Warum Finanzierung so schwer ?

4,20 Stern(e) 6 Votes
E

Evolith

Guten Abend allerseits!

Wir wollen bauen. (Huuuh Überraschung!)
Wir haben uns ein hübsches kleines Grundstück von 960 qm reserviert, das mit 123 000 € (aufgerundet) zu erwerben ist.
Nun habe ich blauäugig gedacht, dass eine Finanzierung bei unserem Gehalt kein Problem darstellt.

Ich fasse mal zusammen:
Grundstück: 123 000€
Eigenkapital: 18 000 € Bausparvertrag plus noch unbekannte Unterstützung durch meine Eltern
Gehalt ich: 2900€ Netto (recht sicherer Job)
Gehalt er: 2000€ Netto (Angestellter im öffentlichen Dienst, durch Hörbehinderung quasi unkündbar)
Aktuelle Ausgaben: 3470 €
inkl. 840 € Miete,
651 € Kita-Gebühren (reduzieren sich aber mit dem Alter des gehörig)
606 € Unterhalt für 2 Kinder aus erster Ehe (13 und 8 Jahre),
etwa 500 € Kredite (in 5 Jahren sind alle getilgt)
1 gemeinsames Kind.
Hausbau etwa 160 qm: 280 000 € (drunter werden wir wohl gar nicht kommen)

2 Banken haben uns schon eine Absage erteilt. Einmal wegen einem noch laufendem Kredit (den würden wir umschulden lassen), aber hauptsächlich wegen dem geringen Eigenkapital.
Die Debeka würde uns wohl einen Kredit geben, aber da liegen wir bei 1300€ p.m. an Tilgung. Ich bin glatt vom Stuhl gefallen. Hatte auf Max. 1000€ gehofft und dann Weihnachtsgeld und Co in die Sondertilgung zu stopfen.

Bin ich da echt zu blauäugig oder machen wir was falsch?
 
kbt09

kbt09

Du willst 400.000 Euro Kredit und dann nur 1000 Euro Monatsrate? Da wirst du mit Abzahlungen ja nie richtig fertig. Bei 2% Tilgung (sollte es mind. sein) und ca. 2,5 % Zins mußt du über den Daumen gepeilt mit ca. 1500 Euro rechnen, dazu dann die normalen Nebenkosten (Steuern, Versicherung, Heizung, Wasser usw.) sowie Rücklagenbildung für zukünftige Reparaturen.

2% Tilgung und die genannte Summe und Zins ergibt eine Laufzeit von gut 32 Jahren. Mit jährlicher Sonderzahlung von 2000 Euro reduziert sich die Laufzeit auf gut 27 Jahre.

Es gibt Annuitätenrechner im Netz, da kann man das ganz einfach zur groben Orientierung reinfüttern und erhält so wenigstens den groben Rahmen.
 
B

Bieber0815

Ihr habt offenbar Null Eigenkapital (18 000 Euro sind quasi nichts, allein die Grunderwerbsteuer auf 123 000 Euro Grundstück sind in NRW 8000 Euro zzgl. Notar und Grundbuchamt).

Und so hoch ist eurer Einkommen dann eben nicht ... Du bist blauäugig.

Macht ihr etwas falsch? Ihr habt zu wenig Eigenkapital gespart.

(Ob es früher(TM) wirklich möglich war, als Normalverdiener ein Eigenheim zu erarbeiten, entzieht sich mangels eigener Erfahrung meiner Kenntnis. Heute brauchst Du jedenfalls ordentlich Asche ... Netto wird übrigens eher weniger denn mehr [werden], wenn Du nicht gerade üppig mehr Brutto generierst.)
 
T

toxicmolotof

Ich frage mich ebenfalls, wo Euer Erspartes ist, zumal 4900 Euro jetzt nicht so wenig ist. Aber ich lese da eine Scheidung raus (gibts meist nicht gratis), hohe laufende Kosten, verhältnismäßig hoher Lebensstandard, bestehende Kredite in Höhe von 25 TEUR (Auto oder Umschuldung?)

Euer Eigenkapital habt ihr in welchen Zeitraum aufgebaut? Eigentlich müsstet ihr in 3 weiteren Jahren mal eben 60TEUR auf Seite legen können. Habt Ihr erst im letzten Jahr angefangen zu sparen? Das sind so Fragen, die ich mir als Bank stellen würde.
 
