Hutchinson123
02/02/2021 17:32:36
- #1
सभी को नमस्ते,
मेरी प्रेमिका और मैं लंबे समय से अपने बहुत अंधेरे दो-कमरों वाले अपार्टमेंट से निकलकर अपना खुद का घर बनाने का सपना देख रहे हैं। दुर्भाग्यवश, हम इसे अब ही शुरू कर सकते हैं क्योंकि मेरी प्रेमिका का रोजगार दिसंबर 2020 में अनिश्चितकालीन हो गया है।
आपके बारे में सामान्य जानकारी:
आय और संपत्ति की स्थिति:
खर्च की स्थिति:
उन खर्चों को छोड़ सकते हैं जो अन्य स्थानों में शामिल हैं। यह सूची अंतिम नहीं है, इसे बढ़ाया या संक्षिप्त किया जा सकता है। कृपया सभी खर्चों को मासिक रूप में दें, भले ही वे सालाना हों!
रहने के खर्च:
यातायात खर्च:
बीमा खर्च:
जीवनयापन खर्च:
बचत:
अन्य खर्च:
कुल आय और खर्च:
हम अधिकतम मासिक किश्त 1200 यूरो (कम हो तो बेहतर) चाहते हैं, साथ ही भविष्य के घर के लिए लगभग 400 यूरो अतिरिक्त खर्च। कुल मिलाकर हम 1500 यूरो खर्च करना चाहते हैं, जो वर्तमान किराए से 900 यूरो अधिक है। इसलिए 500-600 यूरो की बचत संभव होनी चाहिए। विशेष भुगतान को भी बचाना या विशेष खर्च के लिए उपयोग करना चाहिए।
संपत्ति के बारे में सामान्य जानकारी:
हमारे पास कोई निश्चित संपत्ति नहीं है। पिछले कुछ महीनों से उपलब्धता लगभग खत्म हो गई है। हमारा क्षेत्र (हैम्बर्ग का उत्तर-पूर्वी उपनगर) बहुत लोकप्रिय है और दुर्भाग्य से सबसे महंगे इलाकों में से एक है।
हम एक एकल परिवार का घर या एक डुप्लेक्स घर खोज रहे हैं जो जिले के ग्रामीण भाग में हो। मैंने पिछली महीनों में 350,000-400,000 यूरो के बीच कुछ दिलचस्प संपत्तियां ऑनलाइन देखी हैं। हमें 100-120 वर्ग मीटर और कम से कम 4 कमरों वाला सामान्य आवास चाहिए। चिमनी, फर्श हीटिंग आदि पसंद हैं, लेकिन आवश्यक नहीं। आदर्श रूप से 90 के दशक या 2000 के शुरुआती वर्षों का कुछ आधुनिक संपत्ति। 350-400 वर्ग मीटर जमीन पर्याप्त है, पर ज्यादा होना ठीक है।
पिछले सप्ताह हम डॉ. क्लेन के पास आरंभिक सलाह के लिए गए थे और एक उदाहरण पर, जो हमारे एक मित्र दलाल ने भेजा था, कंडीशनों की गणना कराई। घर उस गाँव में है जहां मैं ज्यादातर बड़ा हुआ हूं। वहाँ की कीमतें (यहाँ हर जगह की तरह) पिछले वर्षों में काफी बढ़ चुकी हैं। हम उस संपत्ति को नहीं लेंगे क्योंकि उसकी स्थिति अनुकूल नहीं है (प्रेमिका के लिए कार्यस्थल के कारण)। यह एक EDI-हाउस है (निर्माता एमिल डिटमर का तैयार घर -> गूगल करें), 1972 में बना, 600 वर्ग मीटर ज़मीन पर, मेरे माता-पिता के घर के बहुत पास एक शांत सड़क पर। नई हीटिंग 2020 में, नई विंडोज़ 2008 में, कई अन्य नवीनीकरण पिछले वर्षों में, अच्छी स्थिति में और मूलतः रहने योग्य। पूरा तहखाना, 3 कमरे 94 वर्ग मीटर के साथ, छत की मंजिल में और विस्तार की गुंजाइश।
कुल लागत 425,000 यूरो है।
हमने इसे उदाहरण के तौर पर चुना और डॉ. क्लेन के द्वारा इसके वित्तीय गणना कराई।
निर्माण या खरीद लागत:
लागत सारांश:
आवश्यक ऋण जानकारी:
(यदि कई हिस्से हों, तो सभी के लिए जानकारी दें, और यदि कई विकल्प हों तो स्पष्ट रूप से अलग करें):
