Endfällige Darlehen & Annuitätendarlehen kombiniert - sinnvoll?

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K

Kili1987

zu deiner Sondertilgung. Werfe einfach mal einen Baufinanzierungsrechner an.

Ich habe mal kalkuliert:
350T Darlehen, 15 Jahre fest zu 1,00%
Rate 1400€
in den ersten 8 Jahren je 7T Sondertilgung

ergibt:
Restschuld nach 15 Jahren 72,7T
Kompletttilgung nach 19 Jahre, 4 Monaten
Zinsen über die gesamte Laufzeit 30,7T (bei gleichbleibendem Zins in den letzten 4 Jahren)
Muss man nur ein Angebot über 1,00% bekommen. Ich hatte bis jetzt noch bei keinem so ein Angebot erhalten leider....
 
F

Fuchur

Habt ihr einen Vermittler oder eigene Angebote eingeholt? Natürlich kann es Besonderheiten geben wie Bauort in der Pampa oder das Haus passt nicht zum Preis, aber die 1% sollten sonst keine Hürde sein. Gib deine Daten mal bei der DKB ein und lass die ein Angebot rechnen. Bei uns haben die sich sehr viel Mühe gegeben und wir hätten 15 Jahre für 0,93% bekommen (haben uns aber für 10 Jahre entschieden).
 
H

HilfeHilfe

Hallo, mit den Sondertilgungen ist es ja eine schöne Annahme. In der Realität wird Sie doch oftmals ausgesetzt weil doch iregndwelche Anschaffungen kommen. Da sind also für mich eher Modellrechnungen die nicht zutreffen müssen.

Sind es dann wirklich feste Zinsfestschreibungen bis zur Endfälligkeit ? Oder gerechnete Annahmen ?

Ich würde mir ein klassisches Endfälliges Darlehen anbieten lassen + KfW Mittel. Ansonsten hast du bei zu vielen Bausteinen das Problem der Umschuldung und des Ranges im Grundbuch. Niemand will in den Nachrang
 
H

Hyponex

Hallo Team,

wir haben von einer kleinen, lokalen Bank ein Angebot über die Finanzierung unseres Neubaus in 97421 erhalten. Hier die Daten:

Gesamtvolumen: 550 000€
Darlehen benötigt über: 350 000€
Rest ist Eigenkapital (Grundstück schon bezahlt - 86 000€) sowie Barmittel.
Neubau ist selbstbewohntes Einfamilienhaus im KFW55 Standard.

Unser Wunsch ist es, die niedrigen Zinsen möglichst lange zu sichern, Sondertilgung von >=5% zu haben und eine monatliche Belastung von 1400€ im Normalfall zu haben. Aktuell rechnen wir damit, dass wir jedoch sondertilgen können (siehe Annuitätendarlehen unten).

Uns wurde ein Konstrukt aus 3 verschiedenen Verträgen erstellt:
1. Endfälliges Darlehen 100 000€ basiert auf KfW Kredit mit 0,75% Zinsen + Schwäbisch Hall Bausparer.
16 Jahre und 7 Monate. Fixer Effektiver Jahreszins für das Gesamtkonstrukt: 1,18%

2. Endfälliges Darlehen 150 000€ basiert auf Schwäbisch Hall Bausparer.
Laufzeit: 21 Jahre und 3 Monate. Fixer Effektiver Jahreszins für das Gesamtkonstrukt: 0,97%

3. Annuitätendarlehen 100 000€ inkl. 10% Sondertilgung
Laufzeit: 9 Jahre und 5 Monate. Fixer Effektiver Jahreszins für das Gesamtkonstrukt: 1,57%

Die Gesamtkosten für alle drei Verträge und einer maximalen Laufzeit von 21 Jahren und 3 Monaten belaufen sich auf 35 003,77€. Nach dieser Zeit sind die 350 000€ abbezahlt.
Bereitstellungszinsen sind bei allen drei Verträgen 12 Monate ohne extra Zinsen.

Meine Frage an euch:
- Mir erscheint das Konstrukt aus 3 Verträgen mit unterschiedlichen Laufzeiten und Tilgungssummen etwas unübersichtlich. Jedoch lassen sich auf den ersten Blick all unsere Wünsche erfüllen und nach 10 Jahren kann ich ja eh jeden Vertrag ablösen und umschulden, richtig?
- Kann jemand ein vergleichbares Annuitätendarlehen finden, dass bei unseren Werten ähnliche Konditionen bietet (Gesamtkosten, Zinssicherheit) - laut unserem Tilgungsplan müsste es schon 0,95% Zinssatz haben, was uns noch nicht angeboten worden ist.
- Andere Einschätzungen?

