融资方案评估

经过长时间的阅读和一些评论后，我现在介绍我们的最新条件，并请你们发表意见。我觉得这个报价适合我们。Dr. Klein不能给我们提供更好的方案吗？

总投资额：486,125欧元
购买价格：250,000欧元
土地购置税：16,250欧元
公证费：5,000欧元
中介费：14,875欧元
现代化改造：200,000欧元

自有资金：180,000欧元（其中计划只使用160,000欧元，我们不打算包含应急资金）

报价：

150,000欧元NRW.Bank 住房所有权，固定利率1.76%，30年全额偿还，免交贷款准备费6个月

176,000欧元等额本息贷款，固定利率1.1%，还款率3%，每年允许5%的特别还款，免交贷款准备费12个月。利率固定期15年：剩余本金89,932.76欧元（此数据未计入特别还款）

自有资金用于中介费+土地购置税，另外还有100,000欧元，剩余约30,000欧元将灵活使用。

我喜欢NRW.Bank的安全性和低利率的组合。NRW.Bank的缺点是我们没有特别还款的选项。但没关系，10年后情况会重新调整。

如果追求安全，这是一个很好的报价。
正如你所说，10年后你无论如何都会退出NRW.Bank贷款。
我个人会选择全部15年期贷款，把节省的利息用于偿还贷款本金。
目前，对于450K的房产价值和326K的贷款，你大约能获得0.9%的利率。
考虑到自有资金比例，我认为风险非常可控。

我在那里通过apokolok。

给你提供一个20年的方案。
1%利率 + 3.5%还款 -> 1222.5
期限 25.1
剩余债务 73.4

或者也可以拿一个15年的方案作比较。

大家好，

感谢您的反馈。我一定会去仔细算一算。

不过这里还有一个重要的补充，目前让我更倾向于安全方案。

1. 我们的大部分自有资金来源于赠与/提前继承。月收入为净4300欧元。（不包括13薪、年终奖和奖金）。由于这栋房产最初建于1853年（非保护建筑），对我来说，较低的贷款额和可靠性感觉比较好，因为这样我们可以灵活地用日常现金来应付未来房屋必然需要的维修工作。

2. 与Dr. Klein的初步谈话结果如下：

短期，高还款。如果你们在翻修上投入20万，那前10年应该不会有问题。这样你们就有了更低的抵押贷款，且有很好的机会。当然，风险是存在的。但收入与还款额和债务是匹配的。