कब घर बनाएं? ब्याज दर / स्व-पूंजी अनुपात

मॉइन लोग,

मैं, जो अभी अभी 31 साल का हुआ हूँ, अपने माता-पिता की ज़मीन पर एक मकान बनाने की योजना बना रहा हूँ। वह ज़मीन बिल्डिंग नियमों के हिसाब से बाहरी क्षेत्र में है (निज़रेंशेन में एक 42,000 आबादी वाले शहर से 2 किमी दूर), लेकिन एक स्थानीय परिषद के निर्णय के कारण उस पर निर्माण की अनुमति है, बशर्ते आप ज़मीन के मालिकों के सीधे वंशज हों। मेरे लिए यह एक जबरदस्त मौका है, क्योंकि - एक छोटा सा व्याख्यान: वह ज़मीन हमारा सपना है, वहाँ से दस मिनट की ड्राइव पर एक बड़ा तालाब है, माता-पिता पास में हैं (बच्चों के लिए अच्छा), आदि। मैंने एक बड़े शहर में पढ़ाई की है (परिभाषा के अनुसार) और वहीं काम करता हूँ, लेकिन हाँ – मैं "गाँव" वापस जाना चाहता हूँ और वहाँ रहना चाहता हूँ। शायद कभी भविष्य में दैनिक यात्रा न करके वहाँ ट्रांसफर होना चाहूँ।

मेरे पास उस ज़मीन पर लगभग 5,600 वर्ग मीटर जगह है।

लंबी अवधि में मैं 34-35 साल की उम्र में वहां "शुरू करना" चाहता हूँ, पर अभी वित्तीय मामले में मैं बहुत असमंजस में हूँ। मैं – यदि कोई बड़ा बदलाव नहीं होता – अक्टूबर से आजीवन हाईस्कूल शिक्षक बन जाऊँगा एक छोटे "साइड जॉब" के साथ, पीकेवी कटौती के बाद सितंबर से मेरा नेट इनकम 3,200 € होगा। मैं वर्तमान में प्रति माह 1,500 € एक टैगेसगेल्डखात (तत्काल जमा खाता) में बचा रहा हूँ। अब तक वहाँ केवल 20,000 € जमा हैं। मैंने अपनी पढ़ाई और ट्रेनिंग के दौरान विश्व पर बहुत बड़ा पर्यावरणीय प्रभाव डाला है। इसलिए अभी मेरी अपनी पूंजी बहुत कम है।

मेरी प्रेमिका भी हाईस्कूल शिक्षण में पढ़ रही है, लेकिन उसके पास अभी पांच साल बाकी हैं। तब वह भी समान राशि पर पहुँच जाएगी (महंगाई को ध्यान में रखते हुए)। लेकिन अभी उसके पास केवल साइड जॉब्स हैं, जिनमें से वह प्रति माह 150 € बचा पाती है।

तो तीन साल में 1700 € की बचत दर से 61,200 + 20,000 = लगभग 81,000 € अपनी पूंजी होगी।

यह बहुत कम है, यदि आप विचार करें कि हम एक 180 वर्ग मीटर का मकान चाहते हैं, सुंदर सजावट और उच्च गुणवत्ता वाले दरवाजे आदि के साथ। हम तहखाना नहीं बनाना चाहते क्योंकि आसपास पर्याप्त स्टोरेज स्पेस मौजूद है। हम निश्चित रूप से अपने परिवार से उपहार भी प्राप्त करेंगे, जब हम उन्हें बताएंगे कि ऋण के लिए अपनी पूंजी कितनी महत्वपूर्ण है।

लेकिन यह सब अभी बहुत अस्पष्ट है, क्योंकि:

कहीं न कहीं हम विरासत में पाएंगे, कहीं न कहीं मेरी प्रेमिका भी सरकारी कर्मचारी बन जाएगी आदि – लेकिन बैंक को इससे कोई फर्क नहीं पड़ता। है ना? अंत में सब कुछ इस सवाल पर आता है: क्या हमें इंतजार करना चाहिए और हो सकता है ब्याज दरों में वृद्धि का "जोखिम" लेना चाहिए? (अभी तो ऐसा नहीं लग रहा, लेकिन कौन जानता है क्या होगा) बच्चों की योजना को देखते हुए तो पहले शुरू करना बेहतर होगा। और मेरी अपनी पूंजी के साथ भी मुझे अगले साल अच्छी फाइनेंसिंग शायद नहीं मिलेगी।

मैं बस विचार इकट्ठा कर रहा हूँ: अगर आप मेरी जगह होते तो क्या करते? धीरे-धीरे अपनी पूंजी जुटाते, या कम ब्याज दरों का फायदा उठाकर पूछताछ शुरू करते? मैं अभी मकान की लागत आदि के बारे में सोच रहा हूँ, इसलिए बस एक सामान्य राय लेना चाहता था।

पहले से धन्यवाद!