N

nordanney

Kann mich den Vorrednern nur anschließen.
Einkommen i.O., Ausgaben zu hoch. Vollfinanzierung annähernd ohne Eigenkapital (wo ist der Gehaltsüberschuss hin?). Wenn Ihr bei dem Einkommen noch nicht einmal ohne einen Kredit (wofür auch immer) auskommt und fast kein Eigenkapital anspart, warum sollte Euch dann eine Bank so viel Geld leihen? Wie wollt Ihr den Kredit denn umschulden? Das Haus wäre schon ohne die Umschuldung höher beliehen, als es aus Bankensicht einen Wert hat.

P.S. Schraubt Eure Ansprüche runter, 960 qm Grundstück ist ausreichend für eine Hacienda. Für ein kleines Häuschen (warum gleich 160qm für drei Personen?) reichen auch 450qm. Schon kommt Ihr in passende Preis- und Finanzierungsregionen. Oder kauft ein gebrauchtes, günstigeres Haus und renoviert aus laufenden Einkünften. Das sollte in Marl und Umgebung kein so großes Problem sein.
 
Zuletzt aktualisiert 28.03.2024
Im Forum Liquiditätsplanung / Finanzplanung / Zinsen gibt es 3108 Themen mit insgesamt 67365 Beiträgen

Ähnliche Themen
25.05.2016Finanzierung ohne Eigenkapital - Tilgung / Zins Beiträge: 63
16.04.2017Grundstück und Hausbau mit unserem Einkommen möglich? Beiträge: 43
19.01.2021Vergeben Banken immer restriktiver Kredite? Beiträge: 27
02.02.2016Ohne Eigenkapital geht es nicht! Beiträge: 109
18.03.2024Erst Grundstück kaufen und dann finanzieren? Beiträge: 29
01.05.2013Kein Eigenkapital / bestehende Konsumkredite / Finanzierung möglich? Beiträge: 12
29.08.2016Können wir uns das leisten? Einkommen / Investition / Eigenkapital Beiträge: 135
29.01.2016Mit welchem Wert wird Grundstück bei Finanzierung bewertet Beiträge: 24
10.01.2017Baufinanzierung ohne Eigenkapital, dafür anderweitigen Verbindlichkeiten Beiträge: 36
11.10.2020Grundstück und Haus Finanzieren? Grundschuld aufnehmen? Baukosten? Beiträge: 151
17.12.2017Zählt Grundstückswert als Eigenkapital? Termin bei der Hausbank Beiträge: 23
04.06.2020Hausbau Doppelhaushälfte trotz niedrigem Eigenkapital mit langer Kredit-Laufzeit sinnvoll? Beiträge: 79
30.08.2016Baufinanzierung 40.000€ Eigenkapital, gebunden an Eigentumswohnung Beiträge: 29
14.05.2016Hauskauf: Finanzierung (mit/ohne Eigenkapital) Beiträge: 24
10.07.2017Hausbau ohne Eigenkapital mit viel Eigenleistung Beiträge: 21
12.09.2015Tilgung oder Tilgung+Bausparer Beiträge: 10
05.09.2017Grundstück/Haus getrennt finanzieren - Zinsbindung Beiträge: 11
24.10.2018Entscheidungshilfe: sondertilgen oder Eigenkapital sparen für ein Einfamilienhaus? Beiträge: 23
31.08.2017Machbarkeit Bauvorhaben. Eigenkapital 50'000 Euro Beiträge: 23
14.04.2016Hausfinanzierung ohne Eigenkapital. Finanzierungssumme zu hoch? Beiträge: 25
15.09.2016Finanzierung ohne Eigenkapital mit Sicherheit?? Beiträge: 52
17.06.2015Hausbau ohne Eigenkapital oder wie geht man vor? Beiträge: 14
29.11.2017Haus und Grundstück 284.000€ finanzierbar? Beiträge: 57
26.08.2019Konsumentenkredit als Eigenkapital Beiträge: 39
13.03.2021Finanzierung Einfamilienhaus 950.000 €; Kredithöhe 750.000, Eigenkapital 200.000 Beiträge: 79
28.03.2015Einkommen für Vollfinanzierung so möglich oder nicht? Beiträge: 26
28.12.2019Haus finanzieren ohne Eigenkapital Beiträge: 38
25.02.2015Baufinanzierung: Grundstück bar bezahlen Beiträge: 23
15.05.2016Eigenheim - Grundstück Planen / Finanzierung mit Einkommen ok? Beiträge: 22

Alle Bilder dieser Forenkategorie anzeigen
Oben