फाइनेंसिंग के बारे में आप क्या सोचते हैं? + मेरे पास एक बड़ी समस्या है

नमस्ते,

हम (मां+पिता+1 बच्चा) अपने खुद के घर का सपना पूरा करने वाले हैं।
अब हमने एक भूखंड खोजने, घर का प्रस्ताव लेने, और घर बैंक से फाइनेंसिंग आदि की प्रक्रिया शुरू कर दी है...
अब मैं बहुत सारे सवालों के सामने खड़ा हूँ जो इंटरनेट पर आंशिक रूप से उत्तरित हैं और कहीं-कहीं विरोधी भी हैं...

अब मैं पूरी फाइनेंसिंग के बारे में राय लेना चाहता हूँ।

पिता नेट: 1800 EUR
मां नेट: 800 EUR
बच्चा 2.5 साल का

ऑब्जेक्ट कीमत 266,000 EUR
अतरिक्त क्रय खर्च 2,500 EUR
अन्य लागतें 10,000 EUR
कुल व्यय 278,500 EUR

कुल व्यय 278,500 EUR
- स्वयं के संसाधन 40,500 EUR
= फाइनेंसिंग आवश्यक 238,000 EUR
+ भुगतान कटौती 0 EUR
= फाइनेंसिंग वॉल्यूम 238,000 EUR

फाइनेंसिंग संसाधन	सालाना ब्याज दर %	भुगतान %	ऋण चुकौती / प्रकार	ब्याज अवधि	प्रभावी वार्षिक ब्याज दर %	फाइनेंसिंग राशि
Kfw 70	1.400	100,000	2.798 %	30.06.2023 तक	1.41	50,000.00 EUR
Baudarlehen Labo	0.500	100,000	1.000 %	01.07.2028 तक	0.65	40,000.00 EUR
Zinsverbilligung Labo	2.350	100,000	1.000 %	01.07.2028 तक	2.46	70,000.00 EUR
Fuchs WohnbauRente, Lang, Papa	2.550	100,000	Bausparvertrag	जारी होने तक	2.62	40,000.00 EUR
Fuchs WohnbauRente, Lang, Mama	2.550	100,000	Bausparvertrag	जारी होने तक	2.63	38,000.00 EUR
Zinssicherung KfW	2.250	100,000	Bausparvertrag	पूरी अवधि	2.58	36,000.00 EUR
Zinssicherung Zinsverbilligung Labo	2.950	100,000	Bausparvertrag	पूरी अवधि	3.20	55,000.00 EUR

सभी फाइनेंसिंग संसाधनों का कुल प्रभावी ब्याज (कर से पहले) 2.79% है
सभी फाइनेंसिंग संसाधनों का कुल प्रभावी ब्याज (कर के बाद) 2.32% है

इसके परिणामस्वरूप मासिक किस्तें लगभग 900 EUR हैं।

आप इसका क्या विचार करते हैं? क्या फाइनेंसिंग की आधार ठीक है?

अब मेरी समस्या :(

जैसा कि हम चाहते हैं, घर का प्रस्ताव पूरी वित्तीय सीमा से 25,000 EUR ज्यादा है, मतलब लगभग 265,000 EUR फाइनेंसिंग की जरूरत है।

अब मेरा बैंक सलाहकार कहता है कि यह संभव नहीं है और हमें मासिक किस्त लगभग 1100 EUR हो जाएगी। जिससे यह हमारे लिए वित्तीय रूप से सहन नहीं किया जा सकता।
क्या वह सही है? क्या कोई अन्य / सस्ती समाधान नहीं है?

मुझे पता है यह बहुत जानकारी है, लेकिन पूरी फाइनेंसिंग पर आपकी राय मेरे लिए बहुत महत्वपूर्ण है क्योंकि हम इसे रोकने के कगार पर हैं।

मैं उन सभी का धन्यवाद करता हूँ जो मेरी मदद कर सकते हैं!

शुभकामनाएँ, mi casa

आय के मामले में मैं 245,000 और 265,000€ दोनों ऋण के लिए बहुत ही सावधान रहूँगा।
साथ ही, मुझे अधिग्रहण से जुड़े अन्य खर्च बहुत कम लग रहे हैं। अधिग्रहण कर का क्या हाल है?
कितने वर्षों के बाद कितनी बची हुई राशि बाकी रहेगी? कॉपी की गई तालिका थोड़ी खराब है, लेकिन मैंने बीच में वर्ष 2080 का कुछ पढ़ा है।

घर के ऋण को चुकाने के अलावा आवास के अन्य खर्च भी होते हैं।
2600€ / 2784€ (बच्चों के भत्ते सहित)।
- 900 बैंक को
- 400 आवास के अन्य खर्च
- कम से कम 150 घर के लिए बचत

