目前为止，每笔贷款我每年都有收到年度账单。

去年秋天我收到一份通知，说他们提供一项额外的“服务”，即出具一份用于税务用途的证明，可以提交给税务局来证明一切，收费15欧元，如果不需要这项服务，应拒绝该项变更。我没注意到这点，我承认。所以这笔费用被扣了。

今年年初我只收到了一份账单，是普通储蓄银行贷款的账单，扣了15欧元，但这份账单和前一年的完全一样，没有任何额外信息来证明收费合理。还有，税务局需要这份证明有什么用呢，我是不能申报贷款利息费用的……另外，其他两笔贷款的账单根本没收到。

我打电话去问它们去哪了。答复是没了，但如果我想要，可以得到，每份收费只要15欧元。

所以现在我得为一项之前免费的服务，每笔贷款一份简单的纸质账单每年付45欧元，这在通知里根本没提到。据我记得，住房贷款的年度账单银行是免费且必须提供的？我本来就打算换银行，但这让我很生气。这样我根本不知道我的剩余债务是多少。银行工作人员说我可以自己拿还款计划算……可里面根本没有包含已支付的专项还款，直接减去是不对的，因为它们还会影响利息额……

结果，想算出需要多少资金做远期贷款就变得特别难……

这些年度账单是应该免费提供的还是合同决定的？

这真是太糟糕了……但总得有人来资助希腊人和南欧人，而你正是通过这些税……呃，我是说费用在帮忙。

我想在这里澄清一些事情，但很遗憾我现在没有时间。请有人今晚提醒我一下，如果我忘了的话。

解释相对简单，结果也会还可以，逻辑……这点可以争论。

还有Steffen， Effektivzins里必须包含的内容很大程度上取决于金额的时间。

因为这个金额已经有几年了，可选费用（"Extraservice"）不必计入Effektivzins。

此外：这种行为是对消费者中心要求的回应，但这部分我们以后再详细说。

谢谢Bieber。

那么……我尽量简短，但我知道我做不到。

以前（我不想定一个具体的年份），对于贷款账单支付强制性的5马克/5欧元是正常的。然后来了PAnV，它说……强制费用必须在有效利率中注明。于是许多银行将账单变为可选项。因此它们又从PAnV中被移除了。如今没人再需要它了，所以这成了一项特别服务。而这项服务是收费的。至于15欧元是否合理，嗯。

内容上，正如Elina自己看到的，实际上没什么变化。

现在来说说问题的解决方法。直接取消这项服务，也许你会因善意返还最近的15欧元。

然后请银行（免费）制作一份最新的还款计划。这样你就实现了你的目标。

接着你可以申请网上银行服务，并且请务必能查看贷款账户。这样你随时都能通过互联网查询余额，最新的信息，应该每家储蓄银行都支持。

真的很可惜，Sparkasse！他们慢慢地通过这样的行动让自己没有了乐趣。基本上关于你的问题，房贷也可以用Excel模拟。