नमस्ते, क्या आपने कभी यह पता लगाया है कि आपकी जगह पर एक मनपसंद घर की कीमत क्या हो सकती है? चूंकि जमीन स्वयं की पूंजी है, इसलिए इसे इतना नकारात्मक नहीं देखें। एक दूसरे थ्रेड में, किसी ने 2,450€ नेटो के साथ 450k फाइनेंस किया है...

क्या तुम अकेले घर बनाना चाहते हो, या तुम दोनों साथ में? तब सामान्य बातें शुरू होती हैं जैसे उपहार देना, भूलेख में हिस्सों का वितरण आदि। वह जमीन की कीमत कितनी है? यह अतिरिक्त रूप से स्व-पूंजी के रूप में गिना जाता है।

तुम्हारी मित्र अभी पढ़ाई कर रही है। क्या तुम्हारा सपना उसका भी सपना है? क्या वह खराब ढांचागत सुविधा से दूर ग्रामीण क्षेत्र में रहना पसंद करती है? मेरी व्यक्तिगत राय में, शहर से करीब 2 किलोमीटर दूर रहना काफी अकेला है। क्या वह नज़दीक काम कर सकती है?

अगर तुम्हारी मित्र शामिल होना चाहती है, तो शायद मैं पढ़ाई खत्म होने तक इंतजार करता, तब उसके पास आमदनी होगी। बैंक के लिए केवल वर्तमान समय की स्थिति मायने रखती है। विरासत बिल्कुल भी नहीं।

जमीन बहुत अच्छी लगती है। निश्चित रूप से यह “शहर के बच्चों” के लिए नहीं है लेकिन उन लोगों के लिए जो प्रकृति को पसंद करते हैं और फिर भी बहुत दूर नहीं जाना चाहते।
इतनी जमीन की कीमत पर जब कोई नया झोपड़ी बना हो तो अच्छी खास जमीन कर भी लगता है।
क्या यह जमीन तुम्हारे नाम है?
अन्य महत्वपूर्ण बातें (Schenkung, Grundbuch आदि) तस्सीमात पहले ही बता चुका है।

अगर तुम आज से योजना आदि में लग जाओ, और भरे हुए ऑर्डर बुक्स को देखते हुए... तो निर्माण कार्य तो कम से कम एक साल बाद शुरू होगा।
सरकारी नौकरी के साथ तुम बैंकों के लिए निश्चित रूप से "सोने की खान" हो, और अक्टूबर तक ज्यादा समय नहीं बचा है।
मैं सलाह दूंगा कि तुम ठोस योजना बनाना शुरू करो और अनावश्यक इंतजार न करो।
लगभग 400k€ का बजट तुम्हारे महल के लिए न्यूनतम लगता है। 3200€ नेट इनकम के साथ यह फिर भी सीमांत हो सकता है। इसलिए कृपया एक बार फिर देख लेना कि यह सही से मेल खाता है या नहीं।

तो फिर: जमीन को बांट लो, उसे तुम लोगों के नाम करना और शुरू हो जाओ। यह Eigenkapital के लिए आराम से काफी है। 20 हजार यूरो पहले के निर्माण के अतिरिक्त खर्च जैसे नोटरी फीस, सर्वेक्षण, निर्माण भूमि रिपोर्ट आदि को कवर करते हैं। इससे बैंक खुश होगी। एकल आय 3200 नेटो समस्या हो सकती है, यह बैंक पर निर्भर करता है।

मैं इसे ऐसे कहता हूँ: 5 सालों में ऋण खर्च और निर्माण लागत उतनी तेजी से बढ़ेंगी, जितना तुम Eigenkapital जमा कर सकोगे नहीं। यानी अब "81000" खर्च करना और बाद में बैंक को चुकाना तुम्हें अधिक बड़ा घर देगा, बजाय इसके कि तुम 81000 अब बचाओ और 5 साल बाद खर्च करो।

एक योजना हो सकती है: ठोस घर के ऑफर प्राप्त करना, जमीन का स्वामित्व स्थापित करना, ठोस वित्तीय प्रस्ताव प्राप्त करना।