住房储蓄合同还是“普通”贷款？

大家好！

现在如果没有很多自有资金（最多15%），如何为一个被动式房屋或 Kfw 40 房屋融资？是通过建筑储蓄合同还是“普通”贷款？20年期限内的利率大约是多少？根据你们的经验，哪些贷款机构值得推荐？

提前感谢大家 :-)

最好的问候，
Chriss

无论你建什么样的房子，都无所谓。最重要的是你需要借多少钱。你的15%的自有资金是1万？3万？10万欧元？

住房储蓄合同通常不能简单地与传统的“普通”贷款相比。结果往往是它们更贵。但并不一定非得如此。

利率的高低也取决于许多因素。除了自有资金，还可能包括初期还款的比例，或者你作为借款人未来可能违约的风险大小，以及你的抵押比例（15%的自有资金不等于85%的抵押，最终可能会接近100%）。

在20年期限内，根据其他因素的情况，我估计利率会远高于3%，倾向于4%。

也几乎无法回答的问题……取决于银行、建筑地点和房屋本身。

如果你打算马上建房，在我看来，住房储蓄合同毫无意义。关键词是高费用，几乎没有利息。

如果没有自有资金，20年贷款肯定不会便宜。15%是最低应有的比例，至少应有这个比例才值得考虑建房。被动房又是另一回事。也许你们用Kfw 70会更合适。

必须进行比较计算。

你们那边情况怎么样……15%能支付地皮吗？还是已经需要额外融资……如果是这样，你的贷款可能会达到大约30万欧元，利息肯定会达到接近4%。

只有当有多余的钱时，才应该建被动式房屋或Kfw40房屋。反正是收不回成本的——至少我们不会再经历了（房子可能也不会 ;))。不，老实说：在一个Kfw70房屋中，确实要投入大量五位数的技术（多次）。通风系统的价格让人胃里翻江倒海，因为生活质量并不一定马上能感受到/认知。为了被动式房屋又投钱，还得还贷款（利息！+本金偿还！）？？？真让人难以理解人类 :confused: Crion，如果没钱，为什么你们偏偏喜欢被动式房屋？？？广告起了作用吗？那个红色的房子也不是便宜货……他们的市场营销真是无处不在 ;) 编辑：我想我之前可能没仔细看问题的标题，而是更多关注了文本内容。

你好 emer，Der Da 和 ypg！

非常感谢你们的回复！

15%的自有资金希望在40,000到50,000欧元之间。
由于在公共部门有一份无固定期限的工作，违约风险应该处于较低水平。

关于自有资金：为什么自有资金和至少需要15%的比例会这么复杂？只要每月的固定收入足以偿还贷款，而且生活还远远有保障，银行应该不必担心吧？

关于被动房与Kfw xy的话题：今天我们差点偶然和一家当地建筑设计公司的负责人进行了非常有趣的交谈。他更倾向于选择KFW 70或55，而不是被动房。我们也到了这个阶段，认为一定要进行对比计算。
我不太相信它*永远*无法回本，可能也是因为我天真地希望我们会在这所房子里住超过30年，希望能住大约50年……情况恰恰相反：没有那么多钱来支付未来20年的高额能源费用 :) 但我们会计算和验证它是否真的值得，这个观点非常正确……

15%可能足够支付土地费用——取决于我们买哪块土地以及土地有多大。这里的每平方米价格有时真的是疯了，在好区高达1000欧元/平方米，而在我看来比较差的“郊区位置”（并入市的村庄）是150欧元/平方米。因此，找地还需要一些时间，希望最终自有资金能足够买下土地。

所谓的广告到底是指什么？我们的宣传更多是说这里周围很多房屋都是被动式建筑。露台那边很可能很快只会是多层公寓/产权公寓，如果那里也会有排屋，我们也许会考虑那里的一套希望（我对此存疑）价格还算合理的联排别墅。

最好的问候，
Chriss

关于自有资本的基本问题：为什么大家都这么在意自有资本，以及最少应该有的15%？只要每月的定期收入足够偿还贷款，而且生活远远有保障，银行应该不必担心吧。

很简单。你借了30万欧元，没有自有资本，盖了房子，一年后，无论什么原因，不得不被强制拍卖。房子和土地的建造成本只有25万欧元，因为其余的是附加费用。但是银行很可能不会接受。到那时，你可能只还了5千欧元。也就是说，你还欠银行29.5万欧元。银行卖房时最多也只能卖到26万欧元。那样的话，你仍然欠银行3.5万欧元。你觉得当初没有自有资本就这么做，还是个好主意吗？;)