मौजूदा घर खरीदें साथ में वित्तपोषण

हैलो,

आपके बारे में सामान्य जानकारी:

[*]आप कौन हैं?
[*]2 वयस्क, 2 बच्चे
[*]आपकी उम्र क्या है?
[*]30 और 35
[*]क्या बच्चे हैं?
[*]2; 4 और 2 साल
[*]क्या आप कर्मचारी हैं, स्व-नियोजित, सेवानिवृत्त, गृहिणी, गृहस्वामी आदि...?
[*]दोनों कर्मचारी हैं
[*]आप कितने घंटे काम करते हैं?
[*]दोनों अंशकालिक 80%

आय और संपत्ति की स्थिति:

[*]आपकी आय क्या है (सकल/नेट)?
[*]कुल 4800 € नेटो प्लस आवास की अनुमानित शीत किराया प्लस तली हुई गैराज के लिए 870 €
[*]बाल भत्ता कितना है?
[*]500 €
[*]आपके पास कितना स्व-पूंजी है?
[*]95000 (आंशिक रूप से फंड्स में, जिनमें से 60000 टेग्सगेल्ड में)
[*]आपमें से कितना स्व-पूंजी घर परियोजना में लगाना चाहते हैं?
[*]50000

खर्चों की स्थिति:

आवास लागत:

[*]वर्तमान शीत किराया
[*]स्वामित्व, किस्त नीचे देखें
[*]वर्तमान गर्म किराया
[*]WEG अतिरिक्त खर्च 250 €
[*]बिजली
[*]110 €
[*]गैस
[*]20 €
[*]पानी, नाली, कूड़ा शुल्क, सड़क सफाई
[*]WEG में शामिल
[*]टेलीफोन, इंटरनेट, मोबाइल
[*]80 €

यात्रा लागत:

[*]1 सार्वजनिक परिवहन टिकट 65 € प्लस 1 पुरानी कार, स्वयं मरम्मत की जाती है, यह आखिरी अपनी कार होगी (फिर सार्वजनिक परिवहन और कार शेयरिंग की लागत बढ़ेगी)
[*]कार की लागत 55 € निश्चित + ईंधन लगभग 200 € + मरम्मत के लिए स्पेयर पार्ट्स ?€

बीमे की लागत:

[*]दायित्व बीमा: मौजूद, ?€
[*]पूंजीगत या जोखिम जीवन बीमा
[*]अभी तक नहीं है
[*]पेंशन बीमा (रिस्टर, रूरुप आदि सहित)
[*]110 € + वेतन से
[*]व्यावसायिक अक्षमता बीमा
[*]70 € + ?? €
[*]दुर्घटना बीमा
[*]2 बार मौजूद, ? €
[*]घर का बीमा
[*]मौजूद, ?€
[*]कानूनी सुरक्षा बीमा
[*]मौजूद, ?€
[*]

जीवन यापन लागत:

सभी खर्च संयुक्त खाते से चुकाए जाते हैं, जिसमें बीमा भी शामिल है। मासिक आय यहां 1700 € है और इससे हम सभी संयुक्त खर्चों का भुगतान करते हैं, जिसमें छुट्टियां भी शामिल हैं। पिछले 3 वर्षों में और बढ़ती जीवन यापन लागत के बावजूद हमें कभी अतिरिक्त योगदान नहीं देना पड़ा।
हर साथी लगभग 200 € व्यक्तिगत खर्च के लिए अलग रखता है।
मैंने लगभग एक वर्ष पहले एक सालाना घरेलू खाता प्रायोगिक रूप से रखा था, वह हमेशा मिलान करता था।

बचत प्रदर्शन:

[*]साथी 1: 3 वर्षों में 46,000 € (2020-2023), लगभग 1200 € प्रति माह
[*]साथी 2: स्व-स्वामित्व वाली अपार्टमेंट अकेले रखते हैं, जिसमें 8 वर्षों में 70,000 € चुका चुके हैं (विशेष चुकौती का उपयोग किया) + 10,000 € बचत की, लगभग 830 €/माह; इसके अलावा 200 €/माह फंड में

अन्य खर्च:

[*]ऋण?
[*]स्वामित्व अपार्टमेंट के लिए 730 यूरो
[*]

आय और खर्च का योग:

[*]कुल आय
[*]6170
[*]कुल खर्च
[*]2550 € (1700 € + 400 € दोनों साथियों के लिए + घर के उच्चतर अतिरिक्त खर्च) + 730 € अपार्टमेंट = 3280 €
[*]शेष राशि 2890 €

संपत्ति के बारे में सामान्य जानकारी:

[*]REH, निर्माण वर्ष 1978, 150 वर्ग मीटर, ऊर्जा दक्षता वर्ग D, 2010, 2018 और 2020 में आधुनिकीकरण।
[*]2018 की खिड़कियां, 2010 के बाथरूम, फर्श और इलेक्ट्रिक, 2020 की गैस थर्म।
[*]हम पहले से ही रह सकते हैं और जैसे स्ट्रीचिंग नहीं करेंगे, लेकिन छोटे-छोटे सुधार करने होंगे जैसे बालकनी।
[*]खरीद कीमत 318,000 €

