当前抵押贷款利率状况

亲爱的社区成员，

本帖旨在帮助当前的房屋建造者或房地产买家评估市场上的当前利率状况，并帮助他们更容易决定是选择固定利率还是浮动利率融资。我将从今天欧洲央行会议的一条简短消息开始，并介绍目前Euribor利率的现状。目前市场上的固定利率在3.5%到4.5%之间。浮动利率的加点取决于客户的信用评级，当然也取决于谈判能力。

2023年2月2日欧洲央行今日决定：

将三大关键利率上调0.5%。新的主要再融资利率（即基准利率）为3%，边际借贷利率为3.25%，存款便利利率为2.50%。同时宣布利率将继续上调——包括在3月将主要再融资利率再次提高0.5% -> 基准利率届时为3.5%

2023年2月1日三个月期Euribor：2.483
2023年2月1日六个月期Euribor：3.009
2023年2月1日十二个月期Euribor：3.414

我这里简单开始，先发一条关于今天欧洲央行会议的简短消息，以及当前的Euribor利率状况。

然后请你向论坛的参与者解释，欧洲央行利率与长期房地产融资再融资没有关系。今天的决定对房地产融资的利率完全没有影响。 要跟踪市场，必须采用SWAP中间利率。这是再融资的基础/计算指标。



银行还会在此基础上加上其利润率和流动性成本。或者在平台和中介处，条件中还包含1-4%的佣金。

目前市场上的固定利率在3.5%到4.5%之间固定。

读者能从中获得什么信息呢？是哪种固定利率？什么贷款成数？哪个区域？哪种期限=还款方式？客户信用等级？

Die heutige Entscheidung ändert absolut nichts an an Zinssätzen für Immobilienfinanzierungen.

所以你认为尽管欧洲央行今天将利率上调了0.5个百分点，但融资利率不会有变化，融资利率也不会进一步上升。
我不这么认为。在耐用消费品领域，我们的利率已经接近6%，并且趋向于7%。

到年底，我们会讨论8%到10%的利率。因此，现在低于4%的利率还是非常优惠的。
2010年我也对超过3.25%的利率感到相当满意。目前，任何可能的续贷都可以在相同条件下进行。

今天的决定对于房地产融资利率绝对没有任何改变。

所以你的意思是，尽管欧洲央行今天将利率上调了0.5个百分点，但利率不会有任何变化，融资利率也不会继续上升。
我不相信。在耐用品领域，我们的利率已经接近6%，趋势是朝7%方向发展。

到年底，我们会谈到8-10%的利率。因此，利率低于4%时还是非常便宜的。
2010年我也对3.25%以上的利率感到相对满意。目前可能以相同条件进行续贷。

利率最迟将在2024年中期达到15年期2%，敢打赌。
8-10%

所以你的意思是尽管欧洲央行今天将利率上调了0.5个百分点，融资利率没有变化，也不会继续上升。
我不相信。

相信不等于知道。因此我也不只是相信，而是在这个行业工作，知道各种因素之间是否及其如何相关。
一个很好的例子是去年欧洲央行的利率上调。尽管利率上调了，长期利率却明显下降。
此外，目前和即将到来的加息已经被市场消化。

我个人认为长期利率将适度上升，伴随着各种波动，上下起伏。

给你个说明。银行通过欧洲央行利率进行短期再融资（或者将资金存放在欧洲央行），但这不用于长期贷款的再融资。长期贷款是通过所谓的资本市场工具来融资。很著名的是由机构投资者购买的Pfandbrief（抵押债券）。或者银行进行期限错配——将短期可用流动资金（客户存款）贷出为长期贷款。这在利率快速上升时期非常危险。因此，许多银行现在遇到大问题，因为2021年1%的融资现在必须用需要支付利息的存款来融资——如果银行今天支付1%利息，就会遭受明显亏损。

这里还有一个帖子，讨论了一些利率情况： 我觉得这是由一个建筑融资提供商主持的，但我们大部分讨论基本上是独立的。

否则的话，可以看看去年抵押贷款利率（比如Interhyp之类的利率图表），你会看到明显的波动，与欧央行基准利率无关。例如，建筑贷款利率从一月到七月几乎已经大幅上升（约1%->3.4%），但欧央行的首次加息是在七月底。剩下的时间利率仍然上下波动（有时下降近一个百分点，然后又上涨一个半百分点，之后再跌再涨……总体非常不稳定……），虽然基准利率只有上升。因此，通常来说，没有直接的影响……

大致上（从长期来看），它们当然有类似的趋势。例如，我曾找到过这张较早的图表：



但如果仔细观察，建筑贷款利率通常会在基准利率之前开始上升或下降。除此之外，它们整体上也更加波动……