建筑融资中的债务重组

你好论坛，

我目前有一笔大约7000欧元的私人贷款，每月还款120欧元。由于我在家族企业工作，且岗位相对稳定，所以我把还款额定得比较低。

现在我和我的另一半想要建房。今天我去了Interhyp，但遗憾的是，从一开始他就告诉我，私人贷款不能计入房屋贷款，只能包括与建房有关的费用。比如铺瓷砖可以，但铺复合地板不行。安装壁炉可以，但厨房却不行。
我从这次谈话中没弄明白。公证费和土地购置税我们会支付，其余费用需要贷款，包括家具。
他是在胡说八道，还是这种贷款真的不能这样操作？

多谢提前致意。

幸好这不可能。你为什么要偿还这笔贷款长达20年？贷款的期限永远不应该超过抵押物的使用寿命。对于通常较长的贷款期限，这通常只适用于房地产。

如果你必须为家具融资，这也不会通过房地产贷款来实现。

银行在这里的融资方式比美国次贷时期普遍的做法更可持续。

房子包括土地有一定的价值。附加费用（公证费+土地购置税）不构成价值。
因此，您的贷款很可能至少是100%的融资（甚至更高）。那么银行为什么要将私人贷款重组并给予低利率，尽管它们没有相应金额的担保呢？
厨房相对容易从房子里拆除。如果银行以较低的建筑贷款利率来融资，也会承担风险。

这不能一概而论。我们通过房屋贷款偿还两笔贷款（[Studienkredit] 和 [Privatkredit]），总额为20,000欧元，厨房已经付清，地板的种类无所谓。

不过这不是常规情况。

美国有过110%的贷款+家具，结局是众所周知的。

家具+厨房是动产，与房屋无关。银行没有抵押物。如果连家具的自有资金都没有，应该反思自己的储蓄习惯，以及是否能管理好财产。

拥有产权意味着责任，有时需要学会放弃。

我们用房屋贷款还清两笔贷款（助学贷款和私人贷款），价值20,000欧元，厨房也会付清，地板材料无关紧要。

但是银行会收取高额费用。