खरीद लागत:
मक्लर, नोटर और भूमि रजिस्टर, संपत्ति कर के साथ

[*]कुल लागत 350,000 €

अन्य लागत:

[*]रसोई की लागत: शामिल
[*]फर्नीचर, लैंप, सजावट: ले जाएंगे
[*]अन्य: पुरानी अपार्टमेंट के लिए 1000 € (पेंटिंग, 1 कमरे में नया लैमिनेट, रसोई में नया सिंक)
[*]अन्य: प्रवेश के थोड़ी देर बाद बालकनी की मरम्मत (निरीक्षक द्वारा सिफारिश) 5000 €

लागत सारांश:

[*]वित्त पोषण राशि: 300000 €

आवश्यक ऋण विवरण:

[*]ऋण राशि 1500 € - 1700 € इच्छित किस्त
[*]ऋण प्रकार वार्षिकी ऋण
[*]ब्याज दर ?
[*]ब्याज अवधि 15 साल
[*]कुल काल्पनिक अवधि पूर्ण चुकौती तक अधिकतम 30 वर्ष
[*]
[*]विशेष चुकौती संभव? शामिल होना चाहिए
[*]चुकौती दर परिवर्तन संभव? आवश्यक नहीं है

हैलो, अब तक चुपचाप पढ़ रहा था, अब अपनी वित्त पोषण के साथ पंजीकृत हुआ हूं।
वस्तु निश्चित और आरक्षित है, अब वित्त पोषण के लिए अनुरोध किया जा रहा है।

ऊपर के डेटा। मेरे प्रश्न हैं:
क्या हमें वित्त पोषण मिलेगा? हम अभी बैंक से कंसल्टेशन शुरू कर रहे हैं।
एक अच्छा ब्याज दर क्या होगा?
आवास, जो अब स्व-उपयोग में है, बदले में किराए पर दिया जाना चाहिए। हमारे पास बैंक के लिए किराएदार का कोई प्रमाण नहीं है।
ओह, खरीदा 2015 में 170,000 € में, पूरी तरह वित्तपोषित, वर्तमान बकाया ऋण लगभग 100,000 €.
पुराने इमारत में अतिरिक्त खर्च मेरे लिए अनुमानित करना कठिन है। अब 80 m2 EEK B, फिर 150 m2 D, अर्थात् लगभग चार गुना अधिक हीटिंग खर्च। इसके अलावा वहाँ पहले घर के खर्च में कूड़ा शुल्क, भवन बीमा, सेंट्रल हीटिंग शामिल थे आदि।

कम जानकारी के बावजूद आपकी प्रतिक्रिया की अपेक्षा करता हूं।

आपको क्या बात सच में शक में डालती है कि आपके डेटा के साथ आपको फाइनेंसिंग मिलेगी?
आपको लगभग 300,000 EUR की जरूरत है, शायद 350,000, क्योंकि हमेशा एक बफर प्लान करना चाहिए। और आपके पास, किराये की आय सहित, 6,000 EUR नेट प्रति माह है।
इस समय इतनी मजबूत फाइनेंसिंग शायद ही हासिल की जा सके।

आपको क्या कारण है जो आपको संदेह करता है कि आप अपने डेटा से वित्तपोषण प्राप्त कर सकते हैं?
आपको लगभग 300,000 यूरो की ज़रूरत है, शायद 350,000, क्योंकि हमेशा एक बफर प्लान करना चाहिए। और आपके पास, किराया आय सहित, 6,000 यूरो शुद्ध/महीना है।

इस समय इस तरह की वित्तपोषण संभवतः इतना मजबूत नहीं हो सकता।

संदेह: पुह, ऐसा ही है।
..बैंकों के अनुसार संपत्ति का मूल्य सही नहीं है, अभी उस फ्लैट के लिए कोई किरायेदार नहीं है (हम अभी भी खुद वहां रहते हैं),
मैं कारण खोज रहा हूँ, अगर मैं लंबे समय तक सोचूं तो और कारण भी मिलेंगे।
पर जवाब के लिए धन्यवाद, तो मैं अपने संदेह को एक स्वस्थ सीमा तक कम कर देता हूँ।

संदेह: पुफ़, बस इसलिए।
..बैंक के अनुसार संपत्ति का मूल्य सही नहीं है, अभी तक उस अपार्टमेंट के लिए कोई किरायेदार नहीं है (हम तो खुद अभी उसमें रह रहे हैं),
मैं कारण ढूंढ रहा हूँ, अगर मैं अधिक सोचता हूँ तो और भी कारण मिल जाते हैं।
लेकिन जवाब के लिए धन्यवाद, तब मैं अपने संदेह को एक स्वस्थ स्तर तक कम कर देता हूँ।

