st3lli83
28/07/2022 13:01:39
- #1
नमस्ते साथियों,
मैं यहाँ पिछले कुछ हफ्तों से सक्रिय रूप से पढ़ रहा हूँ और कई रोचक कहानियों से परिचित हुआ हूँ। इसलिए मैं अपनी वर्तमान स्थिति प्रस्तुत करना चाहता हूँ और आशा करता हूँ कि एक अच्छी चर्चा होगी।
मैंने पहले भी एक थ्रेड बनाया था Bauplanung में और Fa. Allkauf Haus के Fertighausbau के बारे में जानकारी मांगी थी। लेकिन वह अब निश्चित रूप से बंद हो चुका है :)
सबसे पहले: अभी हमारे पास कोई निश्चित या योजना बद्ध प्रोजेक्ट नहीं है – लेकिन विचार कर रहे हैं। मुझे डर है कि नीचे लिखा हुआ टेक्स्ट थोड़ा लंबा और शायद थोड़ा उलझा हुआ होगा, क्योंकि यह बहुत कुछ है। तो सावधान रहें।
आपके बारे में सामान्य जानकारी:
आय और संपत्ति की स्थिति:
आवास खर्च:
ETW
यात्रा खर्च:
बीमा खर्च:
जीवन यापन खर्च:
मैंने यहाँ जानबूझकर सब कुछ विस्तार से नहीं लिखा क्योंकि कई बातें खुद ही समाप्त हो जाती हैं। मेरी पत्नी भी अतिरिक्त काम से लगभग 100-200€/माह कमाती है। और मैं भी कुछ पैसों का व्यापार करता हूँ। दोनों ही गैर-कानूनी या अनुचित नहीं हैं, चिंता न करें।
यह पैसा जैसे मेरी पत्नी के "नेल मेकिंग" या दोस्तों के साथ कॉकटेल शाम के लिए खर्च होता है। बस यही कहना चाहता हूँ।
बचत:
यहाँ उल्लेखनीय है कि मेरी एक अलग पेंशन योजना वेतन रूपांतरण के माध्यम से है, जो मेरी आय में पहले से शामिल है।
550€ बचत
आय और खर्च का सारांश:
तो, हम NRW से हैं – क्षेत्र सोलिंजेन-रेमशाइड-वुप्परटाल। मैं दिसंबर में 39 का हो जाऊंगा। मेरी पत्नी अभी हाल ही में 35 हुई है और हमारी बेटी दिसंबर में 3 साल की होगी। और बच्चे योजना में नहीं हैं।
मैं 2015 से अपनी पत्नी के साथ विवाहित हूँ, इससे पहले हम 10 से अधिक वर्षों से साथ थे। 2013 में हमने एक ETW खरीदी थी (उस समय कीमत 132,000€) जिसे हमने 2018 में 185,000€ में बेचा और एक अन्य ETW खरीदी, जहाँ हम वर्तमान में रहते हैं। कभी लाभ कमाने की मंशा नहीं थी। उस समय एक बहुत अच्छी मौका नई टॉप संपत्ति का मिला।
हमारे लिए हमेशा स्पष्ट था कि एक ETW पर्याप्त है। हम घर नहीं चाहते थे। बागवानी आदि, बहुत काम है आदि। पर अब हमारी छोटी बेटी के कारण सोच बदल गई है -> बगीचे वाला घर अच्छा होगा। और केवल बच्चा ही कारण नहीं, कई दोस्त/परिचितों के घर हैं और खासकर गर्मियों में बगीचे में पार्टी करना अच्छा होता है, यह इच्छा अब आई है।
तो अब हम यहाँ हैं:
हमारे वर्तमान ETW के बारे में संक्षेप में
निर्माण वर्ष 2004
4 पार्टियों वाला घर, भूमिगत गैराज के साथ
नीचे 2 अपार्टमेंट बाग़ीचे के साथ
ऊपर 2 अपार्टमेंट 2 मंजिलों के साथ विशाल छत टैरेस (~32m²)
अपार्टमेंट लगभग 120m² (छत के ढलानों को घटा कर)
4 कमरे
हमने लगभग 310,000€ ऋण लिया था।