उदाहरण 1 (15 वर्ष ब्याज दर फिक्स + KFW 124):
मुख्य ऋण 1822direkt से:
KFW 124 IB.SH से:
उदाहरण 2 (20 वर्ष ब्याज दर फिक्स + KFW 124):
मुख्य ऋण PSD Nord से:
KFW 124 IB.SH से (उदाहरण 1 के अनुसार):
आपका इस बारे में क्या विचार है? मुझे 0.8% 15 वर्षों के लिए काफी सस्ता लगा। अगली बैंक 0.9% पर थी। क्या यह 100% खरीद मूल्य वित्तपोषण के लिए वास्तव में संभव है? डॉ. क्लेन सलाहकार के अनुसार KFW हिस्सा मुख्य ऋण को सस्ता करता है। उन्होंने तुलना के लिए 15 वर्ष बिना KFW के लागत भी निकाली: 1.3%, 1267 यूरो मासिक।
मैं यह भी जोड़ना चाहता हूं कि हम निश्चित तौर पर कम खर्च करना पसंद करेंगे, पर यह संपत्ति पर निर्भर है। यहां उपयुक्त संपत्ति पाना सुनिश्चित रूप से कठिन और लंबी प्रक्रिया होगी। सभी संभावित रास्ते खोल दिए गए हैं।
छोटा सा नोट वेतन और अन्य पर:
मेरी प्रेमिका एक साल में अगले वेतन स्तर पर पहुंचेगी और तब उसका नेट मासिक वेतन 2300 यूरो से अधिक होगा। वेतन समायोजन आमतौर पर हर साल होते हैं। इसलिए मुझे लगता है कि बच्चे और एक साल की मातृत्व अवकाश के साथ, बाद में 75% नौकरी पर वे आर्थिक रूप से मजबूत रहेंगे। हम ज्यादा "लक्ज़री प्रेमी" नहीं हैं और खुद मेहनत करना पसंद करते हैं।
2% चुकौती दर कम है लेकिन मुझे लगता है कि ब्याज अवधि के अंत में बचा ऋण इस क्षेत्र के अच्छे विकास के साथ काफी नियंत्रित होगा। किराया विकल्प नहीं है क्योंकि यहां अच्छे अपार्टमेंट भी 1200 यूरो वार्म होने के साथ आते हैं और हम अपार्टमेंट में नहीं रहना चाहते।
आपकी सलाह/इनपुट का मैं आभारी रहूंगा।
अग्रिम धन्यवाद और शुभ संध्या।
मेरी प्रेमिका और मैं लंबे समय से अपने बहुत अंधेरे दो-कमरों वाले अपार्टमेंट से निकलकर अपना खुद का घर बनाने का सपना देख रहे हैं। दुर्भाग्यवश, हम इसे अब ही शुरू कर सकते हैं क्योंकि मेरी प्रेमिका का रोजगार दिसंबर 2020 में अनिश्चितकालीन हो गया है।
आपके बारे में सामान्य जानकारी:
[*]आप कौन हैं? जोड़ा, अविवाहित
[*]आपकी उम्र क्या है? वह: 30, वह: 33
[*]क्या बच्चे हैं? नहीं
[*]क्या बच्चे होने की योजना है? हाँ, एक, लगभग 2-4 वर्षों में
[*]आप क्या करते हैं? वह: सार्वजनिक सेवा में कर्मचारी, वह: वाणिज्यिक कर्मचारी
[*]आप कितने घंटे काम करते हैं? दोनों पूर्णकालिक, 38 और 39 घंटे
आय और संपत्ति की स्थिति:
[*]आपकी कुल आय (नेटो) कितनी है? वह: 2100 यूरो नेटो, वह: 2050 यूरो नेटो, वार्षिक लगभग 3500 यूरो के विशेष भुगतान अतिरिक्त आते हैं
[*]आपके पास कितनी पूंजी है? 55,000 यूरो, पिछले 2.5 वर्षों में स्वयं जमा की गई, मासिक लगभग 1500 यूरो की वृद्धि
[*]इसमें से कितनी पूंजी आप घर परियोजना में लगाना चाहते हैं? केवल खरीद के अतिरिक्त खर्च (भू-कर, दलाल, नोटरी)
खर्च की स्थिति:
उन खर्चों को छोड़ सकते हैं जो अन्य स्थानों में शामिल हैं। यह सूची अंतिम नहीं है, इसे बढ़ाया या संक्षिप्त किया जा सकता है। कृपया सभी खर्चों को मासिक रूप में दें, भले ही वे सालाना हों!
