ᐅ Sondertilgung, sparen oder Konsum?

Tassimat schrieb:

Ne, für so "kleine" Beträge würde ich keinen neuen 10 jährigen Vertrag abschließen, mit dem du dich an die Bank bindest. Du kannst den Kredit zu den tagesaktuellen Zinsen einfach weiterlaufen lassen. Das passiert automatisch, solltest du nichts tun.

Und eine weitere Frage/Anmerkung:

Wenn ich den Kredit weiter laufen lasse: bspw. sind noch 50.000€ übrig, dann wird sich meine Tilgung aber nicht verringern, korrekt?

Die Tilgung bleibt gemäß Annuitätendarlehen ja immer gleich. Wenn ich jedoch umschulde und einen neuen Vertrag mit 50.000€ mache, den ich dann eben mal gemütlich laufen lasse mit der Berechnung auf 20 Jahre - dann wäre ja meine monatliche Tilgung deutlich weniger? Kann aber auch sein ich berücksichtige hier irgendwas nicht..

Zaba12 schrieb:

Das mag für Dich jetzt gerade ok sein, aber wenn Du die Kredite bzw. den einen Baustein nicht ablösen kannst, wirst Du an die zukünftigen Konditionen der Münchner Bank gefesselt sein da die im Grundbuch steht (da wird keine andere Bank im 2. Rang ablösen wollen)

Häh? Wenn er mit einem anderen Darlehen das Darlehen der ersten Bank ablöst wird doch die Grundschuld im 1. Rang in entsprechender Höhe frei. Da kann dann auch ne neue Bank rein.

Tolentino schrieb:

Häh? Wenn er mit einem anderen Darlehen das Darlehen der ersten Bank ablöst wird doch die Grundschuld im 1. Rang in entsprechender Höhe frei. Da kann dann auch ne neue Bank rein.

Bei mir ist im Grundbuch, soweit ich mich erinnere die Gesamtsumme drin und nicht der/jeder einzelne Baustein.

Bin noch nicht ganz so lange dabei und daher evtl nicht ganz im Thema.

exto1791 schrieb:



Mir geht es ja nicht NUR darum, den Kredit wirklich komplett ablösen zu können und von den Schulden einer Bank komplett frei zu sein. Mir geht es eigentlich darum jederzeit, sprich alle10 Jahre mit der monatlichen Tilgungsbelastung runter fahren zu können.

Meine Frage dazu:
Hat man unterm Strich wirklich was davon die mntl. Belastung alle paar Jahre zu verringern? Ich geh jetzt mal davon aus, dass das Gehalt ungefähr mit der Inflation wächst. Dann tut einem doch die heutige Rate in 10 Jahren weniger weh als heute. Wäre doch eigentlich sinniger das Geld dann in die anderen Kredite zu investieren?

Nico238 schrieb:

Bin noch nicht ganz so lange dabei und daher evtl nicht ganz im Thema.


Meine Frage dazu:
Hat man unterm Strich wirklich was davon die mntl. Belastung alle paar Jahre zu verringern? Ich geh jetzt mal davon aus, dass das Gehalt ungefähr mit der Inflation wächst. Dann tut einem doch die heutige Rate in 10 Jahren weniger weh als heute. Wäre doch eigentlich sinniger das Geld dann in die anderen Kredite zu investieren?

Naja.. Die Inflationsrate liegt irgendwo bei einem Prozent. Wenn du aber in 10 Jahren 500€ weniger monatlich tilgen musst interessiert mich die Inflationsrate relativ wenig

exto1791 schrieb:

Naja.. Die Inflationsrate liegt irgendwo bei einem Prozent. Wenn du aber in 10 Jahren 500€ weniger monatlich tilgen musst interessiert mich die Inflationsrate relativ wenig

Vor allen sind da die Kinder dann bspw. bei mir fast Volljährig. Das sind schon andere Kosten als aktuell mit 9 und 8 Jahren. Da tut jeder Euro mehr gut und man ist halt extrem flexibel. Sagt ja keiner das man die Ersparnis durch den Wegfall eines Darlehen verprassen muss