15 साल की 1.57% ब्याज-बंधी अवधि के साथ, फिर बाउसपार 2.25% द्वारा पूरी अवधि तक।
अवधि सेवानिवृत्ति तक। जानबूझकर चुना गया ताकि रिटायरमेंट में किराया न देना पड़े।
2018 में खरीदा 270,000€, फिर 85,000€ निवेश किया। (पूरे छत के हिस्से को बनाना जरूरी था, क्योंकि वहाँ कुछ भी नहीं था। सिर्फ कच्ची कंक्रीट की मंजिल। तार लगाए गए थे। जब हमने काम शुरू किया, तो सब किया।)
सिवाय खिड़कियों और मुख्य द्वार के, सब कुछ नया है (2018 में)। हर जगह टाइलें बिछाई, ऊपर फर्श गरमी लगी (नीचे पहले से थी), एक सीढ़ी के लिए जगह बनाई, "मुर्गी की सीढ़ी" हटा दी गई। बड़ा काम किया गया। इस लिहाज से नए घर जैसा था।
यह घर या अपार्टमेंट शीर्ष स्थान पर है, जमीन का भाव 340€/m²। सीधे बगल में सबसे महंगी सड़क है जहां विला हैं। वहाँ 420€/m² है, लगभग 100 मीटर दूर। औसत जमीन का भाव लगभग 175€/m²। बहुत शांत, हरी-भरी जगह, फिर भी सब पैदल दूरी में। हाइवे 5 मिनट दूर।
हम यहाँ बहुत खुश हैं, अच्छे पड़ोसी, शीर्ष स्थान आदि। कृपया गलत मत समझना। लेकिन लगभग 3-4 महीने पहले हमें "घर" का विचार आया।
यहाँ *2 के बारे में एक छोटी टिप्पणी है
हमारे अपार्टमेंट में अभी लगभग 300,000€ ऋण बाकी है। हमारी ETW का मूल्य लगभग 500,000€ आंका गया है। हमें वह राशि मिल सकती थी। एक मित्र के एक परिचित ने जो पास के गाँव से हैं, एक अपार्टमेंट खोज रहे थे। उन्होंने अपनी डुप्लेक्स आधी बेची। अंत में उस व्यक्ति ने हमारा अपार्टमेंट देखा और खरीद लिया। इसलिए मैंने ऊपर पूंजी संकेत दिया 150k से 200k तक। यदि हम 450k में बेचते तो भी कई इच्छुक खरीददार होते।
योजना:
ETW बिक्री के लिए 500,000€ = 200,000€ लाभ
जिसमें से ~55,000€ कार और ING कर्ज़ के भुगतान में जाएगा। इससे 721€ बचेंगे।
इसके अलावा गैराज किराये के 60€ कट जाएंगे -> कुल 781€
अगले वर्ष +74€ Jobrad के कारण और 2024 में +61€ दूसरे Jobrad के कारण। कुल मिलाकर 916€/माह अतिरिक्त होगा।
शेष लगभग 150,000€ में से 100,000€ पूंजी के लिए होंगे। बाकी बचाव के लिए।
मुझे पता है कि कुछ लोग पूछेंगे, अगर केवल 450,000€ मिले तो क्या? तब भी कर्ज़ चुकाना और 100k पूंजी संभव है। सीधे बचाव तो खत्म होगा। पर जैसा मैंने ऊपर बताया है 30k-50k जल्दी जुटाए जा सकते हैं।
इसके अलावा हमारे पास "सुनिश्चितियां" हैं, क्योंकि मेरी पत्नी और मैं रिटायरमेंट तक कुछ और ETWs विरासत में पाएंगे। इसे हम ध्यान में नहीं रखते, लेकिन जान लेते हैं। इसलिए विभिन्न परिदृश्यों को थोड़ा सरलता से देखा जा सकता है।
2018 में हमारे आस-पास एक नया बसा हुआ क्षेत्र विकसित हुआ। बिल्कुल हमारी पुरानी संपत्ति के पास। और हमारी वर्तमान से 5 मिनट दूर। उस समय हमारा थोड़ा रुचि थी पर कुछ ठोस नहीं। उस समय हमारी आय इतनी अच्छी नहीं थी। लगभग 2 साल से अब बेहतर है।
