ᐅ Annuitätendarlehen oder Riester-Bausparvertrag?

ca. 1500 Euro im Monat und 2 - 3 tsd. Euro Sondertilgung pro Jahr.

Ich hatte mal gerechnet und war auf 1497/Monat gekommen, dann stellen sich 380000 Annuitätendarlehen mit Sondertilgung 3000 Euro/Jahr so dar:

GESAMT
380.000 Tilgung und Sonderzahlungen für gut 20 Jahre
46.232 Zinsen für gut 20 Jahre, Voraussetzung nach 15J ähnlich gut nachfinanzieren
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426.232 in gut 20 Jahren, dafür keinerlei Nachbesteuerungen und Unklarheiten, evtl. Gesetzesänderungen bezüglich Wohnriester usw. (denke an Gesetzesänderungen, die bei Direktversicherungen stattgefunden haben). Ende, fin, alles fertig.

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Mit 2xRiester und 180.000 Annuitätendarlehen und Sondertilgung 3000 Euro/Jahr

Gesamt:
226.800 für 25 Jahre x 2x 378/Monat
180.000 Tilgung und Sonderzahlungenfür 16 Jahre
12.283 Zinsen für 16 Jahre, Voraussetzung nach 10J ähnlich gut nachfinanzieren
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419.083 Gesamtzahlungen plus Nachbesteuerung Wohnriester usw.

dann ganz klar ohne Riester

MichaeI schrieb:

Zinsbindung 10 Jahre: 0,81 %

Wenn Risikofreudiger und wenn die Hoffnung besteht evtl. doch mehr Sondertilgung einzubringen bzw. in den 10 Jahren etwas zur anschließenden Sondertilgung auf die Seite gelegt werden kann.

MichaeI schrieb:

Zinsbindung 15 Jahre: 1,14 %

Wenn nicht so Risikofreudig.

MichaeI schrieb:

Zinsbindung 20 Jahre: 1,26 %

Wenn sehr sicherheitsbewusst.


Alles andere würde für mich nicht in Frage kommen.

ich hätte noch eine Frage bzgl des Annuitätendarlehens.

Warum teilt man generell die Summe des Gesamtdarlehens nicht auf eine kürzere Laufzeit und niedrigeren Zinsen und einer längeren Laufzeit auf?
Ich meinem Beispiel als wenn das Gesamtdarlehen bei 430 k liegt, macht es dann nicht Sinn den Teil, den man in 10 Jahren abzahlt nur auf 10 Jahre festzuschreiben?
Gesamtdarlehen: 430 k
Darlehen 1: 150 k zu 0,81 % auf 10 Jahre (und dann alles an Sondertilgung reinfließen lassen, so dass nach 10 Jahren möglichst 0 Restschuld besteht)
Darlehen 2: 280 k zu 1,26 % auf 20 Jahre.
Gesamtbelastung läge dann bei 1400

Bei Darlehen 2 würde sich die ersten 10 Jahre nicht viel tun, dafür könnte man, sobald Darlehen 1 getilgt ist, die Tilgung erhöhen (sofern das kostenfrei möglich ist).

Übersehe ich etwas? Spricht etwas gegen dieses Vorgehen?