रहने के खर्च:
[*]वर्तमान कुल किराया: 500 यूरो
[*]बिजली: 59 यूरो (होम ऑफिस की वजह से ;-) )
[*]गैस: किराए में शामिल
[*]पानी, सीवरेज: 14 यूरो
[*]टेलीफ़ोन, इंटरनेट, मोबाइल: फिक्स्ड लाइन + इंटरनेट के लिए 40 यूरो, दोनों मोबाइल के लिए 35 यूरो, स्काई टिकट के लिए 10 यूरो
यातायात खर्च:
[*]बस और ट्रेन के मासिक टिकट (बच्चों के लिए भी!) - पहले ही उसके नेटो से काट लिया गया है
[*]कार लोन (या नई कार के लिए बचत) - नहीं है
[*]बीमा: दो कारों के लिए लगभग 80 यूरो प्रति माह
[*]कर: 4 यूरो और 40 यूरो प्रति माह
[*]ईंधन: लगभग 200 यूरो
[*]मरम्मत: अनुमानित 200 यूरो प्रति माह, अधिकांश मरम्मत स्वयं की जाती हैं, महंगी मरम्मत सस्ते कनेक्शन द्वारा
बीमा खर्च:
[*]प्राइवेट स्वास्थ्य बीमा (साथ में अतिरिक्त बीमा, बीमारी के दौरान भुगतान आदि) - नहीं
[*]दायित्व बीमा: लगभग 8 यूरो प्रति माह
[*]पूंजी या जोखिम जीवन बीमा: नहीं
[*]पेंशन बीमा (रीस्टर, र्यूरप आदि): वर्तमान में नहीं
[*]व्यवसाय अक्षम बीमा: वह: 36 यूरो प्रति माह, वह: नहीं
[*]दुर्घटना बीमा: नहीं
[*]घर का सामान बीमा: 3 यूरो प्रति माह
[*]कानूनी बीमा: नहीं
[*]अन्य बीमा (जैसे यात्रा बीमा, अंतिम संस्कार बीमा): वह: ADAC प्लस 8 यूरो प्रति माह
जीवनयापन खर्च:
[*]खाद्य सामग्री: 340 यूरो प्रतिमाह (निश्चित बजट)
[*]रेस्तरां खर्च: 50-100 यूरो प्रतिमाह
[*]सौंदर्य/ड्रग्स: 340 यूरो में शामिल, वह अतिरिक्त: 15 यूरो प्रतिमाह
[*]पालतू जानवर (खाना, डॉक्टर, दवाइयां, पिंजरा खर्च): वर्तमान में खरगोश (छह साल का): 40 यूरो प्रतिमाह
[*]दवाइयां: नहीं
[*]कपड़े: 200 यूरो प्रतिमाह (उनकी एकमात्र कमजोरी ;-)
[*]फर्नीचर: 50 प्रतिमाह
[*]क्लबहाउस / जिम: नहीं
[*]अन्य: यात्राएं, छोटे खरीदारी, "मनोरंजन खर्च": 400 यूरो प्रतिमाह (??)
बचत:
[*]छुट्टियां: वह: 800 - 1000 यूरो प्रति माह, वह: 750 यूरो प्रति माह
अन्य खर्च:
[*]कोई अन्य खर्च नहीं, कोई उपभोक्ता ऋण नहीं
[*]छुट्टियां (पिछले तीन वर्षों के अनुसार): 1600 यूरो प्रति वर्ष, जो लगभग 150 यूरो प्रति माह है
कुल आय और खर्च:
[*]कुल आय: 4150 यूरो प्लस विशेष भुगतान
[*]कुल खर्च: 2532 यूरो
[*]शेष: 1618 यूरो
[*]उसमें से किराया और निरर्थक बचत (जैसे घर के लिए बचत): लगभग 400 यूरो किराया, हम भविष्य में कम से कम 500 यूरो मासिक मिलाकर बचाना चाहते हैं, इसलिए हम वर्तमान बचत से 1000 यूरो घटाएंगे। बचा हुआ 500-600 यूरो होगा
हम अधिकतम मासिक किश्त 1200 यूरो (कम हो तो बेहतर) चाहते हैं, साथ ही भविष्य के घर के लिए लगभग 400 यूरो अतिरिक्त खर्च। कुल मिलाकर हम 1500 यूरो खर्च करना चाहते हैं, जो वर्तमान किराए से 900 यूरो अधिक है। इसलिए 500-600 यूरो की बचत संभव होनी चाहिए। विशेष भुगतान को भी बचाना या विशेष खर्च के लिए उपयोग करना चाहिए।