और उसी नए क्षेत्र में एक घर बिक चुका है लगभग 3-4 महीने पहले। वही घर था जो नए विचारों का कारण बना।
व्यक्तिगत लिए अनुकूल स्थान। दादा-दादी आसपास। किटा / स्कूल पैदल दूरी पर। बेटी के संबंध में यह परफेक्ट था। लेकिन जगह बहुत अच्छी है। यहाँ भी जमीन का भाव 340€/m² है, लेकिन हमारे वर्तमान अपार्टमेंट से लगभग 2 किमी दूर।
तो, घर 122m², जमीन 314m², फ्रीस्टैंडिंग और गैराज वाला था। मेरी पत्नी को तुरंत पसंद आ गया, मैं थोड़ा संशय में था। कीमत मुझे सही नहीं लगी और ऊपर के कमरे मेरे लिए थोड़े छोटे थे।
फिर भी हमने देखा: 575,000€ + 12,000€ किचन के लिए जो हम ले सकते थे। बिचौलिये द्वारा। इसलिए हमने ऑफर दिया। यह वो बात थी जो मुझे पसंद नहीं आई। पर शायद असली सही प्रस्ताव शायद कम मिलेगा।
हमने 580,000€ का ऑफर दिया। पर स्पष्ट कहा कि किचन आप हटा सकते हैं। क्योंकि मैं 12k एक पुरानी किचन के लिए नहीं खर्च करूंगा, बल्कि अपनी पसंद की नई 20k की खरीदूंगा। शायद 5-6k में समझौता हो सकता था। यही योजना थी।
हम मैकलर के अनुसार सबसे आगे थे, कई खरीददार थे जो 580k का ऑफर दे रहे थे, पर एक और जो बैंक से मंजूरी पाएगा वह और हम थे, मौखिक तौर पर हामी भी मिली थी।
हमने बैंक से भी सूदगणना करवाईं। हमारी बैंक (DSL-Bank) ने कहा 300,000€ ऋण शेष है। 240,000€ 3.6% पर। किश्त कुल 2150€। 100,000€ पूंजी के रूप में।
15 साल ब्याज दर प्रतिबद्धता और बाद में बाउसपार पूरे समय तक, यही मॉडल होगा।
अन्य बैंकों की समस्या थी कि "पूंजी केवल ETW बिक्री पर ही उपलब्ध है"। मैं समझ सकता हूँ। पर वर्तमान स्थिति यही है।
आप भी समझ सकते हैं, आखिर में मकान विक्रेता ने indecision दिखाया और मकैरिनों ने कहा "किसी ने 5k ज्यादा दिया है, आप क्या करेंगे?"। अंत में दूसरी पार्टी ने और भी ऊँचा बोली लगाई और घर खरीद लिया। कुल कीमत लगभग 600,000€ + किचन + अतिरिक्त खर्च + बिचौलिया शुल्क। बहुत बड़ी रकम।
मेरी पत्नी निराश हुई, मैं थोड़ा निराश लेकिन राहत भी थी, क्योंकि कीमत वाकई बहुत ज्यादा थी।
आज हम एक दूसरी संपत्ति देखते हैं। पर केवल रुचि के लिए। यह भी बहुत अच्छी जगह है, बड़ा EHF, 1200m² की ज़मीन, बड़ा बाग, 3 गैराज के साथ।
यहाँ केवल नीचे की मंजिल बिक रही है। एक अपार्टमेंट लगभग 116m² जिसमें जमीन और बाग शामिल है। ऊपर के सह-मालिक के पास गैराज और छोटा बगीचा हैं।
निर्माण वर्ष 1980, सबकुछ नया करना होगा। लागत लगभग 395,000€। कमीशन नहीं लगता। पर 130,000€ अतिरिक्त खर्च आने होंगे मकान को ठीक करने के लिए।
फिर भी हम इसे देखने जा रहे हैं ताकि स्थिति समझें कि ऊपर कौन रहता है, क्या ऊपरी मंजिल बिकेगी आदि।
अब सवाल यह है कि हमें क्या करना चाहिए?
