ᐅ Sondertilgung oder Bausparvertrag 2036: Lohnt sich die Anschlussfinanzierung?

Sondertilgungen nehmen einem die ganze Flexibilität wenn es zu Zahlungsschwierigkeiten kommt. Dann bist du ganz schnell in der Zwangsversteigerung egal was vorher zusätzlich bezahlt wurde. Wenn das Geld als Tagesgeld oder ETF gespart wird, kann man überbrücken (Krankheit vorbei, neuer Job oder Haus verkauft)

Grundaus schrieb:

Sondertilgungen nehmen einem die ganze Flexibilität wenn es zu Zahlungsschwierigkeiten kommt. Dann bist du ganz schnell in der Zwangsversteigerung egal was vorher zusätzlich bezahlt wurde. Wenn das Geld als Tagesgeld oder ETF gespart wird, kann man überbrücken (Krankheit vorbei, neuer Job oder Haus verkauft)

Das stimmt so nicht. Sondertilgungen verbessern die Risikoposition der Bank sofort und damit auch Deine Verhandlungsposition. Stundungen oder sonstige Forbearance Maßnahmen (Entgegenkommen gegenüber dem Kunden) sind dann sehr einfach. Davon abgesehen sind Sondertilgungen Zwangssparen (wie schon geschrieben wurde). In der Regel erfolgt gerade NICHT dieselbe Ansparung, wenn man die Sondertilgungen nicht nutzt.

P.S. Bei Hausverkauf erübrigen sich die Themen Ansparung vs. Sondertilgung.

Elias85 schrieb:

Nö, ich habe tatsächlich auf der BHW-Website einen Bausparvertrag durchgerechnet und habe 1,56% bekommen - Bausparsumme: 100.000 €, Sparphase: 10 Jahre mit 400 € monatlich, Abschlussgebühr: 1%, Darlehensrate danach ca. 600 € über etwa 7 Jahre.

passt doch aber gar nicht zu

Elias85 schrieb:

die Restschuld wird voraussichtlich bei ca. 232.000 € liegen.

Bei den 400 € Ansparung pro Monat liegt doch dann das Verhältnis Einzahlungen Bausparvertrag gegen gewünschtes Darlehen ganz anderes. @nordanney ... das hat doch sicherlich Auswirkungen.

Elias85 schrieb:

Darlehensrate danach ca. 600 € über etwa 7 Jahre

Damit werden gerade 50400 Euro gezahlt. Und vorher in den 10 Jahren 48000 Euro eingezahlt. Das stimmt doch alles hinten und vorne nicht.

Grundaus schrieb:

    Sondertilgungen nehmen einem die ganze Flexibilität wenn es zu Zahlungsschwierigkeiten kommt. Dann bist du ganz schnell in der Zwangsversteigerung egal was vorher zusätzlich bezahlt wurde. Wenn das Geld als Tagesgeld oder ETF gespart wird, kann man überbrücken (Krankheit vorbei, neuer Job oder Haus verkauft)

Das stimmt so nicht. Sondertilgungen verbessern die Risikoposition der Bank sofort und damit auch Deine Verhandlungsposition. Stundungen oder sonstige Forbearance Maßnahmen (Entgegenkommen gegenüber dem Kunden) sind dann sehr einfach. Davon abgesehen sind Sondertilgungen Zwangssparen (wie schon geschrieben wurde). In der Regel erfolgt gerade NICHT dieselbe Ansparung, wenn man die Sondertilgungen nicht nutzt.

P.S. Bei Hausverkauf erübrigen sich die Themen Ansparung vs. Sondertilgung.

Aus meiner Zeit in der Bank erinnere ich mich noch gut an die Consulting-Abteilung, die Kunden mit Zahlungsproblemen geholfen hat, ihr Leben wieder auf die Reihe zu bekommen. Die Zwangsversteigerung der hinterlegten Sicherheit kam immer an letzter Stelle und war nicht erstrebenswert. 

Warum? Bei einer Versteigerung, deren gesamter Prozess sich über einen langen Zeitraum erstrecken kann, ist nicht gewährleistet, dass der erzielte Preis überhaupt die noch offenen Forderungen abdeckt.

Wir haben unsere Wohnung zu 1,45 % mit 30 Jahren Zinsbindung finanziert. Dennoch machen wir inzwischen, die ersten Jahre nach Einzug war es schlicht nicht möglich, regelmäßig Sondertilgungen. Letztes Jahr waren das 2.000 Euro - oder anders ausgedrückt: Zwei Monate kürzere Laufzeit. Die Vorstellung bzw. das Wissen, dass wir nicht bis 60 an der Wohnung zahlen müssen, entspannt. Dieses "zwanggesparte" Geld ist an dieser Stelle also gut aufgehoben. 

Und um hier einmal aus dem Schwarzweißdenken auszubrechen: Wir haben unser Geld auf verschiedene Anlageformen mit unterschiedlichem Risiko- und Ertragsprofil aufgeteilt. Die selbstgenutzte Wohnung gehört hier ebenso dazu wie die steuerfreie Lebensversicherung, die BAV und das ETF-Depot. 

Und ganz ehrlich: Es macht einfach Spaß zu sehen, wie die Verbindlichkeiten kleiner werden und das Vermögen wächst.