मैं भी उपलब्ध डेटा के साथ संपत्ति के मूल्य का आकलन नहीं कर सकता। हमने पहले ही दो संपत्तियों के लिए फाइनेंस कराया है: कि संपत्ति का मूल्य सही नहीं है, वह पहली बात चिंता का कारण नहीं होनी चाहिए। सामान्यतः बैंक पिछले वर्षों के डेटा के आधार पर मूल्य निर्धारित करते हैं - और यही समस्या है। लेकिन आप सीधे पूछ लें कि बैंक के अनुसार मूल्यांकन कितना है। जब हमने तब बैंक से पूछा था तो मूल्यांकन में 30% तक का उतार-चढ़ाव था।

अगर मैं इसे मोटे तौर पर 4% ब्याज और 2% किस्त के हिसाब से गणना करता हूँ तो सालाना 18,000 यूरो या महीने के लगभग 1500 यूरो वार्षिकी होती है। मैं व्यक्तिगत तौर पर कुछ विशेष किस्तों की सुविधा जरूर कराता। आपकी आय और खर्च की स्थिति के अनुसार आप उससे अधिक भुगतान कर सकते हैं, लेकिन ऐसा आप विशेष किस्तों के माध्यम से कर सकते हैं, ताकि 4% ब्याज बचाया जा सके।

तो यह कि अपार्टमेंट के लिए कोई किरायेदार नहीं है, जो आप अभी खुद रहते हैं और आपके पास अभी एक आरक्षित घर है, यह आश्चर्य की बात नहीं है। आपको अपनी क्षेत्र की आवास बाजार की स्थिति को खालीपन के खतरे के संदर्भ में स्वयं आंकना चाहिए। यदि अत्यधिक किराया माँगा जाता है तो खतरा भी अधिक होगा। यदि यह कहीं दूर दुनिया के कोने में नहीं है या आपकी अपार्टमेंट खास शौकीनों के लिए मात्र नहीं है, तो इसे किराये पर दिया जा सकता है।

मैं दिए गए डेटा से ऑब्जेक्ट का मूल्य भी नहीं आंक सकता। हमने पहले ही दो ऑब्जेक्ट्स को वित्तपोषित किया है: जिसमें ऑब्जेक्ट का मूल्य सही नहीं है, वह अभी चिंता का कारण नहीं होना चाहिए। बैंक यहां आमतौर पर ऐसे मूल्यांकन करते हैं जो पिछले वर्षों के डेटा पर आधारित होते हैं - और यही समस्या है। लेकिन फिर सीधे पूछ लो कि बैंक के अनुसार मूल्यांकन कितना है। हमारे द्वारा पूछे गए बैंकों में मूल्यांकन कभी-कभी 30% तक भिन्न होता था।

अगर मैं इसे मोटे तौर पर 4% ब्याज और 2% पुनर्भुगतान के साथ गणना करता हूं, तो आप सालाना 18,000 यूरो या मासिक 1,500 यूरो की वार्षिकी पर पहुंचते हैं। मैं वहां विशेष पुनर्भुगतान विकल्प डालवाने की सलाह दूंगा। आपकी आय-व्यय स्थिति में आप निश्चित रूप से अधिक वहन कर सकते हैं, लेकिन इसे विशेष पुनर्भुगतों द्वारा किया जा सकता है ताकि 4% ब्याज बचाया जा सके।

तो, यह आश्चर्यजनक नहीं है कि आपके पास एक ऐसा फ्लैट है जिसमें कोई किरायेदार नहीं है, जिसे आप खुद रहते हैं और आपके पास अभी एक आरक्षित घर है। लेकिन आपको अपने क्षेत्र में खालीपन जोखिम के संदर्भ में खुद आवास बाजार का आकलन करना चाहिए। अगर कोई अत्यधिक किराया मांगता है तो जोखिम भी अधिक होता है। यदि यह दुनिया के सिरे पर नहीं है या आपका फ्लैट केवल 'शौकीनों के लिए' उपयुक्त नहीं है, तो इसे किराए पर देना संभव होना चाहिए।

सहयोग के लिए धन्यवाद।
किराए के बारे में: मैंने अभी हमारी सड़क में एक छोटी ग्राउंड फ्लोर वाली फ्लैट की एक विज्ञप्ति देखी, जिसमें आंतरिक रसोई है! 12.50 यूरो प्रति वर्ग मीटर शुद्ध किराया। बहुत ज्यादा।
यह मानना मुश्किल है कि यह एक उचित कीमत है। मैं अपनी बात वापस लेता हूं और अधिक आराम महसूस करता हूं (और महंगे किराए पर सिर हिलाता हूं)।

[*]REH, BJ 1978, 150 qm, EEK D, 2010, 2018 und 2020 modernisiert.
[*]2018 की खिड़कियाँ, 2010 के बाथरूम, फर्श और इलेक्ट्रिक, 2020 की गैस हीटर
[*]हम पहले तो ऐसे ही रह सकते हैं और उदाहरण के लिए हम रंगाई न करेंगे, लेकिन धीरे-धीरे छोटी-छोटी चीजें बदलनी पड़ेंगी जैसे बालकनी
[*]खरीद मूल्य 318,000 €

अगर घर पहले ही नया किया गया है और रहने के लिए तैयार है तो यह इतना सस्ता क्यों है?
कुंडली कहाँ है?