जैसा कहा, हमारे पास किराए पर रहने का कोई दबाव या असुविधाजनक परिस्थिति नहीं है। हमारे पास एक बेहतरीन घर है। पर घर लेने की इच्छा अब बहुत है।
क्या हमें इंतजार करना चाहिए? ब्याज दरें क्या होंगी? दुनिया में क्या होगा? रूस-यूक्रेन, गैस संकट। एक बार फिर चर्चा जोरों पर है -> जब्ती? भूमि कर? क्या इससे बजट पर बड़ा असर होगा?
क्या ETW रखना बेहतर है बजाय बड़े प्लॉट वाले घर के?!
अभी एक नया आवासीय क्षेत्र प्रस्तावित है, लेकिन फिलहाल रुका हुआ है। यह हमारी पहली पसंद होगी। यह स्थान हमारी वर्तमान अपार्टमेंट से 200 मीटर की दूरी पर है। लेकिन पता नहीं है, कब बनेगा? अगर बनेगा तो कितने साल लगेंगे? 5, 6, 7 साल या ज्यादा?
क्या हम अभी अपनी आय के साथ घर बनवा पाएंगे? बहुत सवाल हैं।
ये सब सवाल हैं जो हमें परेशान कर रहे हैं। एक ओर मैं इंतजार करना चाहता हूँ, दूसरी ओर बच्ची बड़ी हो रही है -> बगीचे का महत्व।
जैसा वादा किया था, बहुत लंबा लेख है। आशा करता हूँ आप मेरी सोच समझ सकेंगे।
मैं आपके प्रतिक्रिया का इंतजार करूंगा। सवालों के जवाब दूंगा।
तो चलिए शुरू करते हैं।
धन्यवाद और शुभकामनाएं
मार्कस
मैं यहाँ पिछले कुछ हफ्तों से सक्रिय रूप से पढ़ रहा हूँ और कई रोचक कहानियों से परिचित हुआ हूँ। इसलिए मैं अपनी वर्तमान स्थिति प्रस्तुत करना चाहता हूँ और आशा करता हूँ कि एक अच्छी चर्चा होगी।
मैंने पहले भी एक थ्रेड बनाया था Bauplanung में और Fa. Allkauf Haus के Fertighausbau के बारे में जानकारी मांगी थी। लेकिन वह अब निश्चित रूप से बंद हो चुका है :)
सबसे पहले: अभी हमारे पास कोई निश्चित या योजना बद्ध प्रोजेक्ट नहीं है – लेकिन विचार कर रहे हैं। मुझे डर है कि नीचे लिखा हुआ टेक्स्ट थोड़ा लंबा और शायद थोड़ा उलझा हुआ होगा, क्योंकि यह बहुत कुछ है। तो सावधान रहें।
आपके बारे में सामान्य जानकारी:
[*]आप कौन हैं?
NRW / Bergisches Land से एक छोटा परिवार
[*]आपकी उम्र क्या है?
पुरुष 39 दिसंबर में / महिला 35
[*]क्या बच्चे हैं?
एक बेटी, जो दिसंबर में 3 साल की होगी
[*]और बच्चे योजना में हैं?
और कोई योजना नहीं है
[*]आप क्या करते हैं?
वह QMB है / वह इंडस्ट्री काउफ़र्या Vertrieb है
[*]क्या आप कर्मचारी हैं, स्व-रोज़गार, रिटायर, गृहिणी, गृहस्थ आदि?
दोनों कर्मचारी, स्थायी
वह एक छोटे मध्यम आकार के पारिवारिक व्यवसाय में है / वह एक कॉर्पोरेट में है
[*]आप कितने घंटे काम करते हैं?
वह 40-45 (36 अनुबंध के अनुसार – ओवरटाइम +25% भुगतान) / वह पार्ट-टाइम 20 घंटे
आय और संपत्ति की स्थिति:
[*]आपकी आय कितनी है (ब्रुटो/नेटो)?
