是面对还是最好远离？

大家好。

我不太确定是应该直接使用一个现有的类似帖子，还是那样会打扰到别人，还是我应该另开一个帖子。如果发新的帖子不合适，请告知或帮忙移帖。谢谢。

情况是这样的：我们（已婚，双方31岁，目前住在慕尼黑）已经有一段时间在寻找居住环境的变化。用委婉的话说，在慕尼黑大都市区能够买到的“负担得起”的房子，不完全适合我们。要么完全破旧，要么太小，要么离市区太远，诸如此类。

所以我最近几周翻阅了不少“傻瓜建房”手册和地皮交易平台/房屋供应商网站。

现在的问题是，要不要自己建房，还是我们的预算完全脱离现实，干脆放弃，在这方面我希望得到你们的有用建议。

当前情况：

* 他：净收入约3700欧元
* 她：净收入约1400欧元
* 贷款或类似负债：无
* 自有资金（实际上还没真正开始“存钱”）：约30000欧元
* 额外收入：2012年至2015年每年10000欧元分期款（这笔钱我们通过出售故乡的地皮确定能拿到）

目标情况：

* 购买地皮（约400-500平方米），距离城市稍远，预算约100000欧元（外加附加费用），有意向的地块已看到，已经完全开发，带有建筑规划（地下室+一层+二层+阁楼，坡屋顶或四坡屋顶）
* （成品）房屋建设（约120-150平方米居住面积+附带车库，交房时能入住，但不追求“高档”配置），由带固定价格保证的供应商/建筑商完成，预算18-20万欧元（加附加费用）。例如我在Weberhaus或Schwörerhaus看到了相应的报价。

问题：

你们怎么看？！我其实想把每年10000欧元的额外收入和30000欧元的自有资金留作“储备”，用于附加费用，比如双重租金、公证费等。根据上述统计，我估算地皮和房屋费用（不含附加费用）约30万欧元，另外还有约5万欧元用于“其他开支”。这个“其他开支”的预算定得是否太低？或者以这个价格预期，是否买不到合适的房子？

非常感谢任何建议/提示！
问候
Andi

你好，Andi！
在所描述的情况下以及提到的建设规模下，收入情况看起来相当不错。然而，在银行的风险评估中，会考虑就业状况（公务员、无固定期限/固定期限雇员、自雇人员等），这也会影响利率的高低。
融资的最佳基础始终是较高的自有资金比例。良好的自有资金比例至少应达到总投资的三分之一。较低的自有资金比例会导致较高的利率，同时限制较高还款额的可能性。
较高的还款额是融资的关键，这有助于快速减少债务并缩短贷款期限。在理想情况下，通过较高的还款额，可以在20年以内完成融资。贷款期限为25至35年不建议选择，同时也伴随更大的风险。
祝好

谢谢你的信息。

暂且不考虑资金问题（我知道在真正“开始”之前需要做哪些准备工作），要用大约20万加上约5万的附加费用建造一栋大约120-150平方米的带地下室和车库的住宅，大部分“可入住”，并且所有费用都包含在内，这是否可能，还是完全不切实际？

谢谢你的信息。

先不谈融资问题（我知道在真正“开始动工”之前，我需要先解决什么问题），按照200千加大约50千的附加费用，是否有可能建造一个大约120-150平方米的居住面积的房子，包括地下室和车库，且大部分达到“可入住”状态（所有发生的费用已包含在内），还是完全不切实际？

我认为这预算太少了。然而，如果你能接受常见的“标准配置”，比如最便宜的建材市场瓷砖、最便宜的木制楼梯、手动卷帘、每平方米10欧元的层压地板等，可能勉强够用。

按每平方米居住面积1600-1800欧元来计算，才能达到良好到高端的配置。我想以你的收入水平，也会有一定的要求，不希望在自有住房中生活条件比租房差。1800 x 150平方米 = 270,000欧元。

计划50,000欧元作为附加建筑费用有点多。论坛中很多人建议在20,000-35,000欧元之间。

你好，安迪，

这也基本上涵盖了我对巴伐利亚语的了解 :)

* Grundstückskauf (um die 400-500m²) mit etwas Abstand zur Stadt um die 100.000 € (+ Nebenkosten), entspr. Grundstück wäre in Aussicht, voll erschlossen mit Bebauungsplan (UG + E + 1 + D und Falt oder Walmdach)

这块地有坡度吗？折叠屋顶是什么意思？

友好问候

谢谢你的信息。

我只是想提前做好相应的了解并防范可能的风险，所以例如“高”的附加费用……我不想事后还要追加贷款，而且我也算进去了厨房或女士的第二辆小车之类的东西（当然是便宜的 :-)）。

我们也想盖房子，我的情况也是如此。我也想事先计划好一切并且完全清楚。不幸的是，我之前遇到过几次惊讶的情况。不过我的建筑师倒是很欢迎这样做。

对我们来说，当然最重要的是尽可能快的施工进度，因为从贷款开始到入住这段时间里的房贷和贷款偿还的双重负担可能会非常大。

能否就“按所需的大小和标准配置，这种类型的建筑通常需要x周”做些简单的说明？还是说这更像是诺查丹玛斯一类的人才能预测的事情？

大多数总承包商都提供工期保证。有地窖的话我那边是7个月，没地窖6个月。如果超过施工期，总承包商必须支付违约金。节假日、天气等不能施工的时间除外。

正如我在这里看到的，大多数人不推荐所谓的“无忧套餐”，因为会依赖于某一方等等。难道没有可靠正规的此类项目供应商吗？我觉得以我这么点经验，别的方案根本没有机会 ;)

有很多正规的公司。我也见过许多不正规的。不过这些不正规的很快就能被识别。有趣的是：甚至还有一家把业主纠纷挂到了123recht上，那是我见过最不专业的情况。作为公司，至少应该有钱请律师 ;)

还有一个问题……如果我按照建议的27万预算算，从家庭收入来看，有没有可能获得某种国家补贴，还是很不大可能甚至不可能？

有KfW的资助项目，还有很多地方性的优惠。最好还是咨询你所在的社区或银行。比如有一些是针对年轻家庭的，但本人和建筑项目都必须符合一定标准。不过各州间情况不同。