बाकी लगभग 1300 € बचते हैं।
लेकिन इस राशि से आपको बाकी जीवन के सारे खर्च भी उठाने होंगे।
यह केवल खाने-पीने तक ही सीमित नहीं है।
लेकिन यह बहुत सारे कारकों पर निर्भर करता है। आवास खर्च के अलावा हमारे पास अकेले 1,000 से अधिक निश्चित खर्च हैं (टेलीफोन, बच्चों की देखभाल, बीमा, ट्रेन, पार्किंग, आदि)। ऐसा होने पर केवल 300€ बचेंगे और अभी खाना, पीना, ईंधन भरवाना या कपड़े खरीदना बाकी है।

मैं वित्तपोषण को लेकर कोई उम्मीद नहीं रखता, कम से कम आय के संबंध में जो ऋण की तुलना में है। और मुझे यकीन है कि ब्याज अवधि समाप्त होने पर आपके पास बहुत अधिक बची हुई राशि होगी।
किसी छोटे किस्त की उम्र में यह आज के लिए शायद आपके लिए संभव हो सकता है, लेकिन उसमें केवल ब्याज का भुगतान होता है, यानी घर लगभग चुकाया ही नहीं जाता।
इसलिए आप किराये पर रह सकते हैं, क्योंकि यह फ़र्क़ नहीं पड़ता कि मकान मालिक का घर आपका है या बैंक का।

अब मेरे बैंक सलाहकार ने कहा कि यह ऐसे नहीं चलेगा और हमें लगभग 1100 यूरो की मासिक किस्त पर जाना होगा। जिससे यह पूरी आर्थिक रूप से हमारे लिए संभालना मुश्किल हो जाएगा।
क्या वह सही है? क्या कोई और/सस्ता समाधान नहीं होगा?

क्या आप एक सजाई हुई गणना चाहते हैं, बैंक सलाहकार का साहस और हर महीने चिंता, कि आप इसे और उसे कैसे भुगतान करेंगे?
फिर भी अतिरिक्त उपकरण लागत आएगी, जो कानून के अनुसार है, और क्या रसोई पहले से शामिल है, साथ ही स्थानांतरण की लागत, नई लाइटें आदि?
इसके लिए आपको आरक्षित राशि चाहिए, जो आपके पास नहीं है।

उस पैसे को लेने से बचें, जिसका भुगतान आप नहीं कर सकते... मुझे लगता है कि बैंक सलाहकार की सलाह आपके प्रति निष्पक्ष है!

मैं इस आय पर इसे भी काफी तंग समझता हूँ - और इसे अच्छी तरह सोचने वाला हूँ। आपकी वर्तमान ठंडी किराया कितनी है? और आप वर्तमान में प्रति माह कितने यूरो बचा पा रहे हैं, बिना कि यह मुंह से मुश्किल से बचाया जाए?

मैं आपके कम रकम को आपकी आय के साथ भी फाइनेंस नहीं करूंगा.... जाहिर है कि कागज पर यह संभव लगता है। लेकिन छुट्टियों/कार आदि के बारे में क्या?... बेहतर होगा कि इससे दूर ही रहो। और खासकर मुख्य मूल्य को ध्यान से देखो। उसमें बहुत कुछ शामिल होता है, जो आप पहले नहीं देख पाते।

नमस्ते Mi casa, मैं इस राशि और इससे जुड़ी किश्त को आपके आय के हिसाब से भी बहुत जोखिम भरा मानता हूँ। मैंने हमारे घर खरीदने के सिलसिले में इस विषय पर काफी समय बिताया है, और मैं सोच रहा हूँ कि जब आप एक बच्चे के साथ हैं, तो इस किश्त के साथ उचित जीवन कैसे जी पाएंगे, खासकर जब घर के अतिरिक्त खर्चों को जोड़ा जाए। मैं इससे दूर रहना पसंद करूँगा, भले ही यह कठिन हो, और मैं आगे देखता रहूँगा। यह अनुभव (दुर्भाग्यवश) काफी सामान्य है कि घर पाने की राह में कभी-कभी असफलताएँ आती हैं, जब तक कि आप अपने लिए सही विकल्प नहीं ढूंढ़ लेते। और मुझे नहीं लगता कि अगर बैंक सलाहकार आपको पहले ही मना कर रहा है, तो यह आपके लिए सही समाधान होगा। - यह एक बहुत बड़ी राशि है जिसे आप वित्तपोषित करना चाहते हैं। तुलना के लिए: हम 230,000 यूरो को 21 साल में लगभग 1200 यूरो मासिक किश्त के साथ, 4700-5000 यूरो मासिक आय के साथ वित्तपोषित कर रहे हैं। मासिक सहायक खर्च जैसे पानी, गैस, बिजली, कचरा उठाने, संपत्ति कर आदि के साथ मुझे लंबे समय तक संदेह था कि यह ठीक रहेगा या नहीं। मुझे अफसोस है कि मुझे यकीन नहीं है कि आप यह राशि सस्ती दर पर और लंबी अवधि के लिए सुरक्षित किश्त के साथ प्राप्त कर पाएंगे... शुभकामनाएँ, केट