वह लगभग 6200€/ 4100€ (कर वर्ग 3) / वह लगभग 1900€/1100€ (कर वर्ग 5) – कुल मिलाकर लगभग 5200€ नेटो
बोनस / छुट्टियाँ वेतन / क्रिसमस वेतन भी शामिल हैं
लगभग 5000-5500€ नेटो प्रति वर्ष अतिरिक्त
दोनों के लिए वार्षिक वेतन वृद्धि
[*]बच्चा भत्ता कितना मिलता है?
वर्तमान में 219€
[*]अन्य ट्रांसफर भुगतान जैसे Elterngeld, Krankengeld आदि?
नहीं
[*]आपका कितना पूंजी है?
15k ETF / क्रिप्टो में – यह इस्तेमाल नहीं होगा
20k "लिक्विड"
और अब अनुमानित – नई संपत्ति तभी जब पुरानी बिके। अनुमानित लाभ 150k-200k – विवरण नीचे *2
30k – 50k अतिरिक्त अलग से जुटाए जा सकते हैं
[*]आप परियोजना घर में कितना पूंजी लगाना चाहते हैं?
लगभग 100k
बाकी बचाव के रूप में और छोटे कर्जों की चुकौती के लिए – विवरण नीचे
आवास खर्च:
ETW
[*]किस्त 405€
[*]बाउसपार 620€
[*]घर का खर्च 345€
[*]2. गैराज का किराया 60€ (यह खत्म हो जाएगा)
[*]बिजली 73€
यात्रा खर्च:
[*]1 नया कार द्वितीय वाहन 255€ (लगभग 27k शेष – चुकाया जाएगा)
[*]पेट्रोल 150€ (सही गणना)
[*]बीमा KFZ 26.67€
[*]टैक्स KFZ 9.25€
[*]मुख्य वाहन इलेक्ट्रिक कंपनी कार – कोई खर्च नहीं
बीमा खर्च:
[*]सभी मिलाकर 100€ (RSV, Haftpflicht आदि)
जीवन यापन खर्च:
[*]खाद्य सामग्री
कोई रिकॉर्ड नहीं रखते… कहना मुश्किल है, क्योंकि हम हर यूरो को नहीं देखते (ऐसा घमंडी होने के लिए नहीं कहा गया)। मुझे लगता है लगभग 300€
[*]किटा/स्कूल शुल्क (और भोजन शुल्क) 90€ भोजन – किटा शुल्क नियोक्ता देता है
[*]अन्य
इंटरनेट 45€
SKY 28.5€
Netflix Spotify 10€ (परिवार के लिए)
मोबाइल 30€
लॉटरी 21€
बीमा (RSV आदि) 100€
छोटी कर्ज 466€ (27k बकाया – चुकाया जाएगा – बिना समस्या/खर्च -> ING)
जॉब्राड 135€ (2 इलेक्ट्रिक बाइक) जुलाई 23 और जुलाई 24 को समाप्त हो जाएंगे
मैंने यहाँ जानबूझकर सब कुछ विस्तार से नहीं लिखा क्योंकि कई बातें खुद ही समाप्त हो जाती हैं। मेरी पत्नी भी अतिरिक्त काम से लगभग 100-200€/माह कमाती है। और मैं भी कुछ पैसों का व्यापार करता हूँ। दोनों ही गैर-कानूनी या अनुचित नहीं हैं, चिंता न करें।
यह पैसा जैसे मेरी पत्नी के "नेल मेकिंग" या दोस्तों के साथ कॉकटेल शाम के लिए खर्च होता है। बस यही कहना चाहता हूँ।
बचत:
[*]100€ ETF बेटी के लिए
[*]400€ ETF पेंशन के लिए
यहाँ उल्लेखनीय है कि मेरी एक अलग पेंशन योजना वेतन रूपांतरण के माध्यम से है, जो मेरी आय में पहले से शामिल है।
550€ बचत
आय और खर्च का सारांश:
[*]कुल आय
लगभग 5500€/माह
[*]कुल खर्च
लगभग 3200€/माह
हालांकि हमें कहना होगा कि यह वर्तमान है।
अगर हम अपनी संपत्ति बेचकर नया घर बनाएंगे/खरीदेंगे, तो खर्च कुछ इस प्रकार घटेंगे:
3200€
- 466€ ING कर्ज़
- 255€ द्वितीय वाहन की किस्त
- 60€ गैराज किराया
= लगभग 2400€
स्पष्ट है कि नई संपत्ति की किस्त बढ़ेगी।
[*]शेष धनराशि
वर्तमान में 2300€
[*]शीतल किराया और छोड़ी जा सकने वाली बचत राशियों (जैसे घर के लिए बचत)
वर्तमान में 1050€ बचत
तो, हम NRW से हैं – क्षेत्र सोलिंजेन-रेमशाइड-वुप्परटाल। मैं दिसंबर में 39 का हो जाऊंगा। मेरी पत्नी अभी हाल ही में 35 हुई है और हमारी बेटी दिसंबर में 3 साल की होगी। और बच्चे योजना में नहीं हैं।
मैं 2015 से अपनी पत्नी के साथ विवाहित हूँ, इससे पहले हम 10 से अधिक वर्षों से साथ थे। 2013 में हमने एक ETW खरीदी थी (उस समय कीमत 132,000€) जिसे हमने 2018 में 185,000€ में बेचा और एक अन्य ETW खरीदी, जहाँ हम वर्तमान में रहते हैं। कभी लाभ कमाने की मंशा नहीं थी। उस समय एक बहुत अच्छी मौका नई टॉप संपत्ति का मिला।
हमारे लिए हमेशा स्पष्ट था कि एक ETW पर्याप्त है। हम घर नहीं चाहते थे। बागवानी आदि, बहुत काम है आदि। पर अब हमारी छोटी बेटी के कारण सोच बदल गई है -> बगीचे वाला घर अच्छा होगा। और केवल बच्चा ही कारण नहीं, कई दोस्त/परिचितों के घर हैं और खासकर गर्मियों में बगीचे में पार्टी करना अच्छा होता है, यह इच्छा अब आई है।
तो अब हम यहाँ हैं:
हमारे वर्तमान ETW के बारे में संक्षेप में
निर्माण वर्ष 2004
4 पार्टियों वाला घर, भूमिगत गैराज के साथ
नीचे 2 अपार्टमेंट बाग़ीचे के साथ
ऊपर 2 अपार्टमेंट 2 मंजिलों के साथ विशाल छत टैरेस (~32m²)
अपार्टमेंट लगभग 120m² (छत के ढलानों को घटा कर)
4 कमरे
हमने लगभग 310,000€ ऋण लिया था।
15 साल की 1.57% ब्याज-बंधी अवधि के साथ, फिर बाउसपार 2.25% द्वारा पूरी अवधि तक।
अवधि सेवानिवृत्ति तक। जानबूझकर चुना गया ताकि रिटायरमेंट में किराया न देना पड़े।
2018 में खरीदा 270,000€, फिर 85,000€ निवेश किया। (पूरे छत के हिस्से को बनाना जरूरी था, क्योंकि वहाँ कुछ भी नहीं था। सिर्फ कच्ची कंक्रीट की मंजिल। तार लगाए गए थे। जब हमने काम शुरू किया, तो सब किया।)
सिवाय खिड़कियों और मुख्य द्वार के, सब कुछ नया है (2018 में)। हर जगह टाइलें बिछाई, ऊपर फर्श गरमी लगी (नीचे पहले से थी), एक सीढ़ी के लिए जगह बनाई, "मुर्गी की सीढ़ी" हटा दी गई। बड़ा काम किया गया। इस लिहाज से नए घर जैसा था।
यह घर या अपार्टमेंट शीर्ष स्थान पर है, जमीन का भाव 340€/m²। सीधे बगल में सबसे महंगी सड़क है जहां विला हैं। वहाँ 420€/m² है, लगभग 100 मीटर दूर। औसत जमीन का भाव लगभग 175€/m²। बहुत शांत, हरी-भरी जगह, फिर भी सब पैदल दूरी में। हाइवे 5 मिनट दूर।
हम यहाँ बहुत खुश हैं, अच्छे पड़ोसी, शीर्ष स्थान आदि। कृपया गलत मत समझना। लेकिन लगभग 3-4 महीने पहले हमें "घर" का विचार आया।
यहाँ *2 के बारे में एक छोटी टिप्पणी है
हमारे अपार्टमेंट में अभी लगभग 300,000€ ऋण बाकी है। हमारी ETW का मूल्य लगभग 500,000€ आंका गया है। हमें वह राशि मिल सकती थी। एक मित्र के एक परिचित ने जो पास के गाँव से हैं, एक अपार्टमेंट खोज रहे थे। उन्होंने अपनी डुप्लेक्स आधी बेची। अंत में उस व्यक्ति ने हमारा अपार्टमेंट देखा और खरीद लिया। इसलिए मैंने ऊपर पूंजी संकेत दिया 150k से 200k तक। यदि हम 450k में बेचते तो भी कई इच्छुक खरीददार होते।
योजना:
ETW बिक्री के लिए 500,000€ = 200,000€ लाभ
जिसमें से ~55,000€ कार और ING कर्ज़ के भुगतान में जाएगा। इससे 721€ बचेंगे।
इसके अलावा गैराज किराये के 60€ कट जाएंगे -> कुल 781€
अगले वर्ष +74€ Jobrad के कारण और 2024 में +61€ दूसरे Jobrad के कारण। कुल मिलाकर 916€/माह अतिरिक्त होगा।
शेष लगभग 150,000€ में से 100,000€ पूंजी के लिए होंगे। बाकी बचाव के लिए।
मुझे पता है कि कुछ लोग पूछेंगे, अगर केवल 450,000€ मिले तो क्या? तब भी कर्ज़ चुकाना और 100k पूंजी संभव है। सीधे बचाव तो खत्म होगा। पर जैसा मैंने ऊपर बताया है 30k-50k जल्दी जुटाए जा सकते हैं।
इसके अलावा हमारे पास "सुनिश्चितियां" हैं, क्योंकि मेरी पत्नी और मैं रिटायरमेंट तक कुछ और ETWs विरासत में पाएंगे। इसे हम ध्यान में नहीं रखते, लेकिन जान लेते हैं। इसलिए विभिन्न परिदृश्यों को थोड़ा सरलता से देखा जा सकता है।
2018 में हमारे आस-पास एक नया बसा हुआ क्षेत्र विकसित हुआ। बिल्कुल हमारी पुरानी संपत्ति के पास। और हमारी वर्तमान से 5 मिनट दूर। उस समय हमारा थोड़ा रुचि थी पर कुछ ठोस नहीं। उस समय हमारी आय इतनी अच्छी नहीं थी। लगभग 2 साल से अब बेहतर है।
और उसी नए क्षेत्र में एक घर बिक चुका है लगभग 3-4 महीने पहले। वही घर था जो नए विचारों का कारण बना।
व्यक्तिगत लिए अनुकूल स्थान। दादा-दादी आसपास। किटा / स्कूल पैदल दूरी पर। बेटी के संबंध में यह परफेक्ट था। लेकिन जगह बहुत अच्छी है। यहाँ भी जमीन का भाव 340€/m² है, लेकिन हमारे वर्तमान अपार्टमेंट से लगभग 2 किमी दूर।
तो, घर 122m², जमीन 314m², फ्रीस्टैंडिंग और गैराज वाला था। मेरी पत्नी को तुरंत पसंद आ गया, मैं थोड़ा संशय में था। कीमत मुझे सही नहीं लगी और ऊपर के कमरे मेरे लिए थोड़े छोटे थे।
फिर भी हमने देखा: 575,000€ + 12,000€ किचन के लिए जो हम ले सकते थे। बिचौलिये द्वारा। इसलिए हमने ऑफर दिया। यह वो बात थी जो मुझे पसंद नहीं आई। पर शायद असली सही प्रस्ताव शायद कम मिलेगा।
हमने 580,000€ का ऑफर दिया। पर स्पष्ट कहा कि किचन आप हटा सकते हैं। क्योंकि मैं 12k एक पुरानी किचन के लिए नहीं खर्च करूंगा, बल्कि अपनी पसंद की नई 20k की खरीदूंगा। शायद 5-6k में समझौता हो सकता था। यही योजना थी।
हम मैकलर के अनुसार सबसे आगे थे, कई खरीददार थे जो 580k का ऑफर दे रहे थे, पर एक और जो बैंक से मंजूरी पाएगा वह और हम थे, मौखिक तौर पर हामी भी मिली थी।
हमने बैंक से भी सूदगणना करवाईं। हमारी बैंक (DSL-Bank) ने कहा 300,000€ ऋण शेष है। 240,000€ 3.6% पर। किश्त कुल 2150€। 100,000€ पूंजी के रूप में।
15 साल ब्याज दर प्रतिबद्धता और बाद में बाउसपार पूरे समय तक, यही मॉडल होगा।
अन्य बैंकों की समस्या थी कि "पूंजी केवल ETW बिक्री पर ही उपलब्ध है"। मैं समझ सकता हूँ। पर वर्तमान स्थिति यही है।
आप भी समझ सकते हैं, आखिर में मकान विक्रेता ने indecision दिखाया और मकैरिनों ने कहा "किसी ने 5k ज्यादा दिया है, आप क्या करेंगे?"। अंत में दूसरी पार्टी ने और भी ऊँचा बोली लगाई और घर खरीद लिया। कुल कीमत लगभग 600,000€ + किचन + अतिरिक्त खर्च + बिचौलिया शुल्क। बहुत बड़ी रकम।
मेरी पत्नी निराश हुई, मैं थोड़ा निराश लेकिन राहत भी थी, क्योंकि कीमत वाकई बहुत ज्यादा थी।
आज हम एक दूसरी संपत्ति देखते हैं। पर केवल रुचि के लिए। यह भी बहुत अच्छी जगह है, बड़ा EHF, 1200m² की ज़मीन, बड़ा बाग, 3 गैराज के साथ।
यहाँ केवल नीचे की मंजिल बिक रही है। एक अपार्टमेंट लगभग 116m² जिसमें जमीन और बाग शामिल है। ऊपर के सह-मालिक के पास गैराज और छोटा बगीचा हैं।
निर्माण वर्ष 1980, सबकुछ नया करना होगा। लागत लगभग 395,000€। कमीशन नहीं लगता। पर 130,000€ अतिरिक्त खर्च आने होंगे मकान को ठीक करने के लिए।
फिर भी हम इसे देखने जा रहे हैं ताकि स्थिति समझें कि ऊपर कौन रहता है, क्या ऊपरी मंजिल बिकेगी आदि।
अब सवाल यह है कि हमें क्या करना चाहिए?
जैसा कहा, हमारे पास किराए पर रहने का कोई दबाव या असुविधाजनक परिस्थिति नहीं है। हमारे पास एक बेहतरीन घर है। पर घर लेने की इच्छा अब बहुत है।
क्या हमें इंतजार करना चाहिए? ब्याज दरें क्या होंगी? दुनिया में क्या होगा? रूस-यूक्रेन, गैस संकट। एक बार फिर चर्चा जोरों पर है -> जब्ती? भूमि कर? क्या इससे बजट पर बड़ा असर होगा?
क्या ETW रखना बेहतर है बजाय बड़े प्लॉट वाले घर के?!
अभी एक नया आवासीय क्षेत्र प्रस्तावित है, लेकिन फिलहाल रुका हुआ है। यह हमारी पहली पसंद होगी। यह स्थान हमारी वर्तमान अपार्टमेंट से 200 मीटर की दूरी पर है। लेकिन पता नहीं है, कब बनेगा? अगर बनेगा तो कितने साल लगेंगे? 5, 6, 7 साल या ज्यादा?
क्या हम अभी अपनी आय के साथ घर बनवा पाएंगे? बहुत सवाल हैं।
ये सब सवाल हैं जो हमें परेशान कर रहे हैं। एक ओर मैं इंतजार करना चाहता हूँ, दूसरी ओर बच्ची बड़ी हो रही है -> बगीचे का महत्व।
जैसा वादा किया था, बहुत लंबा लेख है। आशा करता हूँ आप मेरी सोच समझ सकेंगे।
मैं आपके प्रतिक्रिया का इंतजार करूंगा। सवालों के जवाब दूंगा।
तो चलिए शुरू करते हैं।
धन्यवाद और शुभकामनाएं
मार्कस