根据施工进度的融资经验

大家好，

我们现在正准备为一栋房子融资 160,000欧元 + 220,000欧元装修费用 - 150,000欧元自有资金；也就是230,000欧元。

到目前为止最好的银行报价是Hypo Vereinsbank提供的20年等额本金利率0.85%。大多数其他银行利率约为1.1%。现在合同已经可以签字了，但我们仍然犹豫是否应该转向当地的Sparkasse或VR银行。

一个重要的点是贷款将根据建筑进度分七次发放。我们对220,000欧元的费用分配预算已经被接受。

有人对这种方式有不好的经验吗？如果某个工种的账单比原先估算的稍微多或少，银行会拒绝付款吗？我们不希望因此无法支付某笔账单，而且银行随后还开始计收准备费利息。

这实际上是绝对的正常情况。
你们提交发票，银行支付。
其他情况对银行和你们来说都不太合理。

那么，其他银行应该怎么支付呢？按建筑进度支付是很常见的。当地银行的优势当然是可能更灵活的操作方式。但这当然会花费更多——你的Hypo V.贷款处理次数只有7次，而像大众银行/储蓄银行可能多达40次。

我们自己也在HVB。7次付款是一个参考值，但也可以更多。只是不能是小额款项。

另外有人告诉我们，应当将发票合并，这样就不必支付小额款项。有两种方式：预先支付资金，累计发票金额达到5000欧元后提交发票并获得资金，或者申请大约5000欧元的预付款，然后提交发票并证明开支。

你们需要支付多少准备利息？我们这边和其他报价一样。

所描述的做法是完全正常的。银行并不关心一张发票是否与成本估算有所偏差。

啊，先谢谢你了。那我可能确实想太多了。把账单合并很清楚，只是有时候如果快速支付给工匠，也会获得折扣——那可能得尽量提前垫付。

准备利息是从第12个月起每年3%。希望这足够了。