जमीन खरीद - निर्णय सहायता के लिए अनुरोध

हैलो!
मेरे पति और मैं लगभग 2-3 महीनों में एक प्लॉट खरीदेंगे। हम लगभग एक साल में उस पर निर्माण करना चाहते हैं, ताकि हम थोड़ा और स्वयं का पूंजी जोड़ सकें, घर का प्रस्ताव मौजूद है।
आज हमें एक पहला वित्तपोषण प्रस्ताव मिला है और हम थोड़ा अनिर्णय में हैं, क्योंकि अंत में हमारे पास 2 ऋण होंगे (एक ही बैंक में)। एक प्लॉट के लिए 55,000 यूरो का ऋण (सौल्ज़िन्स 1.95, प्रभावी वार्षिक ब्याज दर 1.97, किस्त 127 यूरो) और अगले साल लगभग 230,000 यूरो का एक और ऋण (सौल्ज़िन्स 2.15, प्रभावी वार्षिक ब्याज दर 2.17, किस्त 805 यूरो)।
प्लॉट लगभग 10 वर्षों में लगभग चुकाया नहीं जाएगा। घर के लिए भी 15 वर्षों के बाद काफी शेष ऋण बचा रहेगा।
मेरा सवाल है कि क्या 2 अलग-अलग ऋणों पर अंत में अधिक भुगतान करना पड़ता है? मैं हमेशा यही मानता था कि प्लॉट को परिवर्तनीय रूप से वित्तपोषित किया जाता है और निर्माण शुरू होने पर अंत में केवल एक बड़ा ऋण चुकाना होता है, इसके अलावा बैंक बदलने का विकल्प भी होता है...

बिल्कुल हर किसी की सीमाएँ अलग होती हैं (आय, खर्च, स्व-पूंजी, ऋण मान, स्थान, आदि) लेकिन मुझे ब्याज दरें ज्यादा कम नहीं लगतीं यदि आप सोचें कि यह केवल 10 या 15 वर्षों के लिए है।

हमारे ऑफर (लगभग 20% स्व-पूंजी, ग्रामीण जमीन) 273,000 € ऋण के लिए 15 वर्षों में लगभग 1.5% थे।
20 वर्षों के लिए हमने फिर 2.17% प्रभावी दर पर समझौता किया। इसके अलावा 20 वर्षों के लिए Kfw पर 1.27% है जो हमारे लिए लगभग 1.84% मिश्रित ब्याज दर बनाता है जिसमें 20 वर्षों की ब्याज सुरक्षा है।

क्या इसका कारण यह है कि आप दो ऋण ले रहे हैं, पता नहीं, लेकिन यह निश्चित रूप से पहली नजर में ज्यादा लगता है।

क्या आप सीधे बैंक गए थे? शायद एक बिचौलिये से प्रयास करना चाहिए।
सबसे अच्छा होगा यदि जमीन स्व-पूंजी से पूरी करें और ऋण केवल घर निर्माण के लिए लें।

आपको नंबरों को फाइनेंसिंग कैलकुलेटर के साथ ज़रूर चेक करना चाहिए।

यदि आप वहाँ

[*]55,000 को 1.95% और किश्त 127 यूरो के साथ दर्ज करते हैं, तो प्रारंभिक ऋण चुकौती दर 1% निकलती है।
[*]230,000 को 2.15% और किश्त 805 यूरो के साथ दर्ज करते हैं, तो प्रारंभिक ऋण चुकौती दर 2.02% निकलती है।

फिर यह भी दिखाया जाएगा कि चुकौती में कितना समय लगेगा, छोटा ऋण 55 साल, बड़ा ऋण 33 साल।

मैं प्रारंभिक ऋण चुकौती दर को बहुत कम मानता हूँ, यानी किश्तें अधिक होनी चाहिएं।

मूल्य, उदाहरण के लिए, किश्तों को प्रति 100 यूरो बढ़ाने पर बदल जाते हैं:

[*]55,000 को 1.95% और किश्त 227 यूरो के साथ दर्ज करते हैं, तो प्रारंभिक ऋण चुकौती दर 3% निकलती है।
[*]230,000 को 2.15% और किश्त 805 यूरो के साथ दर्ज करते हैं, तो प्रारंभिक ऋण चुकौती दर 2.57% निकलती है।

और फिर छोटा ऋण 25 वर्षों में चुकता हो जाता है, बड़ा 28 वर्षों में। ब्याज अवधी समाप्ति के बाद बाकी बचा ऋण भी तदनुसार कम हो जाता है।

आपके उत्तरों के लिए बहुत धन्यवाद।

दोनों ऋण 95% वित्तपोषण के बारे में हैं, क्योंकि शेष अपनी पूंजी का उपयोग अन्य खर्चों के लिए किया जाता है - इसलिए संभवतः उच्च ब्याज दर है।

बिल्कुल, एक में 1% पुनर्भुगतान और दूसरे में 2% पुनर्भुगतान है। इसे थोड़ा बढ़ाना वास्तव में गणना में बेहतर दिखता है, हमें इसे इसी तरह करना चाहिए। मुझे केवल पहले ऋण के लिए 10 साल बाद यह सोचने का थोड़ा डर है कि आगे क्या करना है और उसके 5 साल बाद फिर से।

हम एक वित्तीय सलाहकार के पास गए थे, जिन्होंने हमारे लिए सबसे सस्ती बैंक नहीं चुनी, बल्कि तुरंत एक ऐसी बैंक सुझाई जिसे हम पहले से ही देख रहे थे।

जो मैंने वहां डाला है, उसका मतलब अब महीने का 1132 यूरो होगा, जबकि पहले योजना के मुताबिक महीने का 932 यूरो था। इसके अलावा घर के मासिक सह-खर्च भी आते रहेंगे और शुरू में शायद कम, लेकिन फिर भी बचत शुरू हो रही है।

और इसके साथ ही को ध्यान से पढ़ें ..

हमने रेट और Nebenkosten के लिए 1,500 यूरो तय किया था, जो लगभग सही लगता है।

संभवतः यह अधिक समझदारी होगी कि पहले ऋण की बकाया राशि को अधिक रखा जाए और घर के निर्माण के लिए कुछ और समय तक प्रतीक्षा की जाए।