संपत्ति के बारे में सामान्य जानकारी:
हमारे पास कोई निश्चित संपत्ति नहीं है। पिछले कुछ महीनों से उपलब्धता लगभग खत्म हो गई है। हमारा क्षेत्र (हैम्बर्ग का उत्तर-पूर्वी उपनगर) बहुत लोकप्रिय है और दुर्भाग्य से सबसे महंगे इलाकों में से एक है।
हम एक एकल परिवार का घर या एक डुप्लेक्स घर खोज रहे हैं जो जिले के ग्रामीण भाग में हो। मैंने पिछली महीनों में 350,000-400,000 यूरो के बीच कुछ दिलचस्प संपत्तियां ऑनलाइन देखी हैं। हमें 100-120 वर्ग मीटर और कम से कम 4 कमरों वाला सामान्य आवास चाहिए। चिमनी, फर्श हीटिंग आदि पसंद हैं, लेकिन आवश्यक नहीं। आदर्श रूप से 90 के दशक या 2000 के शुरुआती वर्षों का कुछ आधुनिक संपत्ति। 350-400 वर्ग मीटर जमीन पर्याप्त है, पर ज्यादा होना ठीक है।
पिछले सप्ताह हम डॉ. क्लेन के पास आरंभिक सलाह के लिए गए थे और एक उदाहरण पर, जो हमारे एक मित्र दलाल ने भेजा था, कंडीशनों की गणना कराई। घर उस गाँव में है जहां मैं ज्यादातर बड़ा हुआ हूं। वहाँ की कीमतें (यहाँ हर जगह की तरह) पिछले वर्षों में काफी बढ़ चुकी हैं। हम उस संपत्ति को नहीं लेंगे क्योंकि उसकी स्थिति अनुकूल नहीं है (प्रेमिका के लिए कार्यस्थल के कारण)। यह एक EDI-हाउस है (निर्माता एमिल डिटमर का तैयार घर -> गूगल करें), 1972 में बना, 600 वर्ग मीटर ज़मीन पर, मेरे माता-पिता के घर के बहुत पास एक शांत सड़क पर। नई हीटिंग 2020 में, नई विंडोज़ 2008 में, कई अन्य नवीनीकरण पिछले वर्षों में, अच्छी स्थिति में और मूलतः रहने योग्य। पूरा तहखाना, 3 कमरे 94 वर्ग मीटर के साथ, छत की मंजिल में और विस्तार की गुंजाइश।
कुल लागत 425,000 यूरो है।
हमने इसे उदाहरण के तौर पर चुना और डॉ. क्लेन के द्वारा इसके वित्तीय गणना कराई।
निर्माण या खरीद लागत:
[*]खरीद मूल्य: 425,000 यूरो
[*]खरीद के अतिरिक्त खर्च (नोटरी, कोर्ट, भू-कर, दलाल): 48,000 यूरो
लागत सारांश:
[*]कुल लागत: 473,000 यूरो
[*]घटाने योग्य पूंजी: 48,000 यूरो (बाकी सुरक्षित/रिजर्व के लिए)
[*]फाइनेंसिंग राशि: 425,000 यूरो
आवश्यक ऋण जानकारी:
(यदि कई हिस्से हों, तो सभी के लिए जानकारी दें, और यदि कई विकल्प हों तो स्पष्ट रूप से अलग करें):
उदाहरण 1 (15 वर्ष ब्याज दर फिक्स + KFW 124):
मुख्य ऋण 1822direkt से:
[*]ऋण राशि: 325,000 यूरो
[*]ऋण प्रकार (जैसे एनुइटी ऋण, अंत मूर्त ऋण आदि): एनुइटी ऋण
[*]सालाना ब्याज दर (नाममात्र, अन्यथा प्रभावी): 0.78%
[*]ब्याज अवधि: 15 वर्ष
[*]ब्याज अवधि के अंत में बचा ऋण: 221,000 यूरो
[*]पूर्ण चुकौती तक काल्पनिक अवधि: 42 वर्ष
[*]प्रारंभिक चुकौती दर: 2%
[*]मासिक किस्त: 752.92 यूरो
[*]विशेष चुकौती संभव? (राशि बताएं): 5% वार्षिक
[*]चुकौती दर परिवर्तन संभव? (शर्तें जैसे संख्या, दायरा बताएं): एक बार, 2-5%