Vielen Dank!
Kili
Guten Morgen, so am Wochenende arbeite ich nicht ))

das dürfte ein Angebot direkt von der Schwäbisch Hall (Bezirksleiter) oder einer Volksbank sein

3 Bausteine sind nicht ganz unüblich. Bei der aktuellen Marktlage (die Zinsen sind sowas im Keller!) ist es OK!

was vergleichbares? Ich schaue mal...
 
H

Hyponex

Uns wurde ein Konstrukt aus 3 verschiedenen Verträgen erstellt:
1. Endfälliges Darlehen 100 000€ basiert auf KfW Kredit mit 0,75% Zinsen + Schwäbisch Hall Bausparer.
16 Jahre und 7 Monate. Fixer Effektiver Jahreszins für das Gesamtkonstrukt: 1,18%

2. Endfälliges Darlehen 150 000€ basiert auf Schwäbisch Hall Bausparer.
Laufzeit: 21 Jahre und 3 Monate. Fixer Effektiver Jahreszins für das Gesamtkonstrukt: 0,97%

3. Annuitätendarlehen 100 000€ inkl. 10% Sondertilgung
Laufzeit: 9 Jahre und 5 Monate. Fixer Effektiver Jahreszins für das Gesamtkonstrukt: 1,57%

Die Gesamtkosten für alle drei Verträge und einer maximalen Laufzeit von 21 Jahren und 3 Monaten belaufen sich auf 35 003,77€. Nach dieser Zeit sind die 350 000€ abbezahlt.
Bereitstellungszinsen sind bei allen drei Verträgen 12 Monate ohne extra Zinsen.
so, habe mir die Konditionen woanders angeschaut, finde dann das obige Konstrukt nicht mehr als "gut" sondern eher befriedigend bis ausreichend!!!
Da z.B. bei den Volltilger (Nr. 3 bekomme ich es für unter 1% für die 10 Jahre Laufzeit! Frage dann: wenn es in 10 Jahren durch ist, wozu dann die 10% Sondertilgung??? Totaler

weitere Frage:
warum startet Ihr die ersten 9,5 Jahre mit mtl. über 2.000 EUR, und dann geht es nach unten??? (1373 - 682 EUR)
wäre es nicht besser, eine konstante Rate zu haben.
oder erst in 10-15 Jahren eine Steigung (da man davon ausgehen kann, dass man in 10-15 Jahren mehr verdienen kann )

wenn ich es so durchrechne:
9,5 Jahre mit 2002 EUR = 228.228 EUR
6 Jahre mit 1373 EUR = 98.856 EUR
danach 57 Monate (knapp 21 Jahre) mit 682 EUR mtl. = 38.874 EUR
9x 7000 EUR Sondertilgung = 63.000 EUR
Gesamte Rückzahlung: 428.958 EUR
Gesamte Kosten ca. 78.958 EUR


also irgendwas stimmt hier nicht...

also wenn ich rechne:
1. Endfälliges Darlehen 100 000€ basiert auf KfW Kredit mit 0,75% Zinsen + Schwäbisch Hall Bausparer.
16 Jahre und 7 Monate. Fixer Effektiver Jahreszins für das Gesamtkonstrukt: 1,18%
(ist es KFW Kredit, oder nur Bankkredit mit 0,75%????)
Abschlussgebühr: 1.000 EUR
Zinsen für die 16,6 Jahre: ca. 6.500 EUR
mtl. Rate bei 540 EUR


2. Endfälliges Darlehen 150 000€ basiert auf Schwäbisch Hall Bausparer.
Laufzeit: 21 Jahre und 3 Monate. Fixer Effektiver Jahreszins für das Gesamtkonstrukt: 0,97%
Abschlussgebühr: 1.500 EUR
Zinsen ca. 15.000 EUR
Belastung: 21 Jahre mit 658 EUR mtl.


3. Annuitätendarlehen 100 000€ inkl. 10% Sondertilgung
Laufzeit: 9 Jahre und 5 Monate. Fixer Effektiver Jahreszins für das Gesamtkonstrukt: 1,57%
Gesamtkosten: ca. 8.000 EUR an Zinsen!
Belastung mtl. 365 EUR
+7000 EUR p.a. Sondertilgung


also stimmen die Raten nicht? oder die Zinsen nicht? ))

oder ist bei der Rückzahlung bei den 2.002 EUR mtl. schon die Sondertilgung berücksichtigt???

schon sehr kompliziert
 
Zuletzt aktualisiert 06.12.2021
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