दो वित्तपोषण विकल्प

नमस्ते सभी को,

हम एक 60 के दशक का घर खरीदना चाहते हैं, यह अभी भी ठीक स्थिति में है, हमारी अपेक्षाएं कम हैं, हम धीरे-धीरे सुधार करना चाहते हैं। अभी हम वित्तपोषण प्रस्ताव प्राप्त कर रहे हैं और मैं आपके विचार दो विकल्पों पर जानना चाहूंगा।

घर की लागत: 340000 E
खरीद के अतिरिक्त खर्च: 47430 E
स्वयं की पूंजी: 120000
वित्त पोषण की आवश्यकता: 267430

ऋण चुकौती लगभग 1000 E

मैं स्वअभियासी हूँ, मेरी पत्नी नौकरी करती है, लेकिन 2 छोटे बच्चों के कारण वर्तमान में केवल 50% काम कर रही है, लेकिन बढ़ने की संभावना है (जब बच्चे बड़े हो जाएंगे)।

अब हमारे पास 2 विभिन्न प्रस्ताव हैं:

a) एन्यूइटी लोन और KFW क्रेडिट का संयोजन
एन्यूइटी लोन:
15 साल ब्याज आवद्धता
215000 यूरो ऋण राशि
ब्याज दर: 1.63% (प्रभावी 1.65)
एन्यूइटी चुकौती 750.71 E
वार्षिक चुकौती 2.56%

+

50000 Kfw 124 (10 साल ब्याज आवद्धता)
1.4% ब्याज दर

या:

b) एन्यूइटी लोन और बिल्डिंग सेविंग कॉन्ट्रैक्ट का संयोजन
एन्यूइटी लोन:
15 साल ब्याज आवद्धता
200000 E ऋण राशि
ब्याज दर: 1.8%
एन्यूइटी चुकौती: 633.33 E, 2%

+

बिल्डिंग सेविंग कॉन्ट्रैक्ट LBS Classic N
60000 E बिल्डिंग सेविंग राशि
0.25% बिल्डिंग सेविंग ऋण की ब्याज दर
1.3% बिल्डिंग सेविंग ऋण की ब्याज दर
1.69% प्रभावी वार्षिक ब्याज दर मूल्य सूचना विनियम के अनुसार आवंटन के बाद
1.8% अग्रिम वित्त पोषण के लिए ब्याज दर
अग्रिम वित्त पोषण के लिए मूल्य सूचना विनियम के अनुसार वार्षिक ब्याज दर: 1.865%

अवधि: 15 वर्षों के बाद भुगतान

हमारे पास पूर्ण चुकौती ऋण भी थे, लेकिन वे बिना विशेष चुकौती के थे। आंशिक रूप से अस्थिर फ्रीलांसर आय के साथ यह हमारी पहली पसंद नहीं है।

पहले से ही धन्यवाद।

लंबी ब्याज अवधि के बारे में क्या ख्याल है? आज की ब्याज दरों पर मैं 20 या उससे अधिक वर्षों की ब्याज तय करना पसंद करूंगा।

हम यह मान रहे हैं कि हम Sondertilgungen (विशेष किस्तों) को ठीक-ठाक कर सकते हैं। शायद हमेशा 5% नहीं, लेकिन अगर कभी-कभी एक साल 2% के साथ हो, तो औसतन इससे कोई फर्क नहीं पड़ता। मेरे पास एक Excel शीट है जिसके अनुसार हम Variante a) के Annuitätendarlehens (समान किस्त ऋण) की 4% Sondertilgung के साथ 14 वर्षों बाद समाप्त कर देंगे।

सिर्फ इतना होगा कि 10 वर्षों के बाद KFW-Kredit (जो तब आधे से थोड़ा अधिक होगा) को फिर से वित्तपोषित करना पड़ेगा। और अगर मैंने सही समझा है तो वह भी उसी बैंक में? क्या यही KFW का हक़ है?

हम धीरे-धीरे सुधार करना चाहते हैं।

हम मानते हैं कि हम विशेष किस्तों का भुगतान ठीक से कर सकते हैं।

किस चीज़ से? आप तो धीरे-धीरे सुधारना चाहते हैं!
अक्सर केवल एक ही चीज़ संभव होती है: कमाए गए पैसे से सुधार करना या विशेष किस्तों का भुगतान करना।

जैसे हमने पिछले कुछ वर्षों में पैसा जमा किया है, दोनों इसमें होने चाहिए। कम से कम, अगर यह 5% विशेष चुकौती सीमा के आसपास या उससे थोड़ा कम है। 10% हम नहीं कर पाएंगे या नियमित रूप से नहीं कर पाएंगे, इसलिए हमने इसकी भी मांग नहीं की।

आह, जिन बैंकों से हमने पूछा था वे फिलहाल 20 साल की ब्याज दर स्थिरता नहीं दे रहे हैं। भले ही हम "सिर्फ" 3% विशेष किश्त चुकता करने में सक्षम हों, तो भी कर्ज 16 वर्षों में खत्म हो जाएगा, शेष ऋण 15 वर्षों के बाद 13279 यूरो होगा (हालांकि, क्या इसके लिए कोई बैंक मिल पाएगा??)। इसलिए मुझे लगता है कि 20 वर्षों के लिए कोई फाइनेंसिंग ढूंढ़ना लाभकारी नहीं होगा।