我们能负担得起我们的梦想之家吗？

大家好，

我和我的伴侣想要建造我们的梦想之家，想请大家帮忙评估一下我们是否负担得起。这所房子是位于慕尼黑东部郊区的一栋Kfw70标准的双拼住宅。

以下是基本情况：

工资1
每月净收入2500欧元 + 每年净奖金15000欧元（过去3年平均）
工资2
每月净收入2500欧元 + 每年净奖金8000欧元（过去3年平均）（大约三年后，因育儿假结束，工作时间恢复全职，工资将涨至4000欧元，奖金维持不变）

养老金由公司承担。每位伴侣每月约300欧元，由公司支付。
两位伴侣均有公司车，因此无额外交通费用。
还有儿童津贴。

当前支出
幼儿园费用 - 每月350欧元
现有产权公寓贷款 - 每月1000欧元（贷款还有5年即可还清。已有8万欧元自有资金用于还贷，不用于新房融资）
生活维护费用 - 约800欧元
通信费用 - 没有，因为一位伴侣在家办公，费用由公司承担。

这套产权公寓（已有5年）将保留并出租，月租金约800欧元（不含暖气费）。

购房成本：

土地285,000欧元 - 由自有资金支付
土地购置附加费用约38,000欧元 - 由自有资金支付
建筑附加费用约40,000欧元 - 由自有资金支付
房屋费用约355,000欧元 - 计划贷款支付
额外备用金25,000欧元 - 计划贷款支付
厨房20,000欧元 - 由自有资金支付
壁炉15,000欧元 - 由自有资金支付
额外自有资金备用金10,000欧元

我们需要大约380,000欧元银行贷款。产权公寓将继续持有。

我们预计每月还款约1,400欧元，计划用奖金作为额外还款以加快还贷速度。

请问大家对这笔贷款融资的看法如何？

感谢你们的反馈。

托尼

你好！

你们想听什么？在我看来，你们是每家银行的理想客户！拥有大量自有资金和充足的收入（即使是兼职）。

你们绝对应该聘请一位中介。在这些条件下，我会选择10年，最多15年固定利率。KFW 70年代项目的资金是必须的。

如果你们负担不起，那还能指望谁呢？
我实在无法理解慕尼黑的价格。285,000欧元在我们这里可以买完整个住宅区。

KfW资金最终比我家银行的贷款还贵。而且计划非常死板——没有提前还款之类的灵活性。父母陪护假结束后，你们肯定会想支付更高的还款额，而且当现在的贷款还清后，还会有资金释放。用KfW或其他公共项目根本无法实现如此灵活的融资。但利率现在已经很低了，也不需要特殊项目。

Kfw Mittel waren bei mir letztendlich teurer als das Darlehen der Hausbank.

你肯定用了住房所有权项目。在这种情况下，70号项目从条件上来说是无可匹敌的。

@ HilfeHilfe
谢谢你的评估。我们一定会请中介，同时当然也会利用Kfw。我们也不打算贷款超过10-15年。计划是尽可能通过每年的奖金进行特别还款。

我们已经想到目前的融资情况还算不错。我们更担心的是，如果有第二个孩子或者失去一份收入，会发生什么。我们需要在一段时间内渡过难关，但如果时间更长，就会很困难。

@ Waldorf
是的，慕尼黑的价格确实疯狂。虽然我们还算幸运，因为我们只支付了大约515€/平方米。这里正常的价格大约在900-1000欧元左右。
我们清楚目前这是可行的。我们关心的问题是，如果失去工作或有第二个孩子，会发生什么。

你好，

根据建筑法第389条，从10岁起你们有权在10.5年后提前无违约金偿还贷款。