ᐅ Hausfinanzierung mit Zinsdarlehen und Riester oder ohne Riester

Hallo,

bin auf euer Forum gestoßen, als ich im Netz Antworten auf offene Fragen gesucht habe.
Ich komme aus dem Saarland und mein ältester Sohn ( habe 3 nette Kids) möchte sich gerne in unserem Orstteil ein gebrauchtes Haus kaufen. Ja, Häuser sind aktuell unverschämt teuer und wahrscheinlich könnte ich unser haus teurer verkaufen, als ich es vor 25 Jahren gebaut habe. Seitdem hat sich bzgl. finanzierungen usw. einiges geändert und wir beide waren auf 2 Banken wegen einer Hausfinanzierung. Wir sind unsicher und möchten deshalb lieber kompetente Forumsmitglieder fragen, um zumindest eine Tendenz zu bekommen bzw. hilfreiche Anregungen für den weiteren Verlauf.

Eckdaten:
Sohnemann ist 23 Jahre, seine Lebensgefährtin ist ebenfalls 23 und die beiden haben einen 2 Jahre alten süßen Sohn, mein 1.Enkel )
Sohnemann hat ausgelernt uns verdient ca. 2400 netto und die Chefin macht jetzt ihr Examnen und verdient dann ca. 1900€
Sie wohnen seit 2,5 Jahren in einer Wohnung in der Nähe und zahlen dort 520€ Miete.
Möchten sich natürlich lieber was eigenes anschaffen, als Miete zu zahlen.

Das Haus ist Baujahr 66, wunderschönes Grundstück und leider renovierungsbedürftigt, Grundsubstanz ist aber sowiet in Ordnung, wurde schon geprüft.
Kaufpreis 185.000€ und geschätzte 100.000€ an Renovierungskosten ( Fenster, Haustür, Decken, Böden, Wände, Heizkörpertausch,usw.), also incl. Grunderwerbsteuer usw. 300.000€

Dach ist aus Eternit und hält lt. Dachdecker noch 7-8 Jahre, dann wäre ggfls. ein neues fällig. ( Kosten ca. 20.000)
Wir haben alle eigentlich keine 10 Daumen und können ihm helfen zu renovieren, an Menschen und Lust mangelt es nicht ( Saarländer halt), aber gewisse Gewerke muss man machen lassen (z.B. Fenster).

So nun zum eigentlichen die Finanzierung
Beide haben eigentlich bisher nicht viel gespart eher kleine Summen und letztendlich kann man von einer Vollfinanzierung sprechen.

Es gibt 2 Angebote ( beides eigentlich seriöse Banken)
Bank1 = 1 x Zinsdarlehen + Bausparvertrag mit Riester
Bank2 = 1 x Zinsdarlehen + Bausparvertrag (bisher ) ohne Riester
=> Berater meinte, Riester kann man was gut machen aber es ist etwas ungewiss wegen
Nachversteuerung usw. und man müsste es wollen. Er würde aber natürlich auch eine solche Variante rechnen und anbieten.

Diese bank finanziert z.B. dei Grunderwerbsteuer nicht mit, müsste man anders in den Kosten deklarieren

Fangen wir mit dem ohne Riester an,

Bank2:

Zinszahlungsdarlehen mit 15 Jahren Festschreibung und dann greift der Bausparvertrag
Er kann Sondertilgungen bis 5% tätigen

Abzug wäre 15 Jahre lang 1157€ und dann 1159€, also fast identischer Abzug.
Ende aller Zahlungen wäre 2048 und in Summe würden sie 390.701€ zahlen.

Steuervorteile kann ich nicht beurteilen.
Wir haben gefragt, wie es aussehen würde, wenn man nur z.B. 90% finanziert und z.B. 10% als Grundschuld auf unser bezahltes Haus machen würde oder wenn Eigenkapital da wäre (Oma,Opa, usw.) dann würde der Zinssatz für das Zinsdarlehen nochmal um 1,3% fallen, also 1,23%.



Bank1:

Zinszahlungsdarlehen mit 15 Jahren Festschreibung und dann greift der Bausparvertrag und Riester

also
14 Jahre 1080€,
1 Jahr 1148€
12 Jahre 1220€
1 Jahr 991€
1 Jahr 657€

Summe insgesamt 392.000€

dann kommt Riester

Mein Vwerständnis wäre nun, das diese 25680€ von den 392.000€ abzuziehen sind und dei letztendlich zu zahlende Summe somit "nur" 366.320€ wären.

Aber geht diese Riesterrechnung auch auf ?
15% Steuern in der rentenphase?
1,9% Inflation bis dorthin?

Was haltet ihr
- von den Eckdaten,
- Verhältnis Einkommen zum Abzug ( Knappe Finanzierung?)
- mit Riester oder ohne?
- was sollte beachtet werden

ich habe hier noch sehr viele Datenblätter der einzelnen Angebote, wenn was wichtiges hier fehlt, bitte nachfragen.

Wir würdne uns freuen, wenn ihr uns Entschediungshilfen, Tipps und Anregungen geben könntet. Im engeren Bekanntenkreis haben wir keinen der davon richtig Ahnung hat.-

PS: Sohnemann ist heute noch zu Bank1 und lässt sich das agnze analog Bank2 mal ohne Riester rechnen:


Grüße aus dem warmen Saarland

Warum überhaupt Bausparvertrag ? Mal einen Vermittler aufgesucht ?

Hallo
Was meinst du mit Vermittler?

Bausparvertrag kann ich in diesem Fall überhaupt nicht verstehen, da er ja nen schlechteren Zins hat als das Annuitätendarlehen und dann ja auch noch eine Abschlussgebühr kostet. Lasst euch mal ein reines Annuitätendarlehen anbieten, das wird bestimmt günstiger. Bei uns haben wir Bank 1,45% Zins und Bausparvertrag 0,7% das ist dann was anderes aber so ist es doch mit Bausparvertrag bestimmt teurer

Bausparvertrag wurde von der einen Bnnk wegen Riester eingerechnet oder ist halt "Standard"
Aber dein Gedanke stimmt, der Bausparvertrag ist teurer als das Zinsdarlehen.
Die Frage wäre wirklich, was ein Annuitätendarlehen über diese Summe kostet?

Numborner schrieb:

Bausparvertrag wurde von der einen Bnnk wegen Riester eingerechnet oder ist halt "Standard"
Aber dein Gedanke stimmt, der Bausparvertrag ist teurer als das Zinsdarlehen.
Die Frage wäre wirklich, was ein Annuitätendarlehen über diese Summe kostet?

Glaube aber, man hat dann keine Zinsfestschreibung von z.B. 30 Jahren