KFW 124 IB.SH से:
[*]ऋण राशि: 125,000 यूरो
[*]ऋण प्रकार: एनुइटी ऋण
[*]सालाना ब्याज दर: 0.84%
[*]ब्याज अवधि: 10 वर्ष
[*]ब्याज अवधि के अंत में बचा ऋण: 64,839 यूरो
[*]पूर्ण चुकौती तक काल्पनिक अवधि: 25 वर्ष
[*]प्रारंभिक चुकौती दर: 3.762%
[*]मासिक किस्त: 383.52 यूरो
[*]विशेष चुकौती संभव? (राशि बताएं): 5% वार्षिक
[*]चुकौती दर परिवर्तन संभव? (शर्तें जैसे संख्या, दायरा बताएं): एक बार, 2-5%
उदाहरण 2 (20 वर्ष ब्याज दर फिक्स + KFW 124):
मुख्य ऋण PSD Nord से:
[*]ऋण राशि: 325,000 यूरो
[*]ऋण प्रकार: एनुइटी ऋण
[*]सालाना ब्याज दर: 1.07%
[*]ब्याज अवधि: 20 वर्ष
[*]ब्याज अवधि के अंत में बचा ऋण: 180,000 यूरो
[*]पूर्ण चुकौती तक काल्पनिक अवधि: 40 वर्ष
[*]प्रारंभिक चुकौती दर: 2%
[*]मासिक किस्त: 831.46 यूरो
[*]विशेष चुकौती संभव?: नहीं
[*]चुकौती दर परिवर्तन संभव?: तीन बार, 2-5%
KFW 124 IB.SH से (उदाहरण 1 के अनुसार):
[*]ऋण राशि: 125,000 यूरो
[*]ऋण प्रकार: एनुइटी ऋण
[*]सालाना ब्याज दर: 0.84%
[*]ब्याज अवधि: 10 वर्ष
[*]ब्याज अवधि के अंत में बचा ऋण: 64,839 यूरो
[*]पूर्ण चुकौती तक काल्पनिक अवधि: 25 वर्ष
[*]प्रारंभिक चुकौती दर: 3.762%
[*]मासिक किस्त: 383.52 यूरो
[*]विशेष चुकौती संभव? (राशि बताएं): 5% वार्षिक
[*]चुकौती दर परिवर्तन संभव? (शर्तें बताएँ): एक बार, 2-5%
आपका इस बारे में क्या विचार है? मुझे 0.8% 15 वर्षों के लिए काफी सस्ता लगा। अगली बैंक 0.9% पर थी। क्या यह 100% खरीद मूल्य वित्तपोषण के लिए वास्तव में संभव है? डॉ. क्लेन सलाहकार के अनुसार KFW हिस्सा मुख्य ऋण को सस्ता करता है। उन्होंने तुलना के लिए 15 वर्ष बिना KFW के लागत भी निकाली: 1.3%, 1267 यूरो मासिक।
मैं यह भी जोड़ना चाहता हूं कि हम निश्चित तौर पर कम खर्च करना पसंद करेंगे, पर यह संपत्ति पर निर्भर है। यहां उपयुक्त संपत्ति पाना सुनिश्चित रूप से कठिन और लंबी प्रक्रिया होगी। सभी संभावित रास्ते खोल दिए गए हैं।
छोटा सा नोट वेतन और अन्य पर:
मेरी प्रेमिका एक साल में अगले वेतन स्तर पर पहुंचेगी और तब उसका नेट मासिक वेतन 2300 यूरो से अधिक होगा। वेतन समायोजन आमतौर पर हर साल होते हैं। इसलिए मुझे लगता है कि बच्चे और एक साल की मातृत्व अवकाश के साथ, बाद में 75% नौकरी पर वे आर्थिक रूप से मजबूत रहेंगे। हम ज्यादा "लक्ज़री प्रेमी" नहीं हैं और खुद मेहनत करना पसंद करते हैं।
2% चुकौती दर कम है लेकिन मुझे लगता है कि ब्याज अवधि के अंत में बचा ऋण इस क्षेत्र के अच्छे विकास के साथ काफी नियंत्रित होगा। किराया विकल्प नहीं है क्योंकि यहां अच्छे अपार्टमेंट भी 1200 यूरो वार्म होने के साथ आते हैं और हम अपार्टमेंट में नहीं रहना चाहते।
आपकी सलाह/इनपुट का मैं आभारी रहूंगा।
अग्रिम धन्यवाद